„Charles Schwab Corporation“ (NYSE: SCHW) ir „Employee Fiduciary Corporation“ yra abi amerikiečiams priklausančios bendrovės, teikiančios 401 (k) planus. Reglamentai dėl 401 (k) planų yra vienodi visoms įmonėms, nepriklausomai nuo jų dydžio. Todėl analizuojant kiekvieną bendrovę svarbu apžvelgti kiekvieną įmonę kaip visumą ir palyginti siūlomus fondus, taip pat ypatingas fondų savybes.
Įmonės struktūra
„Charles Schwab Corporation“ teikia paslaugas keturiuose departamentuose: investicijų, bankininkystės, prekybos ir turto valdymo. 2019 m. Lapkričio mėn. Charlesas Schwabas paskelbė apie savo siūlomą „TD Ameritrade“ įsigijimą už 26 mlrd. CNBC duomenimis, „dvi firmos aptarnaus 24 milijonus tarpininkų sąskaitų, kurių kliento turtas sudarys daugiau nei 5 trilijonus USD“.
100 proc. Darbuotojų patikėtinių korporacija priklauso darbuotojams ir koncentruojasi tik į pensijų planus. Nuo 2019 m. Darbuotojų patikėtinė pasiūlė daugiau nei 30 000 savitarpio pagalbos fondų, daugiau nei 2 700 planų, kurių vertė viršija 2, 8 milijardo JAV dolerių ir apima maždaug 75 000 klientų, paslaugas. Kiekvieną mėnesį darbuotojų patikėtinė apdoroja 25 mln. USD planinius įnašus ir užbaigia daugiau nei 500 paskirstymų dalyviams.
401 (k) planas yra nauda darbuotojams, kurią sunku pateikti daugeliui smulkaus verslo savininkų. Taisyklės yra griežtos, ir tam reikia atsidavusio personalo, kad darbuotojai gautų tinkamas sumas. Dažnai mažosios įmonės neturi galimybės parūpinti pasiaukojančio personalo, todėl jos turi pasirinkti pensijos teikėjus, siūlančius pagalbą prižiūrint 401 (k) plano taikymą.
Lyginant fondus
Nuo 2019 m. Charlesas Schwabas siūlo įvairius planus verslo savininkams. Individualus 401 (k) planas savininkams, neturintiems darbuotojų; SEP-IRA savininkams, turintiems tik keletą darbuotojų; paprasta IRA verslui, kuriame dirba iki 100 darbuotojų; asmeninių nustatytų išmokų planas savininkams, turintiems iki penkių darbuotojų; ir 401 (k) verslo planas įmonėms, kuriose dirba neribotas darbuotojų skaičius.
Pagrindinė Charleso Schwabo stiprybė yra galimybė pasiekti platų klientų ratą, kurie turi unikalių poreikių. Charlesas Schwabas teikia ne tik išėjimo į pensiją paslaugas, nes turto valdymas yra didelė įmonės teikiamų paslaugų dalis. Ši papildoma paslauga galėtų būti patraukli didesnėms įmonėms, siekiančioms sumažinti tiekėjų, su kuriais jie dirba, skaičių. Tai, kaip Charlesas Schwabas tvarko 401 (k) planus, yra didelė įmonės stiprybė, nes ji gali valdyti dideles ir mažas įmones.
Darbuotojų patikėtinė yra mažesnė korporacija ir siekia teikti 401 (k) planus mažoms įmonėms iš 377 fondų. Darbuotojų patikėtinė yra mažas verslas, palyginti su Charlesu Schwabu. Bendrovės dydis ir tai, kad ji teikia pensijų planus tik mažoms įmonėms, reiškia, kad ji gali aptarnauti savo klientus asmeniškiau. Kadangi tai yra mažas verslas, darbuotojai gerai išmano specifinius kitų mažų įmonių poreikius ir yra pasirengę patarti. Tačiau ši stiprybė yra ir silpnoji vieta, nes darbuotojų patikėtinė yra nišinėje rinkoje. Bendrovė nėra pasirengusi teikti paslaugas didelėms įmonėms ir apsiriboja tik 401 (k) išėjimo į pensiją planais, o Charlesas Schwabas siūlo patarimus dėl investavimo, prekybą, bankininkystę ir turto valdymą.
Dviejų paslaugų teikėjų ypatybės
Abi bendrovės pateikia informacinę medžiagą, paaiškinančią įvairius turimus 401 (k) planus ir kaip valdomos lėšos. Kiekviena įmonė siūlo telefono ir skaitmenines paslaugas. Charleso Schwabo svetainėje yra įrankiai, padedantys klientui priimti pagrįstą sprendimą, įskaitant IRA skaičiuotuvus, o darbuotojų patikėtinių svetainė nukreipia klientą į trečiųjų šalių svetaines tais pačiais skaičiavimais.
Sprendimas, kurią įmonę pasirinkti, priklauso nuo individualių kliento poreikių. Klientai turėtų jaustis patogiai naudodamiesi savo pensijos teikėja ir savo pinigų tvarkymo būdu.
