„Blooom“ apžvalga

2013 m. Įkūrė Chrisas Costello, CFP, „Blooom“ teikia automatines portfelio valdymo paslaugas savo darbdavių remiamoms pensijų sąskaitoms (ESRA), apimančioms 401 k, 403 b, 401 a, 457 ir TSP. Ši rinkos niša buvo pamiršta pramonės konkurentų, leidžiančių šiam gerai finansuojamam startuoliui užmegzti ryšius su plataus profilio ir atsidavusia klientų baze.

Argumentai už

• Siaurai susitelkiau į darbdavių remiamus pensijų planus

• Konkurencingi mokesčiai didesnėms sąskaitoms

• Nereikia atidaryti naujos sąskaitos

• Gali kalbėtis su patarėju tiesioginių pokalbių metu

Minusai

• Apribotas individualiomis plano taisyklėmis

• Nėra telefono numerio

• Klientai moka operacijų išlaidas

• Nėra našumo duomenų

Sąskaitos sąranka

3.8

Kandidatai užpildo trumpą klausimyną, kuriame klausiama apie jūsų amžių, numatomą išėjimo į pensiją datą, rinkos žinias ir užimtumo psichologiją. Jūsų atsakymai sugeneruoja siūlomą akcijų ir obligacijų paskirstymą, po kurio eina puslapis, kuriame galite rasti populiariausius išėjimo į pensiją planus. Galite pasirinkti iš sąrašo arba eiti į paieškos puslapį, kad surastumėte jų planą. Nėra jokių klausimų apie šeimyninę padėtį, išlaikytinius, turtą ar kitus asmeninius duomenis, paprastai naudojamus kuriant profilius pas kitus robo patarėjus.

Susiejimas su ESRA sąskaita sukuria išsamų suskirstymą, kuriame lyginami dabartiniai ir siūlomi portfelio asignavimai, suskirstyti į šiuos rinkos sektorius: JAV didžioji kapitalizacija, Tarptautinė, JAV vidutinė riba, Kylančios rinkos ir JAV mažoji kapitalizacija.

Iš esmės gausite nemokamą dabartinio darbdavio remiamo pensijų plano analizę, pateikdami pasiūlymą pakeisti didesnių sąnaudų investicinius fondus ir biržoje parduodamus fondus mažesnių sąnaudų ekvivalentais. Strategija pabrėžiama rinkodaros pristatymuose, kuriuose įvertinamos „Blooom“ klientų sutaupytos lėšos laikui bėgant. Analizėje taip pat siūlomas turto diversifikavimas nustatant akcijų ir obligacijų svorius, kad būtų pasiekta pusiausvyra.

Tikslų nustatymas

2.7

„Blooom“ svetainėje yra įspūdinga tikslo nustatymo įrankių ir skaičiuoklių įvairovė, padedanti klientams išsiaiškinti, kiek pinigų reikia atidėti pensijos tikslams pasiekti. Yra bendrų priemonių kitiems tikslams pasiekti, tačiau dėmesys pensijai skiriamas stipriai ir atitinka robo patarėjo verslo modelį. Darbuotojo remiamos pensijų sąskaitos tikslas, be abejo, yra taupymas išeinant į pensiją. Taigi, nors kitos platformos siūlo platesnę gyvenimo tikslų integraciją, suprantama, kodėl „Blooom“ iš tikrųjų koncentruojasi ties vienu.

Klientai tikrina savo pažangą prisijungę prie „Blooom“ ir žiūrėdami į skaitmeninę gėlę, kuri vizualiai pabrėžia portfelio būklę ar silpnumą. Taip pat galite įsigilinti į rezultatus per kontekstinį meniu arba tęsti tiesioginius pokalbius su finansų patarėju, jei manote, kad grąža nejuda teisinga linkme. Nepaisant to, klientams vis tiek reikia peržiūrėti rezultatus tiesiogiai per plano sąskaitos sąsają.

Sąskaitų paslaugos

3.4

Klientai turi pasikliauti įmokų planais teikdami ataskaitas, kuriose išvardijamos operacijos ir sąskaitos likučiai. „Blooom“ konkrečiai teigia: „Mes nepateiksime jūsų sąskaitos ataskaitos ar veiklos informacijos“, net jei skaitmeninė gėlė tiesiogiai prieštarauja šiam teiginiui. Klientai gali pirkti ar parduoti vertybinius popierius kartu su konsultantu robo-konsultantu, darydami įtaką paskirstymui ir periodiniam balansavimui, tuo pačiu padidindami sandorio išlaidas.

„Blooom“ nesiūlo jokių indėlių ar pasikartojančių indėlių funkcijų, nes darbuotojų įmokos ir darbdavio atitikimas atlieka šią užduotį. Panaikinimas taip pat vykdomas pagal ESRA planus, numatant griežtas baudas investuotojams, jaunesniems nei 59 ^{½ metų}. Kai kurie išėjimo į pensiją planai gali leisti klientams skolintis pagal sąskaitos kapitalą 1% viršijant „Prime“, kuris 2019 m. Gegužės mėn. Sudarė beveik 5, 50%.

Portfelio turinys

3.8

„Blooom“ algoritmai tvarko jūsų planą gavę leidimą ir nėra jokių naujų sąskaitų ar lėšų pervedimų trečiosios šalies kliringo įmonei. Rekomenduojamas portfelis vadovaujasi plano taisyklėmis ir rinkos visuma - akcijų, obligacijų, ETF, investicinių fondų ir (arba) fiksuotų pajamų pirkimas ir pardavimas, o ne bendrų investicijų rinkinio stebėjimas. Klientai gali pirkti ar parduoti tuo pačiu metu, bet nekeisti sistemos rekomendacijų.

„Blooom“ kuria gerai diversifikuotus portfelius ir paskirstymą, atsižvelgiant į kliento amžių ir laiką iki išėjimo į pensiją, apribotą ESRA plane numatytomis galimybėmis. DUK teigia, kad kurdami aplankus jie taikys šias strategijas:

• Gaukite atsargų ir obligacijų santykį, tinkamą laikotarpiui iki išėjimo į pensiją. Tikrinkite kiekvienos tinkamos turto klasės pozicijas 401 000 fondų grupėje. Pasirinkite kiekvienos turto klasės mažiausią kainą turinčius fondus.

ESRA plano apribojimai gali smarkiai paveikti šio išnaikinimo proceso veiksmingumą per turto klasės apribojimus, nedidelę vertybinių popierių visumą ir (arba) dažną prekybos apribojimą. Todėl investicijos turi būti pritaikytos prie šių apribojimų ir apimti visų rūšių investicinius fondus, akcijas, obligacijas ir fiksuotų pajamų produktus.

Portfelio valdymas

2.9

Žydėjimas užsiima periodiniu balansavimu. SEC įgaliotoje ADV-2 brošiūroje teigiama, kad jos teikia šias valdymo paslaugas:

• Peržiūrėkite dabartinį ESRA sąskaitos paskirstymąPasitarkite dėl turto paskirstymo ir pasirinkimoPasirinkite tinkamas investicijas, atsižvelgdami į rekomenduojamą turto paskirstymą.Įgyvendinkite paskirstymą, kurį iš anksto patvirtinote, jei „Blooom“ turi prieigą prie jūsų „ESRAMonitor“, ir stebėkite turtą, esantį „Blooom management“. Pritaikykite paskirstymą automatiškai, artėjant pensijai.

Šie pasiūlymai atrodo pagrindiniai, priešingai nei mokesčių nuostolių surinkimas, taupomosios sąskaitos valymas ir kitos dinamiškos paslaugos, siūlomos per kai kurias platformas. Vis dėlto svarbu nepamiršti, kad „Blooom“ siekia tarnauti ESRA rinkai ir todėl kai kurie kitų platformų siūlomi varpai ir švilpukai neturi reikšmės. Kartu taupydami mokesčius ir užtikrindami pagrindinį diversifikavimą, „Blooom“ pagalba keičiant ESRA rizikos profilį artėjant pensijai yra pagrindinis žingsnis, kurio daugelis praleidžia savarankiškai tvarkydami savo pensijų portfelius. Taigi, nors portfelio valdymo įrankiai yra pagrindiniai, „Blooom“ apima visus kritinius ESRA valdymo taškus.

Vartotojo patirtis

2.2

Patirtis mobiliesiems

Svetainė yra parengta mobiliesiems telefonams, tačiau jos nesiūlo specialių programų mobiliesiems, versdamos klientus naudotis visais turimais mobiliaisiais ištekliais per savo išėjimo į pensiją planus.

Patirtis darbalaukyje

Apsilankyti svetainėje yra paprasta, nes naudojamas aiškus pokalbio stilius, kuris patiks jaunesniems investuotojams. Tačiau šis požiūris yra dviašmenis kalavijas, nes pareiškėjai, norintys gauti išsamesnės informacijos, turės išsamiau perskaityti DUK ir atskleisti informaciją, skaitydami visą atspaudą. DUK apima daugumą klausimų, tačiau komentarai apie metodiką yra menki, panašūs į klasikinį požiūrį, kuriame pagrindinis dėmesys skiriamas fondo sąnaudoms. Mokesčiai yra kritinė sudedamoji dalis, tačiau būtų malonu pamatyti šiek tiek daugiau patikinimo, kaip jų algoritmai veikia atsižvelgiant į ESRA apribojimus, kad būtų užtikrinta didesnė diversifikacija.

Klientų aptarnavimas

4

Telefono numerio nėra, o visi klientai turi būti užmegzti tiesioginiu pokalbiu arba el. Paštu darbo valandomis, nurodytomis nuo 8 iki 17 val., Nuo pirmadienio iki penktadienio. Šis tik skaitmeninis požiūris pastaraisiais metais sukėlė problemų atliekant kitas finansines operacijas, nes daugelis klientų reikalauja kalbėti su žmonių atstovais, kai rizikuojama jų pinigais. Vėl atrodo, kad „Blooom“ naudojasi jaunesne vartotojų baze, kuriai patogiau naudotis elektroninėmis sąveikomis.

Švietimas ir saugumas

2.4

„Blooom“ švietimo ištekliai daugiausia nukreipti į pensiją. Tinklalapyje pateikiamas tikslų planavimo turinys per tinklaraštį su patarimais, įrankiais ir skaičiuotuvais. Kai kurios apima bendras investicijas, tačiau dauguma laikosi konkretesnių investavimo į pensiją temų. Svetainė naudoja 256 bitų SSL šifravimą ir palaiko ribotus asmens duomenis, įskaitant kliento tarpininko kredencialus. Nėra dviejų veiksnių autentifikavimo, tačiau „Blooom“ reikalauja trečiosios šalies patvirtinimo, kai reikalaujama pakeisti sąskaitą.

Komisiniai ir rinkliavos

3.9

„Blooom“ imasi 120 USD už metinę prenumeratą, o ne įvyniojimo ar valdymo mokestį. Į šį mokestį neįeina komisiniai už tarpininkavimą, operacijų mokesčiai ar kitos susijusios išlaidos ir išlaidos, kurias gali imti ESRA arba pensijų sąskaitos saugotojas. Tai gali labai padidinti bendras „Blooom“ išlaidas. Tai dar brangesnė mažų sąskaitos turėtojų sąskaita: 10 000 USD sąskaita moka nepaprastą 1, 2% metinį mokestį prieš sumokant operaciją, o 20 000 USD sąskaita moka 0, 60%. Paslaugų kaina mažesnė nei pramonės vidurkis sąskaitose, viršijančiose 50 000 USD. Apskritai, prenumeratos ir kiti mokesčiai gali sukelti daug didesnes išlaidas nei viskas įskaičiuota, administravimo mokesčiai, siūlomi kitiems robo patarėjams.

Ar „Blooom“ jums tinka?

„Blooom“ puikiai tinka jaunesniems ir vidutinio amžiaus investuotojams, kuriems nusibodo vykdyti darbdavių nustatytus įmokų planus. Tai ypač pasakytina apie tai, kad tik keli robo patarėjai daugiausia dėmesio skiria ESRA sąskaitoms dėl logistikos ir trečiųjų šalių santykių. Aktyvus „Blooom“ dėmesys šioje rinkoje padėjo sukurti nišinę paslaugą, kuri gali suteikti didelę vertę tinkamam klientui.

Nepaisant to, du negatyvai gali atgrasyti potencialius klientus nuo registracijos. Pirma, tai yra brangu mažoms sąskaitoms, dėl didelių išlaidų kenkia metinė grąža. Antra, jie neišsako lyginamosios naudos iš portfelio paskirstymo ir balansavimo į mažesnio įkainojimo vertybinius popierius. Tai didelė problema, nes daugelis klientų gali savarankiškai nukreipti į pigesnius vertybinius popierius nemokėdami abonentinio mokesčio, o „Blooom“ balansavimas su ribojančiais planais gali sutaupyti nedaug. Akivaizdu, kad „Blooom“ yra tvirta niša ir platforma, be abejo, toliau vystysis. Tačiau šiuo metu „Blooom“ labiau tinka žmonėms, turintiems dideles, lanksčias ESRA sąskaitas, nei tiems, kurie tik pradeda veiklą.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.