Biržoje prekiaujami fondai (ETF) tapo vertybinių popierių biržos vertybiniais popieriais. Dabar rinkoje yra tūkstančiai ir jų nuolat pridedama. Profesionalūs pinigų valdytojai ne tik naudojasi ETF, bet ir mažmeniniai investuotojai. Dėl jų paprastumo ir mažų mokesčių jie puikiai tinka pensijų sąskaitoms.
Vis dėlto, jei ketinate savo pensijų sąskaitose naudoti ETF, turėtumėte žinoti, kaip jie veikia. Ne viskas, ką perskaitėte, yra tiesa. Štai keletas įprastų klaidingų nuomonių.
ETF mokesčiai ne visada yra mažesni
Jūsų 401 (k), IRA ir kitose pensijų sąskaitose greičiausiai yra vieninteliai pasirinkimo fondai, tačiau tai keičiasi. Daugelis 401 (k) vadybininkų prideda ETF kaip opcioną kartu su investiciniais fondais. Dažnai šie ETF imami mažesni mokesčiai nei investiciniai fondai, tačiau ne visada.
Žinoma, viso „Vanguard“ akcijų biržos ETF išlaidų santykis yra tik 0, 05%. Tačiau „Teucrium Sugar“ ETF išlaidų santykis yra 2, 93%.
Iš daugiau nei 1 400 rinkoje esančių tik 50 yra daugiau nei 1% mokesčių. Investuotojai niekada neturėtų manyti, kad ETF yra pigesnis nei investicinis fondas.
Stebėjimas nėra tikslus mokslas
Pastebėta, kad pensijų fondai būtų kaupiami pigių indeksų fondais, pavyzdžiui, ETF arba savitarpio pagalbos fondais. Užuot bandę įveikti rinką, laikui bėgant atlikdami geresnį pelną.
Pažvelkite į populiariausią ETF kaip pavyzdį. „SPDR S&P 500“ (NYSE: SPY) yra skirtas atspindėti „S&P 500“ indeksą. Nors jis yra artimas, jis nėra tikslus. Iš dalies dėl mokesčių ir išlaidų. Atėmus išlaidas fondas gali šiek tiek neveikti indekso. Didesnės kainos ETF gali žymiai nukrypti nuo indekso, kurį jie yra skirti atspindėti.
Pažvelkite į ETF metinius rezultatus kartu su indekso rodikliais. Jie turėtų būti beveik identiški.
Ne visi ETF yra pasyviai valdomi
Galbūt girdėjote, kad ETF puikiai tinka jūsų pensijų portfeliui, nes jie pasyviai valdomi ir dėl to mokesčiai mažesni.
Investiciniai fondai sulaukė daug blogos spaudos dėl didelių mokesčių, kuriuos gauna aktyvus valdymas. Fondo investuotojai ne tik turi mokėti valdytojui, bet ir mokėti mokesčius bei prekybos išlaidas, susijusias su fondo veikla.
Pasyviai valdomiems fondams yra mažesnės išlaidos, nes jie neturi samdyti komandos, kad galėtų nuolat tyrinėti ir prekiauti fonde. Štai kodėl mokesčiai yra mažesni.
Kadangi pasyviai valdomuose ETF yra šie mažesni mokesčiai, jie yra geriausi pensijų fondams, nes mokesčiai gali smarkiai sumažinti ilgalaikio pensijų fondo pelną.
Būk atsargus. Yra aktyviai ir pasyviai valdomi investiciniai fondai ir ETF.
Indeksas ETF nėra tapatus
Kai kurie indekso biržos fondai, tokie kaip SPDR S&P 500, seka savo indeksą investuodami į visas jiems prieinamas akcijas. Kiti, pavyzdžiui, „Vanguard Total Stock Market ETF“, investuoja į reprezentatyvų akcijų, išvardytų tam tikruose indeksuose, imtį. VTI bando atspindėti visą akcijų rinką.
Prieš skiriant pinigus, svarbu perskaityti apie kiekvieną ETF. Skirtingos strategijos duos skirtingus rezultatus.
Pažiūrėkite, kaip veikia kiekvienas indekso ETF, ir palyginkite jo rezultatus su indeksu, kurį jis seka. Palyginkite ir kiekvieno mokesčio dydį.
ETF turėjimas nepadaro jūsų įvairiapusiško
Sauga yra tokia pat svarbi kaip ir pensijų portfelio augimas. Vienas iš paprasčiausių būdų rasti saugumą yra įvairinimas. Turėtumėte turėti įvairių investicijų į skirtingus ekonomikos sektorius.
ETF svyruoja nuo visos akcijų rinkos iki investavimo tik į mažus sektorius. Kadangi trumpalaikė prekyba jūsų išėjimo į sąskaitą paprastai nepatartina, savo pagrindinius akcijų paketus sukurkite pagal didesnius rinkos indeksus.
Nemėginkite pasirinkti sektoriaus, kuris pralenktų likusią rinkos dalį. Ši strategija greičiausiai neduos didesnio nei vidutinis pelno.
