Mintis, kad nukentės nuo rimto neigiamo įvykio, kuris gali paveikti jūsų finansus, pavyzdžiui, dėl darbo praradimo, ligos ar automobilio avarijos, bet kas gali naktį atsibusti. Tačiau jei įvyksite tinkamai pasiruošę, įvykis, kuris bus brangus ir nepriklausys nuo jūsų, taps ne toks grėsmingas. Šiame straipsnyje aprašoma 10 žingsnių, kuriuos galite atlikti, kad sumažintumėte asmeninės finansinės krizės poveikį.
PAMOKOS: Biudžeto sudarymo pagrindai
1. Padidinkite savo likvidžių santaupų grynųjų pinigų sąskaitas, tokias kaip čekių, taupymo ir pinigų rinkos sąskaitos, taip pat indėlių sertifikatus (CD) ir trumpalaikes vyriausybės investicijas, kurios jums labiausiai padės krizės metu. Pirmiausia norėsite kreiptis į šiuos išteklius, nes jų vertė nesikeičia atsižvelgiant į rinkos sąlygas (skirtingai nei akcijos, indeksų fondai, biržoje prekiaujami fondai (ETF) ir kitos finansinės priemonės, į kurias galbūt investavote). Tai reiškia, kad galite bet kada išimti savo pinigus nepatirdami finansinių nuostolių. Be to, skirtingai nei išėjimo į pensiją sąskaitos, atsiimant pinigus, jums nebeteks susidurti su išankstinėmis nuobaudomis ar mokesčių baudomis - viena išimtis yra kompaktiniai diskai, kurie paprastai reikalauja prarasti dalį uždirbtų palūkanų, jei jas uždarysite anksčiau laiko. (Sužinokite daugiau mūsų indėlių sertifikatų vadove.)
Neinvestuokite į akcijas ar kitas didesnės rizikos investicijas, kol neturėsite kelių mėnesių grynųjų pinigų sąskaitose. Kiek mėnesių reikia grynųjų? Tai priklauso nuo jūsų finansinių įsipareigojimų ir nuo jūsų tolerancijos rizikai. Jei turite didelę prievolę, pavyzdžiui, hipoteką ar nuolatines vaiko išmokas už mokslą, galbūt norėsite sutaupyti daugiau mėnesių išlaidų, nei jei esate vienišas ir nuomojatės butą. Trijų mėnesių išlaidų pagalvėlė laikoma minimaliu minimumu, tačiau kai kurie žmonės nori išlaikyti šešis mėnesius ar net iki dvejų metų išlaidų sumas likutinėse santaupose, kad apsisaugotų nuo ilgo nedarbo.
2. Sudarykite biudžetą Jei tiksliai nežinote, kiek pinigų įvedate ir išeinate kiekvieną mėnesį, nežinosite, kiek pinigų jums reikia skubios pagalbos fondui. Jei nesate išlaikęs biudžeto, jūs taip pat neįsivaizduojate, ar šiuo metu gyvenate mažiau nei turite, ar per daug plečiate save. Biudžetas nėra tėvas - jis negali ir neprivers jūsų pakeisti savo elgesio, tačiau tai yra naudingas įrankis, kuris gali padėti jums nuspręsti, ar esate patenkinti, kur jūsų pinigai eina, ir kur esate finansiškai.. (Ar turite pakankamai santaupų, kad padengtumėte nenumatytų krizių išlaidas? Sužinokite, kaip planuoti ateitį, sukurkite neatidėliotinų pagalbos priemonių fondą .)
3. Pasiruoškite sumažinti mėnesines sąskaitas Jums gali nereikėti to daryti dabar, tačiau būkite pasirengę pradėti iškirpti viską, kas nėra būtina. Jei pasikartojančias mėnesines išlaidas greitai galite gauti kuo mažesnėmis, turėsite mažiau sunkumų apmokėdami sąskaitas, kai pinigų trūksta. Pradėkite nuo savo biudžeto ir sužinokite, kur šiuo metu galite švaistyti pinigus. Pavyzdžiui, jūs mokate mėnesinį mokestį už savo atsiskaitomąją sąskaitą? Sužinokite, kaip pereiti į banką, kuriame siūlomi nemokami čekiai. Ar mokate 40 USD per mėnesį už fiksuotojo ryšio liniją, kurios niekada nenaudojate? Sužinokite, kaip galite jį atšaukti arba pereiti prie mažesnio tarifo tik skubios pagalbos planų, jei to prireikė. Galbūt rasite būdų, kaip pradėti taupyti, jei norite sutaupyti pinigų.
Pvz., Ar esate įpratę leisti šildytuvui ar oro kondicionieriui veikti, kai nesate namuose, arba palikti lemputes įjungtas kambariuose, kuriuose nenaudojate? Gali būti, kad jūs galite sutvarkyti komunalines paslaugas. Dabar taip pat gali būti tinkamas laikas apsipirkti dėl mažesnių draudimo įkainių ir išsiaiškinti, ar avarijos atveju galite atšaukti tam tikras draudimo rūšis (pvz., Automobilio draudimą). Kai kurios draudimo bendrovės gali suteikti jums pratęsimą, todėl ieškokite susijusių veiksmų ir būkite pasirengę.
4. Atidžiai tvarkykite savo sąskaitas Nėra jokios priežasties švaistyti pinigus delspinigiams ar finansiniams mokesčiams, tačiau šeimos tai daro visą laiką. Netekus darbo krizės, šioje srityje turėtumėte būti ypač įžvalgus. Paprasčiausias organizavimas gali padėti sutaupyti daug pinigų, susijusių su jūsų mėnesio sąskaitomis - vienas pavėluotas mokėjimas kreditine kortele per mėnesį gali grąžinti 300 USD per metus. Arba dar blogiau - atšaukite savo kortelę tokiu metu, kai jums to gali prireikti kaip paskutinę galimybę.
Du kartus per mėnesį nustatykite datą, kad galėtumėte peržiūrėti visas savo paskyras, kad nepraleistumėte jokių datų. Suplanuokite elektroninius mokėjimus ar patikrinimus paštu, kad jūsų mokėjimas būtų gautas likus kelioms dienoms iki jo mokėjimo. Tokiu būdu, jei vėluojama, jūsų mokėjimas tikriausiai vis tiek įvyks laiku. Jei jums sunku sekti visas savo paskyras, pradėkite sudaryti sąrašą. Kai sąrašas bus baigtas, galite juo naudotis norėdami įsitikinti, ar esate visų savo paskyrų viršuje, ir sužinoti, ar yra kokių nors paskyrų, kurias galite sujungti ar uždaryti. (Neprivalomas nedarbo kreditinės kortelės draudimas gali padėti, jei esate atleidžiamas, tačiau tai gali padėti tik jūsų kreditinių kortelių įmonei, patikrinkite, ar draudžiate kreditinę kortelę, kad neprarastumėte darbo .)
5. Apžvelkite savo nepiniginį turtą ir padidinkite jo vertę. Paruošimas gali apimti visų jūsų galimybių identifikavimą. Ar turite dažnai skraidančių mylių, kuriomis galite naudotis, jei reikia keliauti? Ar namuose turite papildomo maisto, kurį galite planuoti maitindami, kad sumažintumėte maisto produktų sąskaitas? Ar turite dovanų kortelių, kurias galite skirti pramogoms ar pramogoms, ar kurias galite parduoti už grynus pinigus? Ar turite naudos iš kreditinės kortelės, kurią galite konvertuoti į dovanų korteles? Visas šis turtas gali padėti sumažinti mėnesines išlaidas, tačiau tik tuo atveju, jei žinote, ką turite, ir protingai juo naudojatės. Žinojimas, ką turite, taip pat gali užkirsti kelią jums nereikalingų dalykų pirkimui.
6. Išmokėkite skolą kredito kortelei Jei turite kredito kortelių skolų, palūkanų mokesčiai, kuriuos mokate kiekvieną mėnesį, tikriausiai užima nemažą dalį jūsų mėnesio biudžeto. Jei priversite sumokėti kredito kortelės skolą, sumažinsite savo mėnesinius finansinius įsipareigojimus ir sudarysite galimybę pradėti statyti lizdo kiaušinį arba galėsite jį pastatyti greičiau. Atsisakius palūkanų mokėjimų, jūs galite skirti pinigų svarbesniems dalykams.
7. Gaukite geresnį kreditinės kortelės pasiūlymą Jei šiuo metu turite balansą, tai tikrai galėtų padėti perkelti tą balansą į kitą mažesnės įmokos kortelę. Jei mokėsite mažiau palūkanų, galėsite greičiau sumokėti visą skolą ir (arba) įgyti šiek tiek atokvėpio savo mėnesio biudžete. Tiesiog įsitikinkite, kad mažesnės palūkanų normos sutaupytos sumos yra didesnės nei balanso pervedimo mokestis. Jei pervedate savo likutį į naują kortelę su žemu įvadiniu APR, pasistenkite išmokėti likutį įžanginiu laikotarpiu, prieš padidindami kursą. (Pirmasis žingsnis siekiant panaikinti skolą yra kredito kortelės balanso dydžio sumažinimas. Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skiltyje Kreditinės kortelės sąskaitų sumažinimas derantis dėl mažesnio balandžio mėn .)
8. Ieškokite būdų, kaip užsidirbti papildomų grynųjų pinigų Kiekvienas gali ką nors padaryti, kad užsidirbtų papildomų pinigų, nesvarbu, ar tai parduoti turtą, kurio nebenaudojate internetu, ar garaže, pardavinėti aukles, vytis kreditinę kortelę ir banko sąskaitos atidarymo premijas, laisvai samdomi darbuotojai ar net gauti antras darbas. Pinigai, kuriuos uždirbate iš šios veiklos, gali atrodyti nereikšmingi, palyginti su tuo, ką uždirbate dirbdami pagrindiniame darbe, tačiau net ir nedidelės pinigų sumos laikui bėgant gali pridėti ką nors reikšmingo. Be to, daugelis iš šių užsiėmimų turi šalutinių privalumų - galbūt jūs turėsite namus, kuriuose nėra netvarkos, arba sužinosite, kad mėgaujatės savo šalutiniu darbu pakankamai, kad tai taptų jūsų karjera.
9. Patikrinkite draudimo apimtį Trečiajame žingsnyje mes rekomendavome apsipirkti, kad gautumėte mažesnes draudimo įmokas. Jei per daug draudžiatės arba jei už tą pačią kainą galėtumėte gauti tą patį draudimą iš kito teikėjo, tai yra akivaizdūs pakeitimai, kuriuos galite atlikti, kad sumažintumėte mėnesines sąskaitas. Nepaisant to, turėdami puikią draudimo apsaugą, viena krizė gali užkirsti kelią kitai. Taip pat verta įsitikinti, kad turite aprėptį, kurios jums tikrai reikia, o ne tik minimalų. Tai taikoma jau turimoms politikoms, taip pat politikoms, kurias jums gali tekti įsigyti. Neįgalumo draudimo polisas gali būti būtinas, jei jūs patiriate didelę ligą ar sužeidimą, kuris neleidžia jums dirbti, o skėtinio polisas gali suteikti draudimą ten, kur jums trūksta kitų draudimų. (Norėdami gauti daugiau informacijos apie invalidumo draudimo politiką: dabar anglų kalba .)
10. Neatsilikite nuo įprastos techninės priežiūros Jei išlaikysite savo automobilio, namų ir fizinės sveikatos būklę nepriekaištingoje būklėje, galite susidurti su problemomis, kol jos yra mažos, ir išvengti brangaus remonto ir medicininių sąskaitų vėliau. Pigiau turėti užpildytą ertmę, nei gauti šaknies kanalą, lengviau pakeisti porą medienos gabalų, nei jei namą prižiūrite termitams, geriau valgyti sveikai ir mankštintis, nei prireikti brangaus diabeto ar širdies ligos gydymo. Galite pamanyti, kad neturite laiko ar pinigų reguliariai tvarkyti šių reikalų, tačiau jie gali sukelti žymiai didesnius jūsų laiko ir finansų sutrikimus, jei jų nepaisysite.
Išvada Gyvenimas nenuspėjamas, tačiau jei ką nors galite padaryti, kad išvengtumėte nelaimės, turite būti pasiruošę ir būti atsargūs. Tinkamai pasiruošę, galite užkirsti kelią finansinei krizei niekada netapti krize ir tereikia įveikti laikiną nesėkmę.
