Kas yra hipotekos konstanta?
Hipotekos konstanta yra procentinė pinigų dalis, išmokama kiekvienais metais mokant ar aptarnaujant skolą, atsižvelgiant į bendrą paskolos vertę. Hipotekos konstanta padeda nustatyti, kiek grynųjų reikia kasmet aptarnauti hipotekos paskolą.
Hipotekos konstantos supratimas
Hipotekos konstanta yra pinigų dalis, per metus sumokėta už paslaugų skolą, padalyta iš visos paskolos sumos. Rezultatas išreiškiamas procentais, tai reiškia, kad jis nurodo visos išmokėtos paskolos procentinę dalį kiekvienais metais.
Hipotekos konstanta gali padėti skolininkams nustatyti, kiek jie sumokės kiekvienais metais už hipoteką. Skolininkas norėtų mažesnės hipotekos konstantos, nes tai reikštų mažesnes metines skolos priežiūros išlaidas.
Nekilnojamojo turto investuotojai, norėdami įsigyti turtą, naudoja hipotekos konstantą. Investuotojas norės būti tikras, kad ims pakankamai nuomos mokesčių, kad padengtų būsto paskolos metines skolos aptarnavimo išlaidas.
Bankai ir komerciniai skolintojai naudoja hipotekos konstantą kaip skolos padengimo santykį, ty jie ją naudoja, kad nustatytų, ar skolininkas turi pakankamai pajamų, kad padengtų hipotekos konstantą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Hipotekos konstanta yra pinigų procentas, išmokamas kiekvienais metais norint sumokėti ar aptarnauti skolą, atsižvelgiant į bendrą paskolos vertę. Hipotekos konstanta padeda nustatyti, kiek grynųjų pinigų reikia kasmet aptarnauti hipotekos paskolą. Hipotekos konstantą naudoja skolintojai ir nekilnojamojo turto investuotojai, kad nustatytų, ar yra pakankamai pajamų metinėms paskolos aptarnavimo išlaidoms padengti.
Hipotekos konstantos apskaičiavimas
Norėdami apskaičiuoti hipotekos konstantą, mes sudedamume mėnesio įmokas už vienerius metus ir gautą rezultatą padalintume iš visos paskolos sumos.
Pvz., 300 000 USD hipoteka kas mėnesį moka 1432 USD per mėnesį, naudojant 4% fiksuotą palūkanų normą.
- Bendros metinės skolos aptarnavimo išlaidos yra 17 184 USD arba (12 mėnesių * 1 432 USD). Hipotekos konstanta yra 5, 7% arba (17 184 USD / 300 000 USD).057 rezultatą padauginame iš 100, kad perkeltume dešimtųjų tikslumu, ir kad ji būtų procentais.
Hipotekos konstanta taip pat gali būti apskaičiuojama kiekvieną mėnesį, dalijant mėnesinę įmoką iš hipotekos paskolos sumos. Metinę hipotekos konstantą galima apskaičiuoti padauginus mėnesio konstantą iš 12.
Skaičiavimas būtų 1 432 USD / 300 000 USD =.00477 * 12 mėnesių =.057 (x 100 perkeltų skaičių po kablelio) arba 5, 7% per metus.
Hipotekos konstanta taikoma tik fiksuotos palūkanų normos hipotekams, nes nėra galimybės numatyti kintamos palūkanų paskolos skolos aptarnavimo visą gyvenimą - nors konstantą būtų galima apskaičiuoti bet kokiems laikotarpiams su fiksuota palūkanų norma.
Hipotekos konstantos paraiškos
Hipotekos konstanta yra naudinga priemonė nekilnojamojo turto investuotojams, nes ji gali parodyti, ar turtas bus pelninga investicija. Kapitalizacijos norma yra priešinga hipotekos konstantai, kai viršutinė riba rodo metinių pajamų procentinę dalį pagal hipotekos paskolos sumą. Jei viršutinė riba yra didesnė už hipotekos pastovų procentą, grynųjų pinigų srautas yra teigiamas, todėl investicija tampa pelninga.
Remdamiesi ankstesniu pavyzdžiu, tarkime, kad investuotojas norėjo nusipirkti namą, kad jį išnuomotų. Mėnesinės grynosios pajamos, gaunamos iš nuomos turto, greičiausiai bus 1 600 USD per mėnesį. Grynosios pajamos yra mėnesio nuoma atėmus visas mėnesio išlaidas. Ankstesniame pavyzdyje paskolos suma turtui įsigyti buvo 300 000 USD.
- Metinės grynosios pajamos yra 19 200 USD arba 1 600 USD x 12 mėnesių. Didžiausia riba apskaičiuojama imant 19 200 USD metines grynąsias pajamas ir padalijant jas iš 300 000 USD paskolos sumos, kad gautumėte 0, 64 x 100 = 6, 4%.Jei prisimenate, hipotekos konstanta buvo 5, 7%, o kadangi viršutinė riba yra didesnė už pastovią, tai būtų pelninga investicija.
Kitaip tariant, metinių grynųjų pajamų iš turto yra daugiau nei pakankamai, kad būtų galima padengti metines skolos aptarnavimo išlaidas arba hipotekos konstantą.
Kaip minėta anksčiau, bankai ar kreditoriai taip pat gali naudoti hipotekos konstantą, kad nustatytų, ar paskolos gavėjas turi metinių pajamų, kad padengtų paskolos skolos aptarnavimo išlaidas. Skaičiavimas būtų atliekamas taip, kaip aprašyta aukščiau, tačiau skolintojas vietoj mėnesinių nuomos pajamų naudotų skolininko mėnesines pajamas. Bankui reikės apskaičiuoti paskolos gavėjo mėnesines grynąsias pajamas arba grynuosius pinigus, likusius sumokėjus išlaidas ir kitas mėnesines skolos įmokas. Iš to skolintojas galėtų apskaičiuoti metines grynąsias pajamas ir viršutinę ribą, kad nustatytų, ar to pakanka padengti hipotekos konstantą.
