Turinys
- Rotas prieš tradicinę IRA
- Roth IRA pajamų ribos
- Roth IRA mokesčių atskaitymas
- Roth IRA panaikinimo taisyklės
- Esmė
„Roth IRA“ yra neapmokestinama pensijų kaupimo sąskaita, kurioje laikomos investicijos, kurias pasirinkote naudodamiesi pinigais po mokesčių. Roth IRA teikia daug privalumų, tačiau jie nėra tinkamas pasirinkimas kiekvienam investuotojui. Jei galvojate apie sąskaitos atidarymą, pirmiausia apsvarstykite Roth IRA trūkumus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Roth IRA teikia keletą pagrindinių privalumų, įskaitant neapmokestinamą augimą, neapmokestinamą pašalinimą išėjus į pensiją ir nereikalaujant minimalaus paskirstymo. Nepalanku yra tai, kad įmokas Roth riboja jūsų namų ūkio pajamos, o įmokos tiems, kurie turi tinkamas pajamas, yra viršutinės. 6000 USD per metus. Kitas trūkumas yra tas, kad jei atsiimtumėte savo pajamas anksčiau nei praėjo bent penkeri metai nuo to laiko, kai pirmą kartą sumokėjote į „Roth“, galėtumėte sumokėti mokesčius ir 10% baudą.
Rotas prieš tradicinę IRA
Rotas ir tradicinės IRA yra puikūs būdai, kaip kaupti pinigus pensijai. Jie turi tas pačias įmokų ribas. 2020 m. Tai yra 6000 USD arba 7000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis. Norėdami prisidėti prie bet kurio iš jų, turite gauti pajamų. Tai pinigai, kuriuos gausite dirbdami ar turėdami verslą. Negalite pervesti daugiau nei uždirbate tam tikrais metais.
Nepaisant šių panašumų, sąskaitos iš tikrųjų yra gana skirtingos. Nors tai nebūtinai yra „sutarties pažeidėjai“, čia yra „Roth IRA“ trūkumai.
Roth IRA pajamų ribos
Vienas Roth IRA trūkumas yra tas, kad negalite prisidėti prie vieno, jei uždirbate per daug pinigų. Ribos yra pagrįstos jūsų pakoreguotomis bendromis pajamomis (MAGI) ir mokesčių deklaravimo statusu. Norėdami rasti savo „MAGI“, pradėkite nuo pakoreguotų bendrųjų pajamų - jas galite rasti mokesčių deklaracijoje - ir pridėkite tam tikrus atskaitymus.
Apskritai, jūs galite prisidėti visa suma, jei jūsų MAGI yra mažesnė už tam tikrą sumą. Jūs galite iš dalies prisidėti, jei jūsų MAGI yra palaipsniui panaikinamas. Ir jei jūsų MAGI yra per didelis, jūs niekaip negalite prisidėti. Štai Roth IRA pajamų ir įmokų limitai 2020 metams:
| 2019 metų Roth IRA pajamų ir įnašų ribos | ||
|---|---|---|
| Padavimo būsena | MAGI | Įmokų limitas |
| Susituokę padavė kartu | ||
| Mažiau nei 196 000 USD | 6 000 USD (7 000 USD, jei 50 metų ir vyresni) | |
| 196 000–205 999 USD | Pradėkite laipsniškai atsisakyti | |
| 206 000 USD ar daugiau | Netinkamas tiesioginiam Roth IRA | |
| Susituokę paduodami atskirai * | ||
| Mažiau nei 10 000 USD | Pradėkite laipsniškai atsisakyti | |
| 10 000 USD ar daugiau | Netinkamas tiesioginiam Roth IRA | |
| Vienišas | ||
| Mažiau nei 124 000 USD | 6 000 USD (7 000 USD, jei 50 metų ir vyresni) | |
| 124 000–138 999 USD | Pradėkite laipsniškai atsisakyti | |
| 139 000 USD ar daugiau | Netinkamas tiesioginiam Roth IRA |
Roth IRA mokesčių atskaitymas
Didžiausias skirtumas tarp tradicinių ir Roth IRA yra tada, kai jūs mokate mokesčius. Naudodamiesi tradicinėmis IRA, galite išskaičiuoti savo įmokas tais metais, kuriais juos atlikote. Tai suteikia neatidėliotiną mokesčių lengvatą, dėl kurios galite palikti daugiau pinigų investuoti arba susimokėti skolą. Neigiama yra tai, kad jūs mokate mokesčius už pasitraukimą išėjęs į pensiją.
Roth IRA veikia priešingai. Jūs negaunate išankstinės mokesčių lengvatos, tačiau pasitraukimas išėjus į pensiją paprastai neapmokestinamas. Tai skamba gerai, tačiau kai kuriems investuotojams tai gali būti nepalanki padėtis.
Jūs darote „Roth IRA“ įmokas su doleriais po mokesčių, taigi negaunate išankstinės mokesčių lengvatos, kurią siūlo tradicinės IRA.
Štai kodėl. Jokios išankstinės mokesčių lengvatos reiškia, kad per mokestinį laiką turėsite mažiau pinigų praleisti, taupyti ir investuoti. Be mokesčių neapmokestinimo išėjimo į pensiją yra kažkas, ko laukti - nebent ateityje būsite žemesnėje mokesčių grupėje nei dabar.
Priklausomai nuo jūsų situacijos, jūs galite gauti daugiau naudos iš tradicinės IRA išankstinės mokesčių lengvatos ir sumokėti mokesčius, išeidami į pensiją. Prieš priimant bet kokius sprendimus, verta nulaužti skaičius, nes rizikuojate turėti daug pinigų.
Roth IRA panaikinimo taisyklės
Naudodami „Roth“ galite bet kada ir dėl bet kokios priežasties atsiimti įmokas be mokesčių ar nuobaudų. Kvalifikuoti pasitraukimai išėjus į pensiją taip pat neapmokestinami ir be baudos. Tai atsitinka, kai tau yra ne mažiau kaip 59 1/2 metų ir praėjo bent penkeri metai nuo tada, kai pirmą kartą prisidėjai prie Roth IRA - penkerių metų taisyklės.
- 59 metų ir jaunesni. Pasitraukimas apmokestinamas ir 10% bauda. Gali būti, kad išvengsite baudos (bet ne mokesčių), jei pinigus naudosite pirmą kartą įsigydami namą ar tam tikroms kitoms išimtims. Amžius 59 1/2 ir daugiau. Pasitraukimas yra apmokestinamas, bet ne baudos.
Penkerių metų taisyklė gali būti nepalanki, jei Rotą pradėsite vėliau. Pvz., Jei pirmą kartą įmokėjote į Rothą būdami 58 metų, turite palaukti, kol sukaks 63 metai, kad galėtumėte išimti mokesčius.
Esmė
Roth IRA teikia tiek daug privalumų - neapmokestinamas augimas, neapmokestinamas išėmimas išėjus į pensiją ir nėra reikalaujamo minimalaus paskirstymo (RMD), pradedant nuo 72 metų amžiaus, kad būtų lengva nepastebėti galimų trūkumų.
Daugumai investuotojų bus naudinga taupyti IRA. Ar jūsų pasirinkimas yra tradicinis, ar Roth IRA, priklauso nuo jūsų pajamų, amžiaus ir nuo to, kada tikitės būti žemesnėje mokesčių grupėje - dabar ar išeidami į pensiją.
Palyginkite investicines sąskaitas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją. Teikėjo vardas Aprašymassusiję straipsniai
Tradicinė IRA
Priežastys konvertuoti Roth IRA į tradicinę IRA
Rotas IRA
Kaip veikia Roth IRA mokesčiai
Rotas IRA
Roth IRA įmokų taisyklės: išsamus vadovas
Tradicinė IRA
Tradicinių IRA santaupų pavertimas Roth IRA
IRA
Ar pajamos iš Roth IRA skaičiuojamos kaip pajamos?
Rotas IRA
Kodėl Roth IRA daro prasmę tūkstantmečiams
Partnerių nuorodosSusijusios sąlygos
Išsamus „Roth IRA“ vadovas „Roth IRA“ yra pensijų kaupimo sąskaita, leidžianti neapmokestinamai išsiimti pinigus. Sužinokite, kodėl „Roth IRA“ gali būti geresnis pasirinkimas nei tradicinė IRA kai kuriems pensininkams. daugiau supratimas apie 5 metų taisyklę Penkerių metų taisyklė taikoma pašalinimams iš Rotho ir tradicinių IRA. daugiau Savarankiškai valdoma IRA (SDIRA) Savarankiška individuali pensijų sąskaita (SDIRA) yra IRA rūšis, kurią valdo sąskaitos savininkas ir kuri gali laikyti įvairias alternatyvias investicijas. daugiau Kas yra tradicinė IRA? Tradicinė IRA (individuali pasitraukimo sąskaita) leidžia asmenims nukreipti ikimokestines pajamas į investicijas, kurios gali padidinti mokesčių atidėjimą. daugiau Paslėptos „Roth IRA“ durys Roto IRA leidžia mokesčių mokėtojams prisidėti prie „Roth IRA“, net jei jų pajamos yra didesnės nei IRS patvirtinta tokių įmokų suma. daugiau Individuali pensijų sąskaita (IRA) Individuali pensijų sąskaita (IRA) yra investavimo priemonė, kurią žmonės naudoja, norėdami uždirbti ir skirti lėšų pensijų santaupoms kaupti. daugiau