Turinys
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
„Wealthfront“ ir „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos yra viena iš populiariausių patarėjų, robo patarėjų, 2019 m., Abi įvertintos labai stipriai. Nors yra ir abiejų paslaugų pusių, tinkamiausia jums priklausys nuo jūsų pasirinkimo, atsižvelgiant į skaitmeninį, palyginti su žmogumi, sumos, kurią turite investuoti, ir jūsų noro patikslinti savo portfelį.
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokesčiai: 0, 25% už daugumą sąskaitų, be prekybos komisinių ar mokesčių už išėmimus, minimalius dydžius ar pervedimus. 0, 42% –0, 46% 529 planams. Pagrindiniai ETF portfeliai vidutiniškai sudaro 0, 07% –0, 16% valdymo mokesčio
- Puikus tiems, kurie nori sujungti visas savo finansines sąskaitas, kad pamatytų didesnį vaizdą. Sukurta žmonėms, kurie norėtų nusistatyti ir sekti savo tikslus. Prieiga prie portfelio kredito linijos tiems, kurie domisi paskola Jei esate kažkas, kurio sąskaita yra 100 000 USD ar daugiau jūs gaunate prieigą prie papildomų vertybinių popierių
- Minimali sąskaita: 50 000 USD
- Mokestis: 0, 30% valdomo turto (išskyrus grynuosius pinigus)
- Tai nėra puiku žmonėms, ieškantiems greito investavimo taško, nes sąskaitos nustatymas yra sudėtingas procesas, todėl reikia pasikalbėti su patarėju. Geriausias tiems, kurie turi daugiau pinigų sąskaitai atidaryti, nes mažiausias sąskaitos dydis yra 50 000 USD. kurie norėtų sutaupyti siekdami didelių tikslų, pvz., įsigydami būstą ar mokėdami už vaikų ugdymą, labai patinka žmonėms, kurie nori patarimo iš žmonių patarėjų, portfelius patarėjas peržiūri bent kartą per metus
Nors „Wealthfront“ ir „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos yra „robo-patarėjai“, jų pasiūlymai ir paslaugos patiks skirtingoms auditorijoms (ir bus tinkamos).
Jei esate naujesnis investicinis žaidimas, „Wealthfront“ moderniausi planavimo įrankiai ir mažos minimalios investicijos leidžia jį pasirinkti, nepaisant portfelio su ribotomis pritaikymo galimybėmis. Tai taip pat sulaukė aukščiausių įvertinimų mūsų 2019 m. Robo patarėjų apžvalgose, turinčios 4, 4 žvaigždutės ir keletą puikių pranašumų.
Subrendusiems investuotojams, norintiems investuoti kapitalą į ilgą ir stabilią istoriją turinčią finansų įstaigą, „Vanguard“ asmeninio patarėjo paslaugos gali būti puikios, jei klientai yra pasirengę papildomai mokėti už operacijų išlaidas ir trečiųjų šalių santykius.
Tikslų nustatymas
Tiek „Vanguard“, tiek „Wealthfront“ siūlo tikslų planavimą ir stebėjimą, tačiau „Wealthfront“ turi aiškų pranašumą.
„Wealthfront“ planavimo įrankiai yra puikūs. Prietaisų skydelyje rodomas jūsų turtas ir įsipareigojimai, suteikiant galimybę greitai įvertinti savo tikslų pasiekimo tikimybę. Bendrovė jungiasi prie „Redfin“, kad galėtų būsimiems namų savininkams padėti nustatyti, kiek kainuos mokykla jų pageidaujamoje apylinkėje. Kolegijų taupymo scenarijuose pateikiamos daugelio JAV įsikūrusių universitetų išlaidų sąmatos, o išlaidų prognozėse nurodomos ne tik mokslai, bet ir patalpos, maitinimas bei kitos išlaidos. Jūs netgi nustatote, kiek laiko galėtumėte pasiimti sabatą iš darbo ir keliauti, kol vis tiek siekiate kitų tikslų. Yra vestuvių planavimo tikslas ir duomenų bazė, kurioje nurodoma, kiek kainuos jūsų idealus automobilis.
„ Vanguard“ asmeninių patarėjų tarnybose teikiama daugybė tikslų planavimo šaltinių, kuriuose yra kontroliniai sąrašai, straipsniai apie naudojimą ir skaičiuotuvai. Klientai gali naudoti šias priemones, kad įvertintų visas savo išėjimo į pensiją išlaidas, atliktų turto „iš viršaus į apačią“ apžvalgą ir suplanuotų svarbiausius gyvenimo tikslus, įskaitant kolegų santaupas, namų valdą ar lietaus dienos fondą. Ilgalaikės sąskaitos sąsajos trenerių klientų prognozės ir rekomendacijos, kaip geriau pasiekti investavimo tikslus, pagrįstus gyvenimo situacijomis ir tikslais, išdėstytais per ilgą įrengimo procesą. Klientas gali bet kada atlikti pakeitimus, pakeisdamas rizikos profilį.
Išėjimo į pensiją planavimas
Tiek „Wealthfront“, tiek „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos siūlo keletą galimybių išeiti į sąskaitą, įskaitant tradicines ir Roth IRA, SEP IRA bei 401 (k) atnaujinimus.
„ Wealthfront “ robo patarėjas naudoja jūsų informaciją jūsų grynajai vertei pensijoje įvertinti ir tai, ką galėtumėte patogiai leisti per mėnesį per savo auksinius metus. Jų kelio planavimo įrankis padeda palyginti numatomas išėjimo į pensiją pajamas su dabartiniais išlaidų įpročiais, kad galėtumėte pamatyti, ar galėsite išlaikyti savo gyvenimo būdą vėliau. Galite pamatyti įvairius įvadus, tokius kaip pensinis amžius, santaupos, tikslinės pensijos išlaidos ir gyvenimo trukmė, kad pamatytumėte, kaip jie daro įtaką rezultatams.
„Vanguard“ svetainėje yra įspūdinga daugybė įrankių ir skaičiuotuvų, kurie padeda klientams išsiaiškinti, kiek pinigų reikia atidėti tikslams pasiekti (pvz., Išeiti į pensiją) per realų laiką.
Sąskaitų tipai
„Wealthfront“ ir „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos siūlo panašų apmokestinamųjų ir išeitinių sąskaitų derinį. Tačiau vėlgi, „Wealthfront“ siūlo platesnį pasiūlymą - 529 kolegijų taupymo planų sąskaitos yra pagrindinis skirtumas. Šiuo metu nei „Vanguard“, nei „Wealthfront“ nesiūlo saugojimo sąskaitų, vadinamų Vieningu dovanų nepilnamečiams įstatymu (UGMA) ar Vieningo pervedimo nepilnamečiams įstatymu (UTMA).
Turtinių klientų sąskaitos tipai:
- Apmokestinamos sąskaitos (individualios, bendros ir patikos) Tradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos (savarankiškai dirbantiems ir mažoms įmonėms) IRA perveda401 (k) pervedimus529 kolegijų taupymo planų sąskaitosAukštų palūkanų grynųjų sąskaitos (individualios, jungtinės, patikos fondai)
„Vanguard“ asmeninių konsultavimo paslaugų abonementų tipai:
- Apmokestinamos sąskaitos (individualios, bendros ir patikos) Tradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos (savarankiškai dirbantiems ir mažoms įmonėms) IRA pervedimai401 (k)
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
„Wealthfront“ ir „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos labai skiriasi pagal funkcijas, ir tai atspindi skirtingus klientus, į kuriuos visi orientuojasi. „Wealthfront“ orientuojasi į jaunesnę minią, kuriai patinka technologijos. „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos turi funkcijas, skirtas didesnės vertės klientams, kurie yra vyresni ir kuriems gali prireikti daugiau žmogiškų kontaktų, kai reikia pasitikėti savo portfelio valdymu.
Turtas
- 529 koledžo santaupos: „ Wealthfront“ leidžia atidaryti 529 koledžo taupomąją sąskaitą, o tai retai būna tarp robo patarimų. (529 sąskaitų mokesčiai yra šiek tiek didesni, palyginti su kitomis „Wealthfront“ sąskaitomis, nes šiuose planuose yra numatytas administracinis mokestis.) „ Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaita: „ Wealthfront“ siūlo didelių palūkanų grynųjų sąskaitą, mokančią 2, 07% APY be mokesčių, neribotų pervedimų ir FDIC draudimo iki. 1 milijonas dolerių. Portfelio kredito linija: Kai pasieksite 25 000 USD asmeninėje, patikėjimo ar bendroje investicinėje sąskaitoje „Wealthfront“, turėsite galimybę naudotis kredito linija, kurios palūkanos yra nuo 4, 75% iki 6%. Nėra jokio kredito patikrinimo ar kredito reitingo įtakos, todėl galite pasiskolinti iki 30% savo sąskaitos. „PassivePlus“ investavimas. Tai yra „Wealthfront“ terminas jų taisyklėmis pagrįstoms investavimo strategijoms, kuriomis siekiama maksimaliai padidinti klientų investicijas pasinaudojant mokesčių nuostolių surinkimu. Esant didesniam turto lygiui (100 000 USD +), bendrovė siūlo atsargų lygio mokesčių nuostolių surinkimą ir rizikos paritetą. Nuo 500 000 USD ir daugiau į strategiją įeina „Smart Beta“, kuri intelektualiau įvertina jūsų portfelio atsargas.
„Vanguard“ asmeninio patarėjo paslaugos:
- Paskirtas patarėjas didelėms sąskaitoms: Nors sąskaitos iki 500 000 USD priskiriamos patarėjų grupei, aukščiau to lygio paskyrų gaunamas specialus patarėjas. Programos įvairioms įmonėms: Maždaug nuo 80% iki 90% šio patarėjo kandidatų turi kitas „Vanguard“ sąskaitas, o visas „Vanguard“ turtas gali būti taikomas 50 000 USD investicijoms. Bendras vaizdas: Nors „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos negali įtraukti jūsų kitų paskyrų (darbdavių remiamų pensijų planų, kolegijų taupymo planų) pagal šį patarėjo skėtį, planuotojai atsižvelgs į šias valdas kurdami jūsų portfelį ir siūlydami patarimus. Kreipimasis į patarėjus: Nors įvažiavimas lėtas, kiekvieno kliento portfelį kuria sertifikuotas finansų planuotojas (o ne automatiškai sukuria jūsų atsakymai į klausimyną), ir darbo planu galite pasiekti planuotoją, kuris gali atsakykite į visus iškilusius klausimus. Šiuo klausimu Vanguardas laiko save „hibridine“ patariamąja tarnyba, kuri vedžiojasi su robo patarimais ir nuolat vadovauja patarėjais žmonėmis.
Mokesčiai
Kalbant apie mokesčius, „Wealthfront“ ir „Vanguard“ yra konkurencingi pramonėje, tačiau vėlgi, „Wealthfront“ turi pranašumą.
„Wealthfront“ mokesčio struktūra yra paprasta: 0, 25% jūsų portfelio, įvertinamas kiekvieną mėnesį. Grynųjų pinigų likučiai nėra imami. Didžiąją dalį portfelių sudarančių ETF metiniai valdymo mokesčiai yra 0, 08%. Didesni portfeliai, įtraukti į „Smart Beta“ programą, gali būti investuojami į fondus, kurių valdymo mokesčiai yra šiek tiek didesni.
„Vanguard“ asmeninio patarėjo paslaugos imasi konkurencingą 0, 30% konsultacinį mokestį, kuris mokamas kas ketvirtį, tačiau paslėptos išlaidos gali susidėti, nes klientai taip pat moka operacijų mokesčius. Tarpininkas taip pat yra sumokėjęs už pavedimų srautus su trečiųjų šalių investiciniais fondais, o klientas išrašo sąskaitą ir už šiuos mokesčius. Vidutinis pagrindinių investicijų išlaidų santykis yra 0, 11 proc.
Minimalūs indėliai
„Wealthfront“ turi konkurencinį pranašumą prieš „Vanguard“, kai kalbama apie minimalius indėlius. „Vanguard“ robo patarėjas reikalauja, kad turėtumėte bent 50 000 USD, tuo tarpu „Wealthfront“ reikalauja tik 500 USD. Vėlgi, taip yra dėl to, kad abi paslaugos turi skirtingus klientus, tačiau tai padaro „Wealthfront“ patrauklesnį robo patarėją. Išbandyti „Vanguard“ reikia 100 kartų daugiau kapitalo.
- Turtų pusė: 500 USD „Vangių“ asmeninių patarėjų paslaugos: 50 000 USD
Aplankai
„Wealthfront“ ir „Vanguard“ asmeninės konsultavimo paslaugos labai skiriasi tuo, kiek laiko užtrunka jūsų portfelio kūrimui.
Pradėti nuo „ Wealthfront“ sąskaitos yra gana paprasta, tačiau makleris neparodys portfelio paskirstymo, kol nepateiksite jiems asmeninės informacijos. Susiekite apskaitos sąskaitą ir atsakykite į kai kuriuos klausimus, kad padėtumėte tiksliai nustatyti savo finansinius tikslus, toleranciją rizikai ir laiką. Nors matote tikslų portfelį, kurį norite finansuoti, negalite jo pritaikyti. Klientai, kurių sąskaitose yra daugiau nei 100 000 USD, gali pasirinkti akcijų, o ne ETF portfelį.
„ Vanguard“ asmeninių patarėjų tarnybose darbas iš anksto yra panašus, tačiau laikas yra ilgas. Atsakysite į išsamius klausimus, susijusius su amžiumi, turtu, išėjimo į pensiją datomis, tolerancija rizikai ir rinkos patirtimi. Sugeneruosite siūlomą portfelio paskirstymą, užpildytą „Vanguard“ fondais ir „kitais vertybiniais popieriais“. Didžiąją dalį sunkumų reikalauja algoritmai, tačiau naujas klientas turi pasikalbėti su finansų patarėju, kad sudarytų pritaikytą planą, o baudos atspausdintame rašinyje teigiama, kad galutinis investicijų planas bus sukurtas per „kelias savaites“ po konsultacijos, žymint didelę neigiamą vertę, palyginti su greitu konkurentų pristatymu. Prieš įgyvendindamas klientą, jis turi susitarti dėl naujo plano naudodamas kitą konsultaciją. Tai gali sukelti vėlavimą.
Turtas turtingas
„Wealthfront“ klientai gali pasirinkti iš ETF ir investicinių fondų iš „Vanguard“, „Schwab“, „iShares“ ir „State Street“ arba jie gali sutaupyti grynųjų.
„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų turtas
„Vanguard“ metodikoje laikomasi tradicinių šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principų, pabrėžiant pigių vertybinių popierių, diversifikavimo ir indeksavimo pranašumus, kuriuos lemia ilgalaikiai finansiniai tikslai. Akcijų ir obligacijų metodikos padidina diversifikaciją įtraukdamos skirtingo kapitalizacijos ir nepastovumo lygio akcijų fondus, taip pat obligacijų fondus, turinčius skirtingą geografinę, laiko ir kapitalo riziką.
Mokesčių lengvatos
Yra būdų, kaip efektyviai investuoti pinigus, kad būtų išvengta per didelių mokesčių. Vieną iš tokių būdų - mokesčių nemokėjimą - naudoja daugelis robo patarėjų. Mokesčių nuostolių surinkimas yra vertybinių popierių pardavimas nuostolingai, siekiant kompensuoti kapitalo prieaugio mokesčio prievolę.
Pagrindinis „Wealthfront“ mokesčių mažinimo būdas yra mokesčių nuostolių surinkimas. Tai galima visoms apmokestinamosioms sąskaitoms. ETF, kuris rodo nuostolius, gali būti iškeistas į panašų ETF, kad būtų sumažinta jūsų mokesčių sąskaita. Sąskaitose, viršijančiose 100 000 USD, gali būti pasinaudota atsargų lygio mokesčių nuostolių surinkimu.
„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos užsiima mokesčių nuostolių surinkimu, naudodamos „MinTax“ sąnaudų bazės metodą, pagal kurį nustatomi pasirinktiniai vertybinių popierių vienetai arba kiekiai, vadinami „vertybinių popierių dalimis“, parduoti bet kuriame pardavimo sandoryje, remiantis konkrečiomis užsakymo taisyklėmis. „MinTax“ sąnaudų bazės metodas leis sumažinti sandorių mokestinį poveikį daugeliu atvejų, bet nebūtinai visais atvejais. Turite pasirinkti „MinTax“.
Saugumas
„Wealthfront“ yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC) narė, o klientų sąskaitos yra saugomos ne daugiau kaip 500 000 USD. Svetainėje iš tikrųjų yra straipsnis, kodėl SIPC draudimas neapsaugo investuotojų taip, kaip jie mano, kad tai daro, tačiau bendrovė vis tiek saugo draudimą. „Wealthfront“ taip pat turi galimybę įgalinti dviejų faktorių autentifikavimą, kad būtų galima toliau apsaugoti jūsų sąskaitą.
Kita vertus, „Vanguard“ turi klientų lėšų „Vanguard Marketing Group“, suteikdama galimybę naudotis SIPC ir pertekliniu draudimu. Grynieji pinigai įnešami į pinigų rinkos fondus, kurie nėra apdrausti FDIC. Svetainėje naudojamas 256 bitų SSL šifravimas ir taip pat užtikrinamas dviejų faktorių autentifikavimas.
Klientų aptarnavimas
„ Wealthfront“ klientams gali paskambinti palaikymo telefono numeriu, jei jiems reikia pagalbos pamiršus slaptažodį. Taip pat galite jiems užduoti palaikymo klausimą „Twitter“ tinkle. Į daugumą atsakymų buvo atsakyta gana greitai, nors atsakymas užtruko daugiau nei savaitę. Svetainėje ar programose mobiliesiems nėra internetinių pokalbių galimybių.
„ Vanguard“ klientai gali bet kada pasikalbėti su finansų patarėju, sudarydami tvarkaraštį. Dėl neplanuotų kontaktinių bandymų laukimo laikotarpiai buvo įvairūs - nuo daugiau nei penkių minučių iki daugiau nei 13 minučių. Būsimiems ar esamiems klientams neveikia tiesioginiai pokalbiai, norint siųsti el. Laišką per įmonės saugią žinučių programą būtina registracija.
Mūsų take
„Wealthfront“ turi pranašumą „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugoms daugelyje kategorijų, išskyrus aptarnavimą sudėtingai investuotojų miniai. Jei esate labai vertingas investuotojas, norintis susitaupyti pinigų didelėje, gerai žinomoje firmoje, tada „Vanguard“ sukuria tinkamą pavyzdį su savo prieinamu ir automatiškai valdomu portfeliu. Žmogaus konsultantai „Vanguard“ yra dar vienas svarbus elementas, kurio didelės vertės investuotojai gali tikėtis iš bendrovės, į kurią jie investavo milijonus.
Tai reiškia, kad jei turite kuklesnį banko balansą ir norite puikių patarėjų robo klausimais, kurie valdys jūsų portfelį, padės planuoti investavimo tikslus ir padės jums kelyje, tada sunku įveikti „Wealthfront“. Jaunesniems investuotojams tikslo planavimo ir sekimo įrankiai bus puiki pagalba pradedant veiklą, o dar vyresni investuotojai gali pasinaudoti paslauga, kuriai pradėti reikia tik 500 USD, ir atima galvos už aktyvų portfelio valdymą. Pasirinkę „Wealthfront“ ir „Vanguard“, daugumai žmonių „Wealthfront“ bus akivaizdus pasirinkimas.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
