Riešuto apžvalga

„Muskatas“ Jungtinės Karalystės gyventojams teikia algoritmines ir žmogiškas finansines paslaugas įvairių tipų sąskaitoms, įskaitant visą gyvenimą trunkančias taupomąsias sąskaitas (TAS), kurioms gali būti taikoma 25% vyriausybės premija, įprastas ISA, kurios neapmokestinamos iki 20 000 svarų sterlingų per metus, ir darbdaviui. suderintos asmeninės pensijos. „Muskatas“ perėjo iš visiškai automatizuoto į hibridinį finansinį patarimą 2018 m., Aukštesnėms investicinėms pakopoms valdant žmonių investavimo komandas. Ši peržiūra pirmiausia susijusi su fiksuoto paskirstymo portfeliais, kurie sukuriami ir valdomi automatiškai, tačiau paliesime ir kitas pakopas.

Argumentai už

• Automatizuotas balansavimas ir dividendų reinvestavimas

• Prieiga prie aukštesnių pakopų finansų patarėjų

• Socialiai sąmoningas portfelio pasirinkimas

• Įvairūs sąskaitų tipai ir parinktys

Minusai

• Palyginti didelis mokestis už fiksuoto paskirstymo pakopą (automatizuotas)

• Fiksuotų pajamų pakopoje po paslaugų nustatymo gaunamos kelios paslaugos

• Svetainių rinkodara orientuota į aukštesnes pakopas

Sąskaitos sąranka

4.2

Riešutas turi sklandų, gerai sukonstruotą borto procesą. Jūs užpildote trumpą klausimyną, kuriame nurodomi tikslai, investavimo horizontai ir pradinis bei pasikartojantis indėlių dydis grynaisiais, trečiosiomis šalimis ar darbdavio įmokomis (pensijų sąskaitoms). Kai užpildysite klausimyną, būsite paprašyti pasirinkti investavimo stilių iš trijų pakopų: fiksuoto paskirstymo, visiškai valdomo ir socialiai atsakingo. Apatinė pakopa yra visiškai automatizuota, o kitos pakopos yra praktiškai valdomos žmonių finansinės komandos. Kiekvienos pakopos mokesčiai skiriasi, todėl prieš pasirinkdami turite išsamiai perskaityti baudos atspaudą.

Paskutiniame laive esančiame puslapyje yra paprastas slankiklis, kurio viename gale yra „maža rizika / atlygis“, o kitame - „didelė rizika / atlygis“. Siūlydami paskirstyti jūsų pasirinktą pakopą turtui, turite pasirinkti vieną iš penkių į riziką jautrių pakopų: atsargios, stabilios, subalansuotos, augimo ar nuotykių. Tuomet sistema pateikia diagramą su jūsų turto suskirstymu ir numatoma grąža per investavimo horizontą su viršutine ir apatine juostomis, kad būtų galima pakoreguoti rinkos nepastovumą.

Mūsų testo metu galite peržiūrėti siūlomo portfelio turinį, kuriame buvo aprašyta 19 akcijų, vyriausybės obligacijų ir įmonių obligacijų ETF bendrosios investicinės sąskaitos 10 metų laikotarpiui. Šis palyginti didelis atskirų ETF skaičius gali sukelti netikėtų išlaidų, nes už fondų mokesčius ir rinkos skirtumus atsakingi klientai.

Tikslų nustatymas

4.4

„Muskatas“ efektyviai planuoja tikslus, tačiau tikslų stebėjimas nėra taip gerai išvystytas, kaip rasite kitose platformose. Nauji klientai rinkdamiesi paskyrą renkasi tikslus iš skalbinių sąrašo, o išteklių skyriuje pateikiami ISA ir pensijų sąskaitos skaičiuotuvai, kuriuose pateikiamos rekomendacijos apie turto lygį, reikalingą finansiniams ar pensijos tikslams pasiekti. Riešutas taip pat siūlo nemokamus ir mokamus trečiųjų šalių investicijų įvertinimus prieš sukuriant sąskaitą. Abi paslaugos yra dvigubos pareigos kaip rinkodaros priemonė. Bendrosios paskirties finansiniame tinklaraštyje taip pat yra turinio, kuris gali padėti planuojant ir stebint tikslus.

„Muskatas“ portfelio paskirstymo pasiskirstymas parodo jums išsamią diagramą su hipotetine investicijų grąžos ir vėlesnių metų grąža, suteikiančia galimybę koreguoti vertes, kad būtų pasiekti šie tikslai. Kai sąskaitos bus sukurtos fiksuoto paskirstymo pakopos (automatizuotu) lygiu, nėra jokio rankinio, patarimo ar konsultavimo, tačiau visiškai valdomi ir socialiai sąmoningi klientai gali bet kada pasikalbėti su finansų patarėjais.

Sąskaitų paslaugos

3.2

„Nutmeg“ portfelio peržiūros tarnyba yra įdomus priedas, leidžiantis įkelti trečiųjų šalių pareiškimus ir gauti nemokamą apžvalgos, kurią investicinės komandos narys pateikia tik pavadinimu ir el. Pašto adresu. Jie imasi 163 svarų sterlingų už išsamesnę 45 minučių apžvalgą ir pokalbį su finansų patarėju, kuris klientams padės nustatyti tikslus.

Galite sudaryti periodinius indėlius, pasirinkti grynųjų pinigų kiekį ir naudotis daugybe nemokamų vidinių švietimo šaltinių. Riešutas taip pat nemokamai perduos trečiųjų šalių sąskaitas, jei to bus paprašyta, nors tai vis tiek galėtų uždirbti mokesčius tarpininkaujant tarpininkui. Standartinis lėšų išėmimas iš sąskaitos yra nemokamas, tačiau lėšų gavimas užtrunka nuo 3 iki 7 darbo dienų, o už išgryninimą iš ISA ir asmeninių pensijų sąskaitų gali būti privalomos baudos.

Portfelio turinys

4

Riešuto fiksuoto paskirstymo portfelio turinys yra standartinė robo patarėjų kaina. Riešutas paskirsto turto paskirstymą į šias 7 kategorijas:

• Išsivysčiusios akcijosKilėjančios rinkos akcijosKilėjančios rinkos vyriausybės obligacijosSukurtos vyriausybės obligacijosKorporacijos obligacijosKomponentaiGlobalinės akcijos.

Kaip minėta, prieš kurdami sąskaitą galite peržiūrėti įvairius fiksuoto paskirstymo portfelių pavyzdžius. Perkeldami slankiklį per „Nutmeg“ rizikos kategorijas, susidarys skirtingi turto paskirstymai: nuo daugiau nei 80% obligacijų ETF viename spektro gale iki 99, 7% akcijų (per ETF vėl) kitame. Jei jus domina tam tikras pavyzdžių rinkinys, galite spustelėti paskirstymą, kad pamatytumėte išsamų įtrauktų ETF suskirstymą.

Kai sąskaita yra finansuojama, robo patarėjas perka ir parduoda mažas ETF akcijas apgyvendinti portfelius. Šie ETF yra iš įvairių JK, JAV ir tarptautinių fondų šaltinių, įskaitant „Lyxor“, „iShares“, „Vanguard“, PIMCO ir UBS.

Portfelio valdymas

2.2

Visuose portfeliuose siekiama diversifikavimo ir kitų šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) elementų. Pateikta visiškai automatizuota fiksuoto paskirstymo pakopa sukuria įvairiapusį portfelį jums nustatant ir reguliariai balansuoja, kai yra per daug dreifo. Bet kokie dividendai, kuriuos išmoka jūsų portfelio turtas, taip pat automatiškai reinvestuojami. Aukštesnę pakopą teikia patarėjai, pavyzdžiui, mokymai didinti indėlį siekiant tikslo.

Apytikslis portfelio valdymo paskirstymas kitoms dviem pakopoms yra toks:

• Visiškai valdomus portfelius aktyviai valdo žmonių investavimo komanda, kuri reguliariai strategiškai koreguoja jūsų portfelį, kad apsaugotų nuo nuostolių ir padidintų grąžą. Socialiai atsakingi portfeliai investuoja į tvarius fondus ir yra aktyviai valdomi žmonių investavimo komandos, kuri vėl reguliariai atlieka strateginius pakeitimus. savo portfeliui, skirtam apsaugoti nuo nuostolių ir padidinti grąžą.

Vartotojo patirtis

3.3

Patirtis mobiliesiems

„Muskatas“ siūlo specialias ir visas galimybes turinčias mobiliųjų programų „iPhone“ ir „Android“ operacinėms sistemoms su patikimomis paskyros funkcijomis. Bendrovė puikiai išmano mobiliojo verslo pristatymą, nes iš pradžių ji buvo pradėta kurti 2012 m. Kaip programų pagrindu sukurtas robo patarimas.

Patirtis darbalaukyje

„Muskato riešuto“ svetainėje lengva naršyti, pabrėžiant pagrindines paskyros ypatybes, paslaugas ir atskleistą informaciją. Palaikymo šaltiniai yra naudingi ir įvairūs, naudojant skaičiuotuvus ir tinklaraštį, kuriame yra šimtai bendrosios paskirties finansinių straipsnių.

Klientų aptarnavimas

2.9

Riešutas leidžia lengvai atsakyti į jūsų klausimus. Kiekviename puslapyje pateikiamas įmonės telefono numeris, el. Pašto adresas ir tiesioginio pokalbio nuoroda, leidžianti lengvai susisiekti su klientų aptarnavimo atstovais. Taip pat yra patogi atgalinio iškvietimo funkcija, leidžianti naujiems ir potencialiems klientams pasirinkti paskyrimo laiką atstovui paskambinti. Telefono darbo valandos nurodomos nuo pirmadienio iki ketvirtadienio nuo 8 iki 19 val., Penktadienį nuo 8 iki 16 val. Klientai taip pat gali suplanuoti apsilankymą Londono biure.

Švietimas ir saugumas

3

„Muskatas“ siūlo nemokamą mokomąjį turinį išteklių, įrankių ir tinklaraščio pavidalu. Gerai apgyvendintame tinklaraštyje, be rinkos analizės, paremtos ne dabartinėmis antraštėmis, apžvelgiamos įvairios švietimo temos. „Muskato riešuto investuotojų atnaujinimas“ yra mėnesinis turinio rinkinys su vaizdo elementu, kuriame apibendrinamos kai kurios rinkos naujienos ir susietos su „Muskato riešuto“ pasiūlymu. Jei mokymo turinys yra platus, naudingas turinys ir rodyklė su geriau sutvarkytais sąrašais.

Riešutas atitinka įprastą JK pramonės apsaugą ir apsaugą. Svetainėje naudojamas sunkus 384 bitų SSL šifravimas. Klientų lėšos yra laikomos atskirose sąskaitose „State Street Bank“, suteikiant apsaugą iki 85 000 svarų. Riešutas taip pat suteikia numatytąją apsaugą iki 50 000 svarų sterlingų. Platforma taip pat siūlo 2 pakopų autentifikavimą žiniatinklio ir mobiliesiems abonementams, o mobiliosios programos suteikia papildomą apsaugą naudodamos pirštų atspaudų ir veido atpažinimo technologijas.

Komisiniai ir rinkliavos

4.2

Automatizuoto fiksuoto paskirstymo pakopos riešutas ims 0, 45% mokestį už pirmąjį 100 000 svarų sterlingų valdomą turtą, nukritus iki 0, 25% aukščiau to lygio. Tai yra šiek tiek daugiau nei vidutiniškai „Nutmeg“ siūlomos funkcijos. Visiškai valdomos ir socialiai atsakingos pakopos ims jums 0, 75% mokestį už pirmąjį 100 000 svarų sterlingų turtą, nukritus iki 0, 35% aukščiau to lygio. Metiniai ETF mokesčiai vidutiniškai sudaro 0, 17% už fiksuotą paskirstymo pakopą, 0, 19% už visiškai valdomą pakopą ir nepatogią 0, 33% už socialiai sąmoningą pakopą. Riešutas taip pat vertina, kad vidutinis rinkos skirtumas yra 0, 07%.

Ar muskatas tinka jums?

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.