Kadangi visi žino, kaip svarbu taupyti pensijai, dauguma investuotojų orientuojasi į indėlius į IRA, 401 (k) s ir kitas „lizdo kiaušinių“ investicijas. Bet kaip trumpesnio laikotarpio taupymo tikslai? Galbūt norite sukurti kelionių fondą ar sutaupyti pakankamai pinigų, kad per artimiausius kelerius metus nusipirktumėte valtį ar atostogų namą. O gal jums tiesiog rūpi sukurti likvidų taupymo portfelį kaip skubios pagalbos fondą.
Pirmiausia pagalvokite apie riziką
Likvidių taupymo portfelių tikslas yra nustatyti mažiausią riziką keliančias ir didžiausią grąžą turinčias investicijas rinkoje. Taigi, kai kalbama apie trumpalaikes santaupas, turite į dalykus žiūrėti šiek tiek kitaip, nei galėtumėte siekti ilgalaikės išėjimo į pensiją ir investavimo tikslų.
Pavyzdžiui, tarkime, kad planuojate išeiti į pensiją per 10–15 metų. Tokiu atveju jūsų finansų patarėjas greičiausiai rekomenduos įvairius pensijų portfelius, sudarytus iš ne mažiau kaip 60% akcijų. Esant tokiam dideliam laiko tarpui, jei vertybinių popierių rinka imasi reikšmingos įtakos, jūsų portfelis turi daug laiko, kad galėtų sugrįžti.
Kita vertus, jei norite sutaupyti kažko artimiausioje ateityje, turėtumėte vengti tokios didelės rizikos investicijų kaip akcijos. Kodėl? Nes vienas kritimas vertybinių popierių rinkoje gali sunaikinti jūsų santaupas, o trejų – penkerių metų greičiausiai nepakaks tam, kad jūsų investicijos atsigautų po nuosmukio. Tai reiškia, kad turėsite pabučiuoti tą kelionę į Europą ar savo paplūdimio namą.
Nors mažos rizikos investicijos, paprastai laikomos saugiomis prieglobstimis, paprastai turės pastovią prognozuojamą grąžą kas mėnesį, tai gali šiek tiek svyruoti. Trumpalaikiai, likvidumo siekiantys investuotojai gali norėti, kad rizikuojančiose rinkose, kur taupymo normos yra didesnės dėl federalinių atsargų palūkanų normos politikos, būtų padidintas antsvoris.
Taupomosios sąskaitos
Daugelis vartotojų yra susipažinę su standartinių bankų čekiais ir taupomosiomis sąskaitomis. Tačiau peržengti šias pradines platformas gali būti puikus pirmas žingsnis naujai įkvėptiems trumpalaikiams investuotojams. Atlikę nedidelį tyrimą, kad nustatytumėte geriausias jūsų srities taupomąsias sąskaitas, standartinių taupomosios sąskaitos produktų derlius gali išaugti nuo 2% iki 5%. Daugelis vietinių bankų siūlo aukšto pajamingumo taupymo sandorius. Taip pat yra daugybė internetinių variantų. Šios platformos paprastai siūlo pinigų rinkos sąskaitas ir aukšto pajamingumo indėlių sertifikatus, kurie taip pat dažnai siejami su dideliu derlingumu.
Obligacijų pranašumai
Jei norite pasiekti trumpalaikį taupymo tikslą, galbūt norėsite pasidomėti obligacijomis. Paprastai obligacijos taupo didelius pajamas, o tai yra mažos rizikos trumpalaikių investavimo žingsnis, o saugiausios yra iždo obligacijos. Obligacija yra skolos investicija, kuria iš esmės skolinate pinigus vyriausybei, vyriausybinei agentūrai ar korporacijai. Obligacijas įmonės, valstybės ir miestai naudoja, kad surinktų pinigų įvairiems projektams ir iniciatyvoms. Per nurodytą laikotarpį uždirbsite kintamą arba fiksuotą obligacijų palūkanų normą. Investuodami į atskiras obligacijas, galite išlaikyti savo obligacijas iki išpirkimo arba dažnai jas parduoti atviros rinkos biržose.
Vienas pagrindinių obligacijų pranašumų yra tas, kad palūkanos paprastai yra didesnės nei pajamos iš taupomosios sąskaitos. Be to, jūs galite pasiimti obligacijas, kurių terminas sueis ir kurias bus galima įsigyti iki nustatytos datos artimiausiu metu. Tai suteikia daug saugumo, nesukeliant pavojaus, susijusio su atsargomis. Daugelis investuotojų taip pat gali pasirinkti investuoti į valdomus obligacijų fondus, kuriuos galima suskaidyti į daugybę skirtingų rizikos klasių ir terminų segmentų.
Tačiau obligacijos pateikiamos su savo perspėjimais, ypač aukštos palūkanų normos ar rizikingose rinkose, kur pajamingumas auga. Padidėjus naujų emisijų pajamingumui, krinta esamų obligacijų kainos ir sumažėja antrinės rinkos obligacijų prekybos vertė. Valdomuose fonduose šis poveikis gali būti padidintas, nes valdytojai turi diversifikuotą obligacijų portfelį, turintį glaudų koreliaciją. Taigi obligacijos yra ypač svarbios trumpalaikiam investuotojui, kuris gali sekti rizikingose rinkose, siekdamas optimizuoti trumpalaikę grąžą.
Produkto pasirinkimas
Visoje rinkoje yra keletas investicinių produktų, skirtų trumpalaikiams ar likvidumą didinantiems investuotojams. Investicijos į fiksuotas pajamas paprastai bus vieni geriausių produktų pasirinkimo variantų, nes jie teikia mažos rizikos pajamas. Investicijos į pajamas akcijose taip pat gali būti trumpalaikių investuotojų, norinčių atlikti didesnius statymus, pasirinkimas. Didelės kapitalizacijos vertės pajamų investicijos dažnai yra mažos rizikos opcionų, gaunančių pajamas, pakopos, padedančios palaikyti daugelio investuotojų trumpalaikius likvidumo tikslus.
Esmė
Kadangi norite sutaupyti siekdami trumpalaikių tikslų, svarbu protingai pasirinkti savo investicijas ir neatsilikti nuo rinkos pokyčių mažos rizikos investuojančiame rinkos segmente. Jei norite gauti pinigų per trejus penkerius metus, geriausia išeitis yra mažos rizikos, mažos rizikos investicijos, o dauguma akcijų yra pernelyg rizikingos. Tačiau trumpalaikio portfelio valdymas, pasirinkus keletą akcijų, ypač didelių kapitalų vertės pajamų kategorijoje, gali būti vienas iš būdų padidinti grąžą.
