Motyvuoto investavimo apžvalga

2019 metų „Robo-patarėjo“ apdovanojimai

„Motif Impact Investing“ laimėjo šių kategorijų apdovanojimus:

Šiaurės Kalifornijoje veikiantis „Motif Investing“ yra internetinis tarpininkavimas, siūlantis įvairių produktų asortimentą, įskaitant bendruomenės sukurtus portfelius, taip pat robo patarėjų valdomus portfelius, į kuriuos atkreipiamas dėmesys šioje apžvalgoje. „Motif“ paskelbė savo Poveikio aplankus 2017 m., Pasibaigdama trimis aplankais, kurie gali būti pagrįsti investuotojo susidomėjimu tvariomis pramonės šakomis, sąžininga darbo praktika ar etine praktika. Jei investuotojas nori netaikyti vienos iš šių poveikio temų, yra ketvirtasis standartinis automatizuotas portfelis, kuris taiko šiuolaikinius portfelio teorijos (MPT) principus, kad būtų galima diversifikuoti visas turto klases per tiesioginį dalinį akcijų pirkimą iš akcijų ir biržoje prekiaujamų fondų (ETF). į obligacijas.

Generalinis direktorius Hardeepas Walia norėtų, kad šie portfeliai nebūtų laikomi patariamaisiais patarimais, nors jie siūlo automatinį investavimą, įskaitant algoritminį turto ir paskirstymo pasirinkimą, reguliarius indėlius, balansavimą ir mokesčių mažinimą. Jo „Motif“ vizija yra leisti klientams pareikšti savo požiūrį per savo investicijas, tokias kaip „Norėčiau investuoti į dronus“ arba „Noriu nusipirkti sumuštas akcijas“. Įtraukus į poveikį orientuotus motyvus, pridedami motyvai. siūlymai, kuriuos įmonė jau pateikė, naudodamasi duomenimis grįstą metodą kuriant teminius aplankus. Tačiau atsižvelgiant į automatizavimą, „Motif's Impact“ aplankai yra robo patarimai, laikomi didesnio skaitmeninio tarpininkavimo srityje. Taigi šioje apžvalgoje pirmiausia žiūrėsime į „Poveikio aplankus“ kaip į robo patariamąjį pasiūlymą dėl savo pranašumų - be abejo, praleisdami daug novatoriškų funkcijų. „Motif“ siūlo kaip tarpininkavimo internetu ir portfelio valdytoją kitose savo verslo srityse. Proceso eigoje. Norėdami pamatyti „Motif“ kaip internetinio tarpininkavimo apžvalgą, skaitykite mūsų internetinių tarpininkų „Motif“ apžvalgoje.

Argumentai už

• Investicijos į mažų kainų portfelį

• Aplankai matomi prieš sąskaitos finansavimą ir yra plačiai pritaikomi

• Turto modeliai atnaujinami, siekiant užtikrinti, kad sąraše esančios įmonės praeitų MSCI ESG ekranus

• Portfelio nuosavybės dalis investuojama į atskiras akcijas

Minusai

• Šiuo metu galimi tik trys galimi poveikio portfeliai

• Norint atidaryti įtakos sąskaitą, reikalinga atskira tarpininkavimo programa

• Labai mažai kliudo tikslo planavimo galimybėms

• Kiekvieną smūgio motyvą turite turėti atskirai

Sąskaitos sąranka

4.8

Pradėti nuo „Motif's Impact Portfolio“ yra paprasta - įvedate savo amžių, investavimo tikslą ir toleranciją rizikai. Kitas žingsnis - pasirinkti vertę iš trijų tvarių planetų, sąžiningo darbo ir gero įmonės valdymo pasirinkimo. Taip pat galite praleisti šį žingsnį, kuris leidžia jums patekti į standartinį „Motif“ portfelį be socialiai sąmoningo įmonių filtravimo. Visi portfeliai yra peržiūrimi su paskirstymo spurga ir procentiniu paskirstymu, kurį galite spustelėti norėdami pamatyti pilną akcijų sąrašą. Taip pat yra projekcijos įrankis, leidžiantis pakoreguoti pradinį ir mėnesinį indėlius, kad pamatytumėte, kaip tai veikia rezultatą.

Verta paminėti, kad kiekvienai vertei ar tikslui, į kurį norite investuoti, jums reikės atskiros sąskaitos (apmokestinamos, IRA ir kt.). Čia vartojama terminija yra šiek tiek klaidinanti, nes turite vieną „Motif“ sąskaitą su prisijungimo vardu, tačiau jūsų atsargos yra vadinamos ir sąskaitomis, o ne portfeliais. Taigi jūs turite pensijų sąskaitą ir bendrą turto sąskaitą, o ne pensijų portfelį ir bendrą turto kaupimo portfelį. Paprasčiau tariant, kiekviena jūsų sąskaita / portfelis vienu metu gali priskirti tik vieną poveikio vertę. Informacijos suvestinėje galite peržiūrėti visų „Motif“ paskyrų / portfelių suvestinę. Motyvas taip pat teigia, kad atsižvelgiant į klientų paklausą bėgant laikui, tai padidins „Impact Portfolios“ pasiūlymų vertes.

Tikslų nustatymas

1.9

„Motif“ platformoje nėra planavimo įrankių, išskyrus projekcijos įrankį, kuris padėtų nustatyti jūsų pradinį ir mėnesinį įnašus. Jei ieškote patarimų, kiek jums reikės konkrečių gyvenimo įvykių, atsižvelgiant į jūsų pajamas ir panašiai, turėsite ieškoti atitinkamo turinio tinklaraštyje arba, greičiausiai, naudoti planavimo įrankius, pateiktus kitur.

Sąskaitų paslaugos

4.1

Automatinius indėlius lengva nustatyti platformos skyriuje „Perduoti“. Galite finansuoti savo sąskaitą atlikdami ACH pervedimus ir tokiu pat būdu nustatydami periodinius indėlius. Atskleidžiamame dokumente teigiama, kad „Motif“ turi mažiausiai 250 USD už pasikartojančius indėlius „Impact Portfolios“, tačiau vėliau sakoma, kad grynųjų pinigų likutis turi viršyti 250 USD, prieš atliekant papildomas investicijas į jūsų portfelį. Marža prieinama tarpininkavimo klientams, bet ne automatizuotiems poveikio rinkiniams. Šiuo metu „Motif“ neteikia jokių banko paslaugų (sąskaitų tikrinimo ir debeto kortelių), o už jūsų sąskaitos grynųjų pinigų likučius nemokama.

„Motif's Impact Portfolio“ rinkodaros medžiagoje taip pat minima mokesčių mokėtojų žinia apie automobilių investavimą, o ne tiesioginis mokesčių nuostolių rinkimas. Šis atskleidimas yra labai ilgas, kad būtų aišku, jog apmokestinamieji įvykiai yra kliento atsakomybė, todėl daroma prielaida, kad balansavimas atliekamas tokiu būdu, kai pirmenybė teikiama naujiems indėliams tose vietose, kur paskirstymas yra mažesnis nei yra idealu. Atliekant balansavimą tokiu būdu papildomai galima sumažinti apmokestinamųjų įvykių skaičių, tačiau akivaizdu, kad šią galimybę viršytų atstatymo subalansuota pusiausvyra.

Portfelio turinys

5

Nepriklausomai nuo to, kokią vertę pasirinksite - ar net jei nuspręsite praleisti vertės priskyrimą - „Motifas“ sukuria pradinį turto paskirstymą, vadovaujantis šiuolaikine portfelio teorija (MPT). Portfelio turinį sudaro faktinės įmonės akcijos paskirstant kapitalą, o ETF akcijos iš „iShares“, SPDR, „Vanguard“ ir „Van Eck“ fiksuotų pajamų daliai. Motyvo pažadas yra perkelti MPT į kitą lygį atliekant ESG ekranizaciją. Kaip jau minėta sąskaitos sąrankoje, pasirinkta vertė turi įtakos portfeliui. Vis dėlto tai faktiškai nekeičia turto paskirstymo, kuris atliekamas atsižvelgiant į MPT, atsižvelgiant į jūsų rizikos toleranciją, amžių ir laiko horizontą. Galite redaguoti šiuos kintamuosius ir pamatyti turto paskirstymo pokyčius prieš finansuodami portfelį ar net registruodami sąskaitą. Paskirstymo procentai keičiasi, tačiau užtikrinamasis turtas pastebimai pasikeičia tik tada, kai pasikeičia arba visiškai panaikinama poveikio investavimo vertė.

Kai priskiriate savo portfelio vertę, „MSCI ESG“ ekranai pradeda veikti ir filtruoja tam tikras įmones, norėdami geriau suderinti pakaitalus. Pagrindiniai klausimai, naudojami MSCI ekranuose, keičiasi atsižvelgiant į vertę, kurią atspindi portfelis. Pavyzdžiui, sąžiningame darbo portfelyje įmonėms naudojami „MSCI ESG“ reitingai svarbiausiais darbo valdymo, sveikatos ir saugos bei tiekimo grandinės darbo standartų klausimais. Bendrovės, kurių rezultatai tose srityse nėra geri, pašalinamos iš portfelio tų, kurios tai daro. Yra linksmas grafikas, kuriame parodytos neatitinkančios įmonės iš jūsų portfelio.

Motyvas taip pat leidžia jums valdyti savo portfelį ir pašalinti konkrečias akcijas. Tačiau atskleisdamas „Motif“ teigia, kad tai padarius jūsų sąskaita bus pakeista į standartinę prekybos sąskaitą „Motif“ platformoje. Nors mes to nepatikrinome, daroma prielaida, kad, paleidę konversiją, prarasite portfelio automatizavimo funkcijas.

Portfelio valdymas

3.8

„Motif“ poveikio portfelio atskleidime teigiama, kad jūsų portfelis iš naujo subalansuojamas kas ketvirtį arba dažniau, jei jis smarkiai nukrypsta nuo numatytų asignavimų. Galite nurodyti dreifo slenkstį, kad galėtumėte kontroliuoti, kaip dažnai keičiamas sąskaitos balansas. Reinvesticija vykdoma bet kuriuo metu, kai sąskaitoje yra 250 USD grynųjų pinigų, tai gali nutikti dėl indėlio ar sukauptų dividendų išmokėjimo. Iš anksto jums pranešama, kad jūsų portfelis gali būti atnaujintas. Jei neatšauksite ir nekoreguosite užsakymo, manoma, kad balansavimas buvo leistas. Taip pat galite pareikalauti balansavimo, kuris yra reta savybė.

„Motif Impact“ aplankai taip pat leidžia patikslinti turto paskirstymą portfelyje. Numatytąjį turto paskirstymą galima atnaujinti sąskaitos sąsajoje ir, skirtingai nei pritaikymai akcijų lygyje, portfelis ir toliau veiks automatiškai. Jei tai padarysite, visas būsimas balansavimas bus vykdomas atsižvelgiant į naujus tikslinius asignavimus. Net jei nepakeisite asignavimų, jie laikui bėgant natūraliai pasikeis. Motyvas tai vadina „slydimo keliu“ ir iš esmės MPT principas yra tas, kad portfelis turi būti konservatyvesnis (skaitykite: daugiau fiksuotų pajamų), nes trumpesnis investavimo laikas. Taigi artėjant jūsų nurodytai datai, „Motifas“ pasirūpins, kad sumažėtų rizika jums.

Vartotojo patirtis

4.5

Patirtis mobiliesiems

„Motif“ mobilioji investavimo programa suteikia visas svetainės funkcijas. Motyvas palaiko „Apple“ ir „Android“, o programos turi aukštus įvertinimus abiejose platformose. Taip pat yra planšetinių kompiuterių programų, kurios naudojasi papildoma laisva vieta. Pati svetainė yra įjungta mobiliesiems, todėl galite prisijungti prie jos naudodami mobiliojo įrenginio naršyklę.

Patirtis darbalaukyje

Lengvoje, elegantiškai sukurtoje „Motif“ svetainėje yra tik keli išskleidžiamojo meniu pasirinkimai, kurie gali nuvesti jus bet kurioje platformos vietoje. Retkarčiais netikėtai atsidaro naujas naršyklės langas - dažniausiai pasiekiamas DUK -, o kai kurios nuorodos tinklaraštyje ir naujienų salėje nepavyksta įkelti. Tačiau iš esmės patirtis yra tokia pati sklandi kaip ir tikslinėms mobiliesiems skirtų programų.

Klientų aptarnavimas

3.8

Pagrindinis būdas susisiekti su „Motif“ klientų aptarnavimo tarnyba yra telefono skambutis; jie galimi nuo 9 iki 18 val. rytų laiku, nuo pirmadienio iki penktadienio. Taip pat galite atsiųsti el. Laišką. Internetinių pokalbių nėra, tačiau DUK yra išsamūs ir gerai parašyti.

Švietimas ir saugumas

3

Kalbant apie bendrą investicinį švietimą, išskyrus tinklaraštį, siūloma nedaug. Dalis, kurią sudaro „robo-patarėjo“ paslauga, turinio prasme, peržengdama rinkodaros ribas, nedaug siūlo. Vis dėlto „Poveikio aplanko“ metodika yra aprašyta tinklaraščio įraše, o atskleidimas pateikiamas puslapio apačioje su aiškesniu pasiūlymo, jei ne metodikos, paaiškinimu.

Svetainė ir mobiliosios programos yra užšifruotos, o „Motif“ teikia „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) ir perteklinį draudimą.

Komisiniai ir rinkliavos

3.5

Motyvo mokestis už poveikio portfelio valdymą yra 0, 25% valdomo turto. Remiantis atskleista informacija, ji apmokestinama kas mėnesį. Firma taip pat siūlo platų nemokamų portfelių asortimentą.

Ar motyvas tau tinka?

Nors „Motif“ tiksliai netinka robo patariamajam pelėsiui, jis jums tinka, jei esate susipažinęs su akcijų rinka ir tiksliai suprantate, kaip norite investuoti savo pinigus. Tai nėra „nusistatyk ir pamiršk“ tipo investavimo platforma. Jei jums patinka stebėti, kaip vystosi jūsų aplankas, ir turėti įrankių, skirtų padaryti keletą suasmenintų pataisų, jums patiks „Motyvas“.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.