Puikios finansinės dovanos vaikams per šias Kalėdas

Turinys

• Finansinės dovanos
• Taupymo obligacijos
• 529 įmokos
• Kitos dovanos
• Esmė

Norite padovanoti atostogų dovaną, kuri padėtų jaunam teisingam finansiniam keliui? Taupymo obligacija arba 529 sąskaitos įnašas tikriausiai nebus ta dovana, kuriai Kalėdų rytą skiriama daugiausia dėmesio, tačiau ji gali būti pati labiausiai įvertinta. Tėvai, seneliai ir kiti besidomintys suaugusieji gali vaikams dovanoti finansines dovanas, kurios gali padėti užsitikrinti jų ateitį, nesvarbu, ar tai būtų pirmas automobilis, koledžas, ar pradinė įmoka už namą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Jei norite pakeisti šį atostogų sezoną, galbūt norėsite apsvarstyti finansinę dovaną, o ne įprastą atsargų kaupimą.Finansinės dovanos gali padėti jauniems žmonėms suprasti investicijas ir įvertinti santaupas, naudojantis tiesiogine patirtimi laikant akcijas ar obligacijas. Taupymo obligacijos, 529 sąskaitos įmokos, dovanojamos akcijų akcijos ir, žinoma, vokas, pilnas grynųjų - visos idėjos, kurias čia aptariame.

Finansinės dovanos

„TBH Global Asset Management“ partneris / finansinis patarėjas Sam Davisas pabrėžia, kad finansinės dovanos turi daugiau nei akivaizdi piniginė nauda. „Tėvai ir seneliai turėtų apsvarstyti galimybę dovanoti finansines dovanas, nes jie gali padėti vaikams pasiekti tai, ko kitaip padaryti neįmanoma“, - aiškina Davisas. „Tai gali būti tokie dalykai kaip medicinos mokykla, kuri daugeliui dabar tapo prieinama, arba padėjimas vaikui išgyventi trumpalaikę sunkią finansinę padėtį. Tačiau tai taip pat gali apimti keliones aplink pasaulį, kurios gali padėti vaikui geriau suprasti globalią dinamiką. “

Nesvarbu, ar jūsų finansinė dovana padeda vaikui susimokėti už mokslą kolegijoje, vasarą keliauti po Europą, ar tai sukelia norą taupyti ir investuoti, jūsų vaikas ar anūkas jums dėkos, nes, kaip pažymi Davisas, „jūs asmeniškai investuojate tiek fiziškai, tiek finansiškai, dalykų, kurie jiems yra svarbūs “.

Taupymo obligacijos

Taupomosios obligacijos teikia puikias finansines dovanas, nes jos gali stabiliai augti užsidirbdamos palūkanas. Iždo vertybiniai popieriai yra skolos priemonių tipai, į kuriuos įeina iždo vekseliai, vekseliai, obligacijos, iždo saugomi iždo vertybiniai popieriai (TIPS) ir taupomosios obligacijos. Daugelis iždo vertybinių popierių yra vadinami „apyvartiniais“ vertybiniais popieriais, nes juos galima nusipirkti ir parduoti antrinėse rinkose po to, kai jie yra perkami iš iždo.

Taupymo obligacijos nuo kitų iždo vertybinių popierių skiriasi keliais būdais:

• Taupomosios obligacijos nėra „antrinės rinkos“, todėl jomis negali būti prekiaujama antrinėje rinkoje. Vaikai gali turėti taupymo lakštų. Taupymo obligacijas galima įsigyti dovanų.

Pinigai, kuriuos mokate už taupomąją obligaciją, reiškia paskolą JAV vyriausybei. Mainais už paskolą taupomosios obligacijos ir toliau uždirba palūkanas iki 30 metų. Bet kuriuo metu po 12 mėnesių taupymo lakštas gali būti išpirktas už jo nominalią vertę, pridėjus visas uždirbtas palūkanas; tačiau jei obligacija bus išpirkta anksčiau nei jai sueis penkeri metai, prarasite palūkanas už paskutinius tris mėnesius.

Taupomosios obligacijos yra išleidžiamos kaip EE arba I serijos obligacijos, iš kurių abi kaupiamos palūkanos kas mėnesį ir sudėtinės palūkanos pusmetį. Didžiausias skirtumas tarp šių dviejų yra jūsų gaunamos palūkanų normos. EE serijos obligacijos, išleistos 2005 m. Gegužės 1 d. Arba vėliau, uždirba fiksuotą palūkanų normą. I serijos obligacijų palūkanų norma yra pagrįsta fiksuota grąžos norma ir kintama pusmečio norma, indeksuota atsižvelgiant į infliaciją. Ilgalaikiams obligacijų savininkams bus garantuojama, kad EE obligacijų vertė bus dvigubai didesnė nei jų išleidimo kaina ne vėliau kaip per 20 metų nuo jų išleidimo dienos.

Galite įsigyti skaitmeninę taupomąją obligaciją kaip dovaną per „TreasuryDirect“ svetainę - saugią internetinę sistemą, kurią valdo JAV iždo departamentas. Nors procesas yra šiek tiek sudėtingesnis nei buvo kadaise, kai su finansų įstaigų pagalba galėjote įsigyti popierinių taupymo obligacijų, čia pateikiami skaitmeninių taupymo obligacijų pirkimo pagrindai:

1. Eikite į www.treasurydirect.gov.Prisijunkite prie savo „TreasuryDirect“ sąskaitos (arba atidarykite ją savo vardu).Nusipirkite norimo nominalo (EE serija arba I serija) taupymo obligacijų tipą (nuo 25 iki 10 000 USD). taupymo obligacijų dovana gavėjo „TreasuryDirect“ sąskaitoje.Spausdinkite dovanų čekį, kurį gausite gavėjui.

Turėsite žinoti gavėjo juridinį vardą, socialinio draudimo numerį ir „TreasuryDirect“ sąskaitos numerį. Kad vaikas, jaunesnis nei 18 metų, galėtų gauti dovanų santaupas, vaiko tėvas arba teisėtas globėjas savo „TreasuryDirect“ sąskaitoje turi susikurti Mažosios jungtinės sąskaitos sąskaitą. Jei vaiko tėvas / globėjas nenustato sąskaitos (dėl kokių nors priežasčių), vis tiek galite nusipirkti obligaciją, laikyti ją savo sąskaitos „Dovanų dėžutėje“ ir pervesti vėliau.

Priežastis, dėl kurios turite pateikti vaiko socialinio draudimo numerį, yra ta, kad obligacija taikoma ne jūsų, o gavėjo metiniam obligacijų pirkimo limitui. Metinis taupymo obligacijų pirkimo limitas yra 10 000 USD EE serijos elektroninių obligacijų, 10 000 USD I serijos elektroninių obligacijų ir 5000 USD popierinių I serijos obligacijų.

529 įmokos

Ne paslaptis, kad vidurinis išsilavinimas yra brangus. Kolegijos išlaidos kiekvienais metais didėja maždaug du kartus viršijant infliacijos tempą, ir tikimasi, kad ši tendencija išliks. Kolegijos valdybos duomenimis, vidutinė studijų kaina ir mokesčiai (neįskaičiuojant kambario ir lentos) 2018-2019 mokslo metais valstybinėse kolegijose buvo 9 716 USD, ne valstybinėse valstybinėse kolegijose - 21 629 USD ir privačiose - 35 676 USD. ne pelno siekiančios kolegijos.

„Vienas iš geriausių būdų padėti finansiškai padėti vaikui ir apriboti jūsų pačių mokestinę prievolę yra 529 koledžo planų naudojimas“, - sako Davisas. 529 Kolegijos taupymo planai yra lengvatiniai mokesčiai, leidžiantys šeimoms sutaupyti būsimoms kolegijos išlaidoms padengti. Paprastai tai yra valstybės remiami investavimo planai, ir kiekviena valstybė turi skirtingus reikalavimus ir naudą, įskaitant mokesčių lengvatas. Yra du 529 planų tipai: taupymo ir išankstinio mokėjimo planai.

• 529 Taupymo planai: Šie planai veikia panašiai kaip kiti investavimo planai, tokie kaip 401 Ks ir IRA, nes jūsų įnašai yra investuojami į investicinius fondus ar kitus investicinius produktus. Kaip valstybės remiamą investicijų planą, valstybė derina veiksmus su turto valdymo įmone (pvz., „Vanguard“), kad ši tvarkytų investicijas pagal valstybės plano ypatybes. Sąskaitos savininkas (ty tėvai) tiesiogiai bendrauja su turto valdymo įmone, o ne su valstybe. Gavėjas (jūsų vaikas ar anūkas) yra asmuo, kuriam nustatyta sąskaita ir kuris panaudos pinigus kolegijai. 529 Išankstinio apmokėjimo planai: Išankstinio apmokėjimo planus, dar vadinamus garantuotais taupymo planais, administruoja valstybės ir aukštosios mokyklos. Jie leidžia šeimoms planuoti būsimas koledžo išlaidas iš anksto apmokant mokslą, fiksuojant šiandienos studijų kainą ir programa apmoka būsimą kolegijos mokslą bet kurioje iš valstybės reikalavimus atitinkančių institucijų. Jei studentas išvyksta į nevalstybinį ar privatų kolegiją ar universitetą, paskirstoma lygi pinigų suma.

„Aš labai rekomenduoju savo klientams finansuoti 529 planus dėl nepralenktų pajamų mokesčio lengvatų“, - sako Davisas. „Nors įmokos negali būti atskaitytos iš jūsų federalinės mokesčių deklaracijos, jūsų investicijos tampa atidėtos mokesčiams, o paskirstymai, skirti padengti gavėjo koledžo išlaidas, išeina iš federalinių mokesčių. 529 taisyklių taisyklės skiriasi priklausomai nuo valstybės, ir aš norėčiau paraginti visus suprasti savo valstybės taisykles. Pvz., Jūsų valstija, be federalinio režimo, taip pat gali pasiūlyti tam tikrų mokesčių lengvatų (pavyzdžiui, iš anksto atskaityti jūsų įmokas arba atleisti nuo pajamų, jei imamasi pajamų). “

Kitos dovanos

Taupymo obligacijos ir 529 įmokos yra tik dvi iš daugybės skirtingų vaikams skirtų dovanų. Taip pat galite apsvarstyti galimybę suteikti:

• Atsargos: galite dovanoti ar perduoti jau turimas akcijas arba galite nusipirkti atskiras akcijas per internetinę tarpininkavimą, kuris palaiko akcijų dovanojimą (pvz., „ShareBuilder“ ar „OneShare“, be kita ko). Dažnai jūs netgi galite gauti popierinį akcijų sertifikatą, kad akcijos padovanotų jūsų mylimam žmogui. IRA įmokos: Jei vaikas uždirbo pajamų iš darbo, galite padengti jo metinę įmoką neviršydami leistinos sumos. Grynieji pinigai: šalti kieti grynieji pinigai visada yra sveikintina dovana, tačiau ji gali būti efektyviausia, jei tai yra pinigai, skirti tam tikram tikslui, pavyzdžiui, mokant už automobilį ar vasaros stovyklą arba padengiant suaugusio vaiko skolas (pvz., Studentų paskola ar kredito kortelės skola). Finansinės konsultacijos: kelionė pas kvalifikuotą finansų planuotoją gali padėti net mažiems vaikams suprasti pinigų, santaupų ir investavimo vertę.

Esmė

2019 m. Jūs galėtumėte atiduoti iki 15 000 USD per metus (30 000 USD, jei jūs ir jūsų sutuoktinė kartu padovanotumėte) tiek žmonių, kiek norite, be jokių mokesčių pasekmių jums - įskaitant dovaną į 529 sąskaitą. Kadangi mokesčių įstatymai yra sudėtingi, dirbkite su kvalifikuotais mokesčių specialistais. 2020 m. Šią ribą galima padidinti, kad neatsiliktų nuo infliacijos. „Priekinės sėdynės“ metodas gali užtikrinti, kad jūsų šeima gali dovanoti finansines dovanas ir tuo pačiu sumažinti mokesčių pasekmes.