Kiekvienais metais milijonai dolerių išleidžiama sparčiai didėjančiam advokatui ir teismo mokesčiams, susijusiems su testamento procedūra mirus mylimam vyrui. Jei vengiama testamento, planuojant palikimą, palikėjo turtas paskirstomas paskirtam asmeniui nustatytu laiku be didelių išlaidų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Vengdami testamento gali padėti paskirstyti turtą su mažesnėmis sąnaudomis. Testamento sudarymo procesas apima paskutinės valios įrodymą. Turto perdavimas patikėjimo teise yra vienas iš būdų išvengti testamento.
Tikrinimo proceso aplinkybės
Testamentas yra testamento įrodymo procesas iš tikrųjų yra paskutinė valia, ir tam nėra jokių iššūkių bei priimant bet kokius ieškinius dėl teismo prižiūrimo turto. Testavimas paprastai vyksta atitinkamame valstijos ir apskrities teisme, kuriame mirusysis nuolat gyveno mirties metu.
Jei nėra galiojančios valios (vadinamos palikimu), nuosavybės teisė pagal valstybinius palikimo nustatymo įstatymus pereis „įstatyminiams įpėdiniams“, paprastai pusę atiduodant likusiam sutuoktiniui, o likusią dalį padalijant tarp vaikų. Turi testamentą arba be jo, turtui turi būti išduotas testamentas.
Net jei asmuo miršta turėdamas testamentą, teismas paprastai turi suteikti kitiems galimybę užginčyti testamentą. Kreditoriams leidžiama žengti į priekį; testamento galiojimas gali būti patikrintas, o mirusiojo protinis pajėgumas testamento sudarymo metu gali būti abejojamas.
Šioms byloms reikia laiko ir pinigų, o sumokėti turės jūsų įpėdiniai. Kadangi testamento procesas gali užtrukti metus ar dvejus, turtas paprastai „įšaldomas“ tol, kol teismai priima sprendimą dėl turto paskirstymo. Testavimas gali lengvai kainuoti nuo 3% iki 7% ar daugiau visos turto vertės.
Paprastinti ar išvengti viso spenelio
Nors testamentas vyksta nepriklausomai nuo to, ar jūs sudarėte testamentą, galite ieškoti kitų priemonių, kurios padeda jūsų paveldėtojams.
Nuosavybės perdavimas patikos fondui
Buvo išrasti atšaukiami gyvenimo fondai arba tariamieji fondai, siekiant padėti žmonėms apeiti testamento procesą. Skirtingai nuo jūsų testamente nurodyto turto, patikėjimo teise turtas nėra įtartas, todėl jis pereina tiesiai jūsų paveldėtojams. Jūs tiesiog sukuriate patikėjimo dokumentą ir tada perduodate nuosavybės pavadinimą patikėjimo turtui. Daugelis žmonių save vadina patikėtiniu, kad išlaikytų visišką patikėjimo turto kontrolę.
Pasitikėjimas taip pat leidžia nurodyti alternatyvius naudos gavėjus; tam nereikia laukimo laikotarpio po mirties ir yra daug sunkiau pulti teisme.
Nustatykite mokėjimą mirusiesiems
Taip pat žinomos kaip mirties pervedimo sąskaitos, leidžiančios įvardyti vieną ar daugiau paskyros gavėjų, kad būtų išvengta testamento sudarymo proceso. Kurti paprasta, paprastai nemokama, o gavėjas gali lengvai reikalauti pinigų savininkui mirus.
Vis dėlto galimybė įvardyti naudos gavėją yra savybė, kurią turite įtraukti į sąskaitą, tačiau dauguma bankų, santaupos ir paskolos, kredito unijos ir finansų maklerio įmonės tai leidžia. Tam reikia šiek tiek papildomų dokumentų ir laiko, todėl turėsite būti atkaklūs ir paprašyti savo institucijos reikalingų formų.
Pasidarykite neapmokestinamų dovanų
Dovanų darymas padeda išvengti testamento dėl labai paprastos priežasties: mirdamas tu nebevaldai turto. Nuo 2020 m. Jūs galite suteikti savo įpėdiniams iki 15 000 USD kiekvienam asmeniui kiekvienais metais be dovanų mokesčio baudos. Dovanojimas prieš mirtį padeda sumažinti testamento išlaidas, nes paprastai kuo didesnė turto testamento testavimo piniginė vertė, tuo didesnės testamento išlaidos.
Dar kartą peržiūrėkite gavėjo paskyrimus ant savo daiktų
Pašalinkite seną gyvybės draudimo polisą ir įsitikinkite, kad jūsų naudos gavėjai yra atnaujinti. Per daug kartų žmonės pamiršta pakeisti savo naudos gavėją po antrosios santuokos, o tada buvęs sutuoktinis gauna viską. Paskambinkite savo saugotojams ir atnaujinkite naudos gavėjų duomenis apie savo IRA, 401 (k), gyvybės draudimo polisus, anuitetų sutartis ir kitas pensijų sąskaitas.
Šios rūšies sąskaitos praeina jums mirus pagal sutarties gavėjo paskyrimą, tai reiškia, kas jūs nurodote savo valią, šioms sąskaitoms nesvarbus; Gavėjo paskyrimas bus viršesnis teisme. Venkite įvardinti savo turtą naudos gavėju, nes tai sukels jūsų turto testamentą.
Naudokitės bendra nuosavybe
Bendra nuoma su išlaikymo teise, visa nuoma ir bendruomenės turtas su netekimo teise yra bendrosios nuosavybės rūšys, leidžiančios jūsų turtui apeiti testamento procesą. Jei savo akcijas, transporto priemones, namus ir banko sąskaitas laikote bendrosios nuosavybės nuosavybėn, turtui nuosavybės teisė automatiškai pereina bendrojo išgyvenimo atveju. Atminkite, kad kartu įregistravę savo nuosavybę, jūs atsisakysite pusės nuosavybės.
Esmė
Nors mes parodėme kai kuriuos trūkumus, susijusius su testamento kaip vienintelės turto planavimo priemonės turėjimu, nemanykite, kad jums jo nebereikia. Pirmiau pateiktose gairėse nurodomos puikios priemonės efektyvesniam planui sudaryti. Tačiau norėsite sudaryti testamentą padengti turtą, įgytą prieš pat mirtį, arba bet ką, kas galėjo būti pamiršta.
Geras turto planas turėtų paskirstyti mirusiojo turtą tam, kad ir kam jis norėtų, su minimalia pajamų, turto ir paveldėjimo mokesčių suma, taip pat advokato ir teismo mokesčiais. Vengti testamento yra svarbi šių tikslų siekimo dalis.
