Jei dar tik pradedate investuoti ir dar nesurinksite daug pinigų, ši robo patarėjų grupė siūlo paslaugas, kurios padės jums pradėti kelionę. Juose yra lengvai naudojamos svetainės ir programos, žemi minimumai ir geras išsilavinimas.
Kad būtume įtraukti į geriausių patarėjų, pradedančių investuotojų robo, sąrašą, ieškojome platformų, kurios teiktų daugiausiai patarimų visoje savo platformoje - nuo sąskaitos atidarymo iki registracijos jūsų pinigais. Mes taip pat smarkiai įvertinome mažesnius minimalius indėlius, kad galėtume sukurti lengvą pradžią naujiems investuotojams.
Geriausias pradedantiesiems
Mūsų sąrašas iš penkių geriausių robo patarėjų pradedantiesiems:
- „Ištikimybės tobulinimas“ „Merrill Edge“ investuojant į „E-TRADE“ pagrindinius aplankus
Tobulinimas
4.9
- Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
- Mokesčiai: 0, 25% (metinis) už skaitmeninį planą, 0, 40% (metinis) už priemokų planą
„Betterment“ gali pasigirti viena lengviausių paskyrų. Vartotojai įveda savo amžių, metines pajamas ir tikslą. Nėra nė vieno iš standartinių su rizika susijusių klausimų. Vietoj to, „Betterment“ pateikia jums turto paskirstymo pasiūlymą ir su juo susijusią riziką, kurią galite pakeisti koreguodami nuosavybės procentą nuo fiksuotų pajamų portfelyje. Jūs taip pat būsite paraginti prijungti išorines sąskaitas, tokias kaip banko ir tarpininkų atsargos, prie savo „Betterment“ sąskaitos, kad galėtumėte pateikti išsamų savo turto vaizdą ir palengvinti grynųjų pinigų pervedimus į „Betterment“ investicijų portfelį.
Gerinant yra labai lengva sekti tikslo nustatymo veiksmus, ir kiekvieną iš jų galima stebėti atskirai. Turto paskirstymas rodomas žiede, kurio akcijos yra žalios spalvos, o fiksuotos pajamos - mėlynos spalvos. Jei atsiliekate nuo užsibrėžto tikslo, „Betterment“ paskatins jus labiau atsisakyti. Tai gali būti naudinga operacija, ypač jauniems investuotojams, kurie dar negali jausti skubos taupyti siekdami savo ilgesnio laikotarpio tikslų.
„Betterment“ programos mobiliesiems ir svetainė sukurtos siekiant padėti jums nustatyti tikslus ir juos sekti. Procesas yra logiškas ir lengvai sekamas iki galo. Kai pasiekiate klausimą jų DUK, svetainėje yra jau perskaitytų straipsnių sąrašas. „Betterment“ išteklių centre yra dešimtys informatyvių ir gerai parašytų straipsnių apie pensijų planavimą ir tai, kaip sumažinti jūsų mokesčių naštą. Taip pat yra keletas vaizdo įrašų, kurie padės išsiaiškinti, kaip naudotis platforma. „Betterment“ taip pat skyrė daugybę straipsnių, kad padėtų investuotojams suprasti portfelio sudėtį ir tai, kaip įmonė artėja prie neigiamų rinkos įvykių, tokių kaip „Brexit“.
Argumentai už
-
Greita ir lengva paskyros sąranka
-
Lengvai pakeiskite portfelio riziką arba pereikite prie kitokio tipo portfelio
-
Bet kuriuo metu pridėkite naują tikslą ir lengvai stebėkite savo pažangą
-
Sinchronizuokite išorines sąskaitas, kad gautumėte išsamų finansinį vaizdą
-
Prieš finansavimą portfelio turinys yra visiškai skaidrus
Minusai
-
Kalbant su finansiniu planuotoju, standartinėje sąskaitoje mokamas 199–299 USD mokestis
-
Socialiai atsakingi portfeliai investuojami į ETF, o ne į atskiras akcijas
„Fidelity Go“
4.6
- Minimali sąskaita: 10 USD
- Mokestis: 0, 35 proc.
„Fidelity Go“ sukurtas atsižvelgiant į jauną investuotoją ir turi labai paprastą vartotojo sąsają. Visiškai skaitmeninė paslauga leidžia valdyti vieną tikslą ir yra pradinis įvairių valdomų „Fidelity“ produktų lygis. Nuo to laiko, kai produktas buvo pradėtas gaminti 2016 m., Pagrindinis dėmesys buvo skiriamas padėti jauniems ir kylantiems investuotojams įveikti dvejones, susijusias su pinigų išleidimu darbui rinkose. Atsižvelgdamas į tai, naujas klientas gali atidaryti sąskaitą neįnešdamas įmokos, tačiau jums reikės bent 10 USD, kad galėtumėte investuoti.
„Fidelity Go“ sąskaitos sąrankos procesas yra lengvas ir aiškus. Atsakę į penkis paprastus klausimus, tokius kaip jūsų gimimo metai ir metinės apmokestinamosios pajamos, jums pateikiama jūsų siūlomo portfelio apžvalga. Šiuo metu galite patikslinti prielaidas arba pasirinkti kitą rizikos lygį. Jums parodoma, kokios išlaidos yra susijusios su „Fidelity Go“ sąskaita, kuri yra naudinga savybė.
„Fidelity Go“ klientai gali pasiekti visas „Fidelity“ siūlomas planavimo priemones, kurios orientuojasi į svarbiausius tikslus, susijusius su kūdikio auginimu ar įvaikinimu, tuokimu, turto planavimo valdymu, išsiskyrimu, verslo pradžia ir kitais tikslais. Šias planavimo priemones galima rasti ištikimybės planavimo ir orientavimo centre, o ne integruotose į „Fidelity Go“, tačiau jos vis dar yra neįtikėtinas šaltinis.
Argumentai už
-
Atidaryti sąskaitą yra paprasta ir nesudėtinga
-
Galite pradėti investuoti turėdami vos 10 USD
-
Bendra mokesčių struktūra yra maža ir išsamiai aprašyta iš anksto
-
Prieiga prie Ištikimybės planavimo ir orientavimo centro
Minusai
-
Vienoje paskyroje vienu metu galite valdyti tik vieną tikslą
-
Siūlomų socialiai atsakingų portfelių nėra
-
Portfelius sudaro tik nuosavybės teise priklausantys „Fidelity“ investiciniai fondai
Turtingi krantai
4.3
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokesčiai: 0, 25% už daugumą sąskaitų, be prekybos komisinių ar mokesčių už išėmimus, minimalius dydžius ar pervedimus. 0, 42% –0, 46% 529 planams. Pagrindiniai ETF portfeliai vidutiniškai sudaro 0, 07% –0, 16% valdymo mokesčio
„Wealthfront“ tikslų nustatymo ir planavimo technologija yra puiki, todėl ji turėtų būti pavyzdys kitiems „robo“ patarėjams. Sukūrę „Wealthfront“ sąskaitą, galite pasiekti „Path“ - nemokamą finansinio planavimo įrankį, kuris integruoja jūsų sąskaitos duomenis ir naudoja trečiųjų šalių duomenis, kad geriau suplanuotų jūsų finansinę padėtį. Automatinius indėlius lengva nustatyti „Wealthfront“, nes jūsų banko sąskaita yra susieta vykstant įlipimo procesui.
Programos mobiliesiems, „iOS“ ir „Android“ yra sukurtos taip, kad būtų ypač paprastos naudoti ir kuo mažiau spausdinti. Duomenų įvedimas, pavyzdžiui, datos ir mėnesiniai indėliai, rodomi skaidrėse arba išskleidžiamuosiuose meniu, kad būtų išvengta klaidų. Naujos paskyros darbo eiga yra logiška ir lengvai sekama. Svetainės dizainas yra švarus ir lengvai randama visa pirminė informacija, ypač kai ieškote pagalbos centre.
„Wealthfront“ daro nuostabų darbą, padėdamas savo klientams susikurti finansinį planą. Yra daugybė šaltinių, tokių kaip vadovai, straipsniai, tinklaraštis ir DUK. Kalbant apie labai niūrią informaciją apie naudojimąsi platforma, svetainėje yra daug pagalbos ir daugumą jos galima pasiekti ir per programas mobiliesiems.
Argumentai už
-
Baisus finansinis planavimas, padedantis pamatyti vaizdą
-
Tikslų nustatymo pagalba gilinama į didelius tikslus
-
Automatinius indėlius lengva nustatyti
Minusai
-
Jokių internetinių pokalbių klientams ar potencialiems klientams
-
Portfelius, kurių vertė mažesnė nei 100 000 USD, negalima pritaikyti atsižvelgiant į riziką
-
Ribota žmonių pagalba mažesnėms sąskaitoms
„Merrill Edge“ investuoja
4
- Minimali sąskaitos suma: 5000 USD
- Mokestis: 0, 45% per metus valdomo turto, įvertinamas kas mėnesį
Pradėjus dirbti su „Merrill Edge Guided Investing“, reikia atsakyti į keletą klausimų ir įvardyti tikslą. Apibrėždamas savo portfelį, turite įvesti savo gimimo datą, norimą tikslo dolerio sumą ir metų skaičių, kurį investuosite į tikslą. Taip pat jūsų klausiama, ar turite kokių nors paskyrų, nepriklausančių „Merrill“, kuriomis taip pat naudojate siekdami šio tikslo - įvesdami sąskaitos tipą, slapyvardį ir apytikslį balansą. Tuomet jums pateikiami keli klausimai, kaip įvertinti savo požiūrį į riziką. Tuomet atsispindės jūsų tolerancija rizikai (žema, vidutinė ar aukšta). Jei jau esate Amerikos banko ar „Merrill Edge“ klientas, šis procesas yra labai paprastas.
Kiekviename ekrane yra pagalbos ir papildomos informacijos, jei norite sužinoti daugiau apie tam tikrą klausimą. Paskutiniame klausime klausiama, ar norite, kad dalis portfelio būtų investuota į į poveikį orientuotus fondus. Po to jūs būsite informuotas apie tikslinį turto paskirstymą ir apie tai, ar turite parengtą planą savo tikslui pasiekti. Pagrindinis tikslas, kurį „Merrill Edge“ ruošia savo klientams, yra pensija.
Viskas svetainėje yra integruota į „iOS“ ir „Android“ programas mobiliesiems, įskaitant švietimo ir planavimo galimybes. Apskritai, juo lengva naudotis ir jis yra malonaus dizaino. Vis dėlto darbalaukio versija yra sudėtingesnė ir yra daugybė ekranų, kuriuos reikia spustelėti.
Argumentai už
-
Investuojamos sąskaitos padeda klientams gauti premijas iš „Merrill“ ir „Bank of America“
-
Puikius planavimo įrankius galite rasti „Merrill Edge“ svetainėje
-
Paprasta ir gerai suprojektuota programa mobiliesiems
Minusai
-
Visos akcijos yra kaupiamos portfeliuose, taigi mažesnėms sąskaitoms turto paskirstymas bus netikslingas
-
Siūlomo rinkinio redaguoti ar keisti negalima
-
Mažiausia 5000 USD sąskaita gali būti pasiekiama tik pradedantiems investuotojams
E * PREKYBA Pagrindiniai aplankai
3.9
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokestis: 0, 30%
„Core Portfolios“ yra įžanginis E * TRADE valdomų sąskaitų lygis. Mažiausias indėlis yra 500 USD ir lėšos, investuotos į nepatentuotus ETF, kurių metinis mokestis yra 0, 30% valdomo turto. Didėjant jūsų turtui, galite pasirinkti pereiti į aukštesnio lygio asmeninių paslaugų sąskaitą, tačiau naujajam šios paslaugos investuotojui yra daug ką dirbti. Sąrankos metu naudojama kalba yra labai paprasta, o prie kiekvieno klausimo, užduoto pradinio klausimyno metu, pridedamas pagalbos mygtukas, kad naujas klientas suprastų, kodėl ta informacija reikalinga.
Klientai turi prieigą prie visų „E * TRADE“ mokslinių tyrimų ir švietimo paslaugų, įskaitant pensijų skaičiuokles ir kitas planavimo priemones, tačiau šios funkcijos nėra įtrauktos į „Core Portfolios“ patirtį. Apskritai, darbalaukio dizainas yra švarus, tačiau yra keletas vietų, kur naujas klientas, ypač nepažįstamas investavimo koncepcijų, galėtų pasitelkti daugiau pagalbos, ypač atidarant sąskaitą. Programos mobiliesiems darbo eiga yra lengvesnė nei svetainėje.
Internetiniai pokalbiai galimi 24 valandas per parą ir per mobilųjį telefoną. Nors telefonų atstovai, su kuriais kalbėjomės, buvo išmanantys ir paslaugūs, vidutiniškai beveik septynios minutės užtruko, kol buvo galima rasti atstovą. Galite pasikalbėti su finansų patarėju telefonu arba nueiti į vietą, kur reikia pagalbos.
Argumentai už
-
Skaitmeninis prietaisų skydelis suteikia aiškų vaizdą apie portfelio veikimą ir paskirstymą
-
Programą mobiliesiems lengva naršyti
-
Aplankuose gali būti socialiai atsakingų ETF
Minusai
-
Tikslo nustatymas nėra toks svarbus platformos aspektas, kaip ir konkurentų
-
Mokesčių nuostolių rinkimas neįgalintas
-
Ilgai laukiama palaikymo telefonu pagalbos
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo patarėjų platformų aspektus.
Šios kategorijos nugalėtojai vartotojams pasiūlė daugiausiai patarimų ir žinių apie tai, kaip atidaryti sąskaitą jos finansavimui ir tvarkymui. Mes teikėme pirmenybę toms platformoms, kuriose yra mažesni minimalūs indėliai, kad būtų galima lengvai nustatyti atspirties tašką naujiems investuotojams, turintiems mažiau turto.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
