Geriausias mokestis

Niekam nepatinka mokėti mokesčių, tačiau tai būtina gyvenimo dalis šalyje, savo piliečiams teikianti daugybę išmokų. Bet vien todėl, kad mokate mokesčius, dar nereiškia, kad negalite pasinaudoti turimais teisėtais būdais, kad išlaikytumėte mažus mokesčius. Investuotojai gali mėgautis neapmokestinamaisiais pajamų fondais, kad padidintų turtą ir sumažintų mokesčius.

Kas yra neapmokestinamas pajamų fondas?

Padalinkime apibrėžimą į dvi dalis; neapmokestinamas ir pajamos. Pajamų fondas yra investicinis fondas arba biržoje prekiaujamas fondas (ETF), kuris akcininkams moka dividendus. Investuotojai naudoja tokio tipo investicijas norėdami sukurti pajamų srautą iš savo investicijų. Neapmokestinamas fondas yra investicija, kurios dividendai neapmokestinami. Šios neapmokestinamų pajamų fondų rūšys paprastai vadinamos savivaldybių obligacijų fondais.

Jei esate aukštesnėje mokesčių grupėje, neapmokestinamas pajamų fondas, kuriame yra neapmokestinamos jūsų valstybės obligacijos iš jūsų valstybės, gali būti protingas pasirinkimas. Bet prieš imdamiesi minties investuoti į neapmokestinamą pajamų fondą, pagalvokite apie savo mokesčių grupę.

Mokesčių ekvivalentiškas pajamingumas

Turite nustatyti, ar jums bus naudinga investuoti į neapmokestinamą pajamų fondą. Pradėkite nuo to, ar apskaičiuosite ribinį mokesčio tarifą. Toliau palyginkite palyginamų neapmokestinamų ir apmokestinamųjų pajamų fondų grąžos normą. Galiausiai apskaičiuokite, kuri investicija jums duos didesnę grąžą po mokesčių.

Pavyzdžiui, Simonas gyvena Kalifornijoje ir yra 25% federalinių ribinių mokesčių ribose. Jo valstybinis mokesčių tarifas yra 4, 5%. Jo bendra valstijos ir federalinių mokesčių norma yra 29, 50%. Jis turi prieigą prie „Franklin“ Kalifornijos neapmokestinamų pajamų fondo A klasės (FKTFX) ir gali jį įsigyti be jokių operacijų mokesčio per savo „Fidelity Investments“ tarpininkavimo sąskaitą. 30 dienų pajamingumas arba grąžos norma yra 2, 39%. Simonas žino, kad gali gauti neapmokestinamą grąžą už maždaug 2, 39%.

Investuodamas į „Vanguard“ ilgalaikių įmonių obligacijų indekso fondo „Admiral“ akcijas (VLTCX), Simonas gali gauti apmokestinamą vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) pajamingumą arba grąžos normą - 4, 88%. Bet kuri investicija suteikia geriausią grąžinimo po mokesčių ataskaitą? Atsižvelgiant į Simono 29, 50% mokesčių grupę, pažiūrėkime, ar jis geriau investuoja į 2, 39% neapmokestinamų pajamų fondą ar 4, 88% apmokestinamųjų pajamų fondą. Atminkite, kad nei vieno fondo grąža nėra garantuojama ir tikėtina, kad jie svyruos.

Simono 2, 39% neapmokestinama grąža yra lygi 3, 337% apmokestinamajam pelnui. Bet kuri apmokestinamoji grąža, viršijanti 3, 337%, yra geriau nei neapmokestinama 2, 39% grąža. Kadangi jis gali uždirbti 4, 88% apmokestinamojo pelno, jam geriau seksis apmokestinamame fonde. Galite palyginti neapmokestinamąjį pelną su apmokestinamuoju pelnu šioje mokesčių ekvivalento pajamingumo skaičiuoklėje.

Geriausi neapmokestinamų pajamų fondai

Savivaldybių obligacijų neapmokestinamas pajamų fondas siūlo sultingą derlių. Ne retas atvejis, kai jų grąža į geriausius palyginamus apmokestinamus fondus. Pasirinkite fondą, išleistą iš savo valstybės obligacijų, kad padidintumėte mokesčių santaupas. Tiesiog nepamirškite, kad derlingumas gali keistis ir negarantuojamas. Žemiau pateikiami 2019 m. Spalio 27 d. Rodikliai.

Geriausi neapmokestinamų pajamų fondai
Aukšto pajamingumo „Muni“ obligacijų fondai	Spektaklis (1 metai)	Išlaidų santykis
„Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd“ (OPTAX)	9, 22 proc.	1, 03 proc.
„Nuveen“ didelio pajamingumo savivaldybių obligacijų fondas (NHMAX)	8, 59 proc.	1, 12 proc.
„Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd“ (ORNAX)	11, 26 proc.	1, 04 proc.
„Muni“ nacionaliniai tarpinio laikotarpio obligacijų fondai
Valstybinio ūkio savivaldybių obligacijų fondas (SFBDX)	6, 53 proc.	0, 16 proc.
„Wells Fargo CoreBuilder“ akcijų serija M (WFCMX)	8, 08 proc.	n / a
„Vanguard“ vidutinės trukmės neapmokestinamas Fd (VWITX)	6, 94 proc.	0, 17 proc.
„Muni“ nacionaliniai ilgalaikių obligacijų fondai
„Vanguard“ neapmokestinamas neapmokestinamas fondas („VWAHX“)	8, 04 proc.	0, 17 proc.
„Vanguard“ ilgalaikis neapmokestinamas fondas (VWLTX)	8, 0%	0, 17 proc.
„Eaton Vance“ nacionalinės savivaldybių Inc Fd (EANAX)	7, 01 proc.	0, 88 proc.
„Muni“ nacionaliniai trumpalaikių obligacijų fondai
Pagrindinis „Capital Group“ savivaldybės fondas (CCMPX)	5, 15 proc.	0, 34 proc.
Kapitalo grupės trumpalaikis savivaldybės fondas (CSTMX)	3, 66 proc.	0, 30 proc.
„Vanguard“ neapmokestinamas neapmokestinamas fondas (VMLTX)	4, 09 proc.	0, 17 proc.
„Muni“ vienos valstybės tarpinių terminuotų obligacijų fondai
Šiaurės Arizonos neapmokestinamasis fondas (NOAZX)	7, 18 proc.	0, 47 proc.
„Segall Bryant“ ir „Hamill Colorado TaxFr Fd“ (WTCOX)	6, 2 proc.	0, 65 proc.
„Dupree Alabama“ neapmokestinamų pajamų serija, Fd (DUALX)	6, 65 proc.	0, 70 proc.
„Muni“ vienos valstybės ilgalaikių obligacijų fondai
T. Rowe „Maryland“ neapmokestinamas obligacijų fdas (MDXBX)	6, 18 proc.	0, 48 proc.
„Fidelity®“ Mičigano savivaldybės pajamų fondas (FMHTX)	7, 19 proc.	0, 48 proc.
T. Rowe Virdžinijos neapmokestinamas obligacijų fondas (PRVAX)	5, 85 proc.	0, 51 proc.
„Muni“ vienos valstybės trumpalaikių obligacijų fondai
„Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd“ (OLCAX)	7, 69 proc.	0, 98 proc.
„Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis“ (LTNYX)	8, 49 proc.	1, 03 proc.
„Fidelity® California Ltd“ Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX)	4, 22 proc.	0, 35 proc.