Pirmą kartą istorijoje komisijos finansiniai patarėjai mato naujo verslo plėtros nuosmukį visame turto valdymo sektoriuje. Kodėl? Kadangi visa investicijų pramonė pereina prie mokesčių pagrįstų finansinių patarimų, nes klientai nori mokėti tik už reikalingas paslaugas.
Tyrimų įmonės „Cerulli Associates“ duomenimis, registruotų patarėjų investicijų klausimais ir dvigubai registruotų patarėjų skaičius išaugo nuo beveik neegzistuojančių prieš 30 metų, o 2013 m. Pabaigoje AUM valdyti šiek tiek mažiau nei 2, 8 trilijonus USD. „Per pastaruosius penkerius metus AUM augimas buvo vidutiniškas 14, 5 proc. (Mokamiems finansiniams konsultantams), palyginti su 9, 4 proc. Visai pramonei. " Ką tai reiškia komisijos finansiniams patarėjams?
Tai reiškia, kad mažėja klientų, gaunančių komisines finansines konsultacijas, skaičius ir patarėjai, norėdami išlikti konkurencingi šioje besikeičiančioje reguliavimo pramonėje, turi pergalvoti savo paslaugų teikimą. Atsižvelgiant į tai, tiek konsultantams, tiek klientams reikia užduoti sau klausimą: ar turto valdymo pasaulyje vis dar yra vietos komisiniams patarimams?
Komisijos finansinių patarėjų vaidmuo
Komisijos finansiniai patarėjai griežtai dirba su investavimo strategijomis. Jie veikia panašiai kaip vertybinių popierių makleriai ta prasme, kad aktyviai perka ir parduoda vertybinius popierius savo klientams. Šie patarėjai gauna komisinius ne iš savo klientų, o iš bendrovių, kuriose perka vertybinius popierius.
Po 2008 m. Finansų krizės finansų patarimų pramonė skeptiškai vertina komisijos patarėjus, nes manoma, kad jų paslaugos apsiriboja investavimo strategijomis. Dabar daugelis vartotojų įtaria, kad komisiniai finansiniai konsultantai gali teikti pirmenybę savo kliento interesams.
Mokamų konsultantų vaidmuo
Mokesčių finansiniai konsultantai turi visiškai priešingą pajamų struktūrą. Šiems finansiniams patarėjams už jų suteiktas paslaugas sumoka klientai. Svarbiausia yra tai, kad konsultantai, teikiantys mokestį, siūlo įvairiausias paslaugas, kurios neapsiriboja investicijomis, tokias kaip mokesčiai, turtas ir pensijų planavimas.
Suprantama, kad mokesčių konsultantai, turintys atlygį, visada atsižvelgia į savo klientų interesus, nes jie negauna pajamų iš finansinių produktų ar konkrečių vertybinių popierių pardavimo. Jiems (jų klientai) moka tik už suteiktas paslaugas.
Kuris patarėjo tipas yra geriausias?
Atsakymas priklauso nuo kliento poreikių. Jei investuotojui nėra sudėtingų finansinio planavimo poreikių ir jis tiesiog nori pagalbos renkantis investicijas, teisingas pasirinkimas gali būti komisinis finansinis patarėjas. Investuotojui iš savo kišenės nereikės mokėti, nes konsultantui sumoka vertybinių popierių bendrovė. Vis dar dvejojantys klientai gali išsiaiškinti, ar siūlomos investicijos geriausiai tinka jų poreikiams, ištyrę pateiktas galimybes.
Problema yra ta, kad kai kuriems klientams gali būti sunku rasti komisijos patarėją. CNBC teigimu, "ne tik vis daugiau vartotojų pereina prie (pagrįsto mokesčio) modelio, bet ir tai daro vis daugiau užsakomų brokerių iš didelių vielinių namų įmonių ir nepriklausomų brokerių-pardavėjų."
Nors konsultantai moka už paslaugas už paslaugas, o ne už parduotus finansinius produktus, jie vis tiek gauna mokėjimą vienokia ar kitokia forma. Taip, klientai moka tik už suteiktas paslaugas, tačiau jei patarėjas nerekomenduoja naujų paslaugų, jie nemoka. Kita medalio pusė yra ta, kad vartotojai neturėtų tikėtis gauti profesionalią paslaugą nemokėdami už suteiktą paslaugą. (Apie tai skaitykite skyrelyje: Ar turėtumėte pasirinkti tik patarėją, atsakingą už mokestį? )
