Turinys
- Kaip maksimaliai padidinti naudą
- Kaip veikia „Pradėti, sustabdyti, pradėti“
- Susituokusios poros praranda strategiją
- Esmė
Laikantis 2015 m. Dvipartisiečio biudžeto įstatymo, asmenims buvo sumažinta socialinio draudimo ištarnauto laiko pensijų išmokų gavimo strategija, vadinama „pradėti, sustabdyti, pradėti“, o susituokusioms poroms ji buvo panaikinta. Štai pažvelkime, kaip ji vis dar gali padidinti pašalpas kai kuriems asmenims ir tai, kaip ji veikė anksčiau.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Pradėti, sustabdyti, pradėti“ yra strategija, kuria siekiama maksimaliai padidinti socialinio draudimo pensijų išmokas. Ši spraga buvo sumažinta asmenims ir pašalinta susituokusioms poroms pastaraisiais metais, priėmus naujus įstatymus, priimtus 2015 m. Ši tvirtinimo strategija gali būti sudėtinga; Jei norite nuspręsti, ar jums tai tinka, pasitarkite su socialinės apsaugos atstovu ar finansiniu patarėju ir sužinokite, ar tai įmanoma.
Socialinės apsaugos išmokų maksimizavimas
Dauguma pensininkų mano, kad jų mėnesinis socialinio draudimo patikrinimas yra didelė pensijų planavimo dalis. Teoriškai socialinė apsauga atrodo tikrai paprasta. Jums sukanka 62 metai, ir jūs galite pradėti kaupti pašalpas. Arba jūs laukiate iki pilno pensinio amžiaus (daugumai 66 metų), kad surinktumėte didesnę išmoką. Norėdami gauti dar didesnį mėnesinį patikrinimą, palaukite, kol sulauks 70 metų. Tačiau yra keletas klausimų, kada ir kaip renkate socialinę apsaugą, o tai gali turėti didžiulį poveikį jūsų socialinio draudimo pajamoms visą gyvenimą.
Pradėdami pensijos išmokas dar nesulaukę pilno pensinio amžiaus, jūs paaukojate didesnę bazinę įmoką, kurią galite gauti, jei išmokas pradėsite sulaukę pilno pensinio amžiaus. Jei lauksite, kol 70 metų pradės rinkti, gausite didžiausią įmanomą socialinio draudimo įmoką.
Kaip veikia „Pradėti, sustabdyti, pradėti“
Bostono universiteto ekonomikos profesorius Larry Kotlikoffas įvardijo socialinės apsaugos principą „pradėti, sustabdyti, pradėti“. Ši strategija leidžia kuriam laikui gauti išmoką sulaukus 62 metų, sustabdyti pašalpas ir vėliau jas vėl tęsti.
Priėmus sprendimą atidėti pašalpų gavimą, kai bus suėjęs pilnas išėjimo į pensiją amžius, pensijos bus atidėtos. Jūsų išmokos padidės 8% kiekvienais metais, atidedant jų vartojimą, kol sulauksite 70 metų.
Šis požiūris gali būti būdas maksimaliai padidinti kai kurias socialinio draudimo išmokas visą gyvenimą, tačiau yra ir įspėjimų. Kad suprastumėte, kaip ši strategija gali būti naudinga, geriau naudoti skaičiuoklę, tokią, kokią pateikia Socialinės apsaugos administracija.
Nutraukti išmokas, vyresnes nei 70 metų, neturi jokio pranašumo.
Iki 2015 m. Dvipartisietiško biudžeto įstatymo asmenys anksčiau, būdami 62 metų, galėjo rinkti socialinės apsaugos išmokas, sustabdyti pašalpas ir vėliau jas pradėti iš naujo. Dabar, jei surenkate bet kurį laiką iki pilno pensinio amžiaus, turite tik 12 mėnesių, kad pakeistumėte savo mintis. Jei tai padarysite, turėsite grąžinti gautas lėšas. Be to, tai galite padaryti tik vieną kartą, ir Socialinės apsaugos administracija mano, kad tai pašalins išmokas.
Yra dar vienas variantas. Jei gavote išmokas daugiau nei vienerius metus ir nebegalite atšaukti pašalpų, jums leidžiama sustabdyti išmokų mokėjimą, kai jums sukaks pilnas pensinis amžius. Pavėluoti išėjimo į pensiją kreditai bus kaupiami kiekvienais metais, kol atnaujinsite pašalpas ar pasieksite 70 metų.
Pirmiau minėti scenarijai būtų perspektyvūs tam, kuriam iš pradžių reikia išmokų, tačiau vėliau jis gauna darbą ar, pavyzdžiui, netikėtai užklumpa.
Susituokusios poros praranda strategiją
Sutuoktiniams taikoma strategijos „pradėk, sustabdyk, pradėk“ versija, vadinama „paduok ir sustabdyk“, buvo palaipsniui panaikinta ir galutinai panaikinta 2015 m. Bipartisano biudžeto įstatymu.
Tai maksimaliai padidino išmokas susituokusioms poroms, kai vienas sutuoktinis sulaukė pilno pensinio amžiaus ir nebuvo pateikęs socialinio draudimo. Iš esmės tai leido vienam sutuoktiniui surinkti sutuoktinių išmoką ir atidėti savo išmokas, kurios ir toliau kaupė atidėtus pensijos kreditus.
Čia yra pavyzdys, kaip tai veikė susituokusiai porai, vardu Jenny ir Davidas. Būdama 62 metų, Jenny teikia socialinio draudimo bylas. Kai Dovydui sukanka 66 metai, kuris yra pilnas pensinis amžius, jis nusprendžia nekaupti savo socialinės apsaugos išmokų. Vietoj to, Davidas kreipiasi dėl sutuoktinių pašalpų ir surenka pusę Jenny pensijos išmokos. Kadangi Deividui yra 66 metai, jis gali surinkti pusę visos pensinio sutuoktinio išmokos. Tada jis laukia, kol sulauks 70 metų, kad galėtų pradėti kaupti didesnę išmoką į savo sąskaitą. Nuo to laiko Davidas surenka sau didesnę pensiją per likusį gyvenimą.
Vadovaujantis Abipusio biudžeto įstatymu, ši galimybė, dar vadinama „riboto taikymo strategija“, buvo prieinama tik žmonėms, gimusiems 1953 m. Ar anksčiau, ir buvo visiškai panaikinta tiems, kurie to neįgyvendino iki 2016 m. Balandžio 30 d.
Esmė
„Pradėti, sustabdyti, pradėti“ tvirtinimo strategija yra sudėtinga. Geriausias būdas nustatyti, ar turėtumėte pabandyti įgyvendinti šį planą, yra pasikalbėti su socialinės apsaugos atstovu arba pasitarti su kvalifikuotu patarėju finansų klausimais. Praleiskite šiek tiek laiko planuodami savo socialinės apsaugos strategiją, kad padidintumėte pensijas visą gyvenimą.
