Turinys
- Sertifikuotas finansų planuotojas
- Atestuotas finansų analitikas
- Atestuota buhalterė
- Asmeninis finansų specialistas
- Chartered Life Insurance
- Atestuotas finansų konsultantas
- Patvirtintas savitarpio pagalbos fondo patarėjas
- Esmė
Finansinių paslaugų pramonė kartais gali sukelti painiavą investuotojams. Šią painiavą gali paskatinti daugybė 3 ir 4 raidžių profesionalių pavadinimų, kuriuos naudoja jų pavardėmis rašomi finansų patarėjai.
, bandysime paaiškinti kai kuriuos dažniausiai pasitaikančius finansinių patarėjų paskyrimus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansų patarėjai dažnai gauna profesinį paskyrimą, kad nurodytų savo mokymą, žinias ir kompetenciją tam tikroje specialybėje.Daugeliui iš šių paskyrimų reikia skirti valandą studijų ir griežtą egzamino procesą, jie yra pripažinti visame pasaulyje dėl jų kokybės ir platumo.Kai kurie paskyrimai, tokie kaip CFP® arba CFA chartija apima platų žinių spektrą, tuo tarpu kiti, pavyzdžiui, CLU, daugiausia dėmesio skiria tam tikrai finansinei kompetencijai.
Sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP®)
Daugelis mano, kad BŽP paskyrimas yra auksinis finansų patarėjų standartas. Šį paskyrimą administruoja ir suteikia BŽP valdyba. Patarėjas, turintis CFP® paskyrimą, turi:
- Baigė išsilavinimą
- Kandidatas turi turėti bent bakalauro laipsnį. Sėkmingas finansinio planavimo kursų baigimas, tačiau daugumos to galima išvengti, jei kandidatas turi kitą taikomą profesinį pažymėjimą, pavyzdžiui, CFA, CPA ar aukštesnįjį verslo laipsnį.
- BŽP turėtojai ir kandidatai privalo laikytis BŽP valdybos etikos reikalavimų, susijusių su kriminaline istorija, asmeniniais bankrotais, klientų skundais, darbdavių nutraukimo priežastimis ir bendru elgesiu.
BŽP turėtojai taip pat privalo kas dvejus metus baigti 30 valandų tęstinio mokymo (CE) kreditų.
Atestuotas finansų analitikas (CFA)
CFA paskyrimą administruoja ir suteikia CFA institutas. CFA įstatai yra plačiai pripažįstami kaip auksinis standartas finansų valdyme, analizėje ir planavime. Norėdami gauti CFA paskyrimą, aš kandidatuoju į tris egzaminus:
- ApskaitaEkonomikaEtikaPinigų valdymasVertybinių popierių analizė
Kandidatai, norintys gauti savo chartiją, turi atitikti vieną iš šių reikalavimų:
- Ketverių metų profesinė darbo patirtisSėkmingas bakalauro laipsnio įgijimasVisus ketverius metus kaupiama profesinė darbo patirtis ir išsilavinimas
CFA įstatai yra laikomi geriausiu analitikų ir susijusių profesijų atstovu. Be abejo, šį paskyrimą gavęs patarėjas yra aukštos kvalifikacijos, tačiau svarbu pažymėti, kad egzaminas neapima tokio tvirto finansinio asmenų planavimo kaip BŽP egzaminas.
CFA egzaminų išlaikymo lygis paprastai svyruoja nuo maždaug 30–35% I ir II lygiuose iki 45–50% III lygio. Visi 3 egzaminai turi būti išlaikomi, norint uždirbti CFA chartiją.
Atestuotas buhalteris (CPA)
CPA paskyrimą suteikė Amerikos atestuotų buhalterių institutas. Norėdami gauti CPA paskyrimą, kandidatai turi išlaikyti keletą egzaminų ir atitikti tam tikrus išsilavinimo reikalavimus. CPA kandidatai privalo turėti bent jau bakalauro laipsnį.
CPA dirba tiek buhalteriais, tiek mokesčių patarėjais privatiems ir verslo subjektams, tiek dideliems, tiek mažiems. Šis paskyrimas paprastai reikalingas tiems, kurie dirba audito ar viešosios apskaitos srityje.
Daugelyje CPA siūlomos investicijų ir finansinio planavimo paslaugos. Tačiau CPA žymėjimas savaime nereiškia, kad jo turėtojas yra geriau išmanantis finansinio planavimo ar investavimo klausimus. Šių paslaugų teikimas laikomas CPA augimo sritimi, viršijančia įprastas mokesčių ir apskaitos paslaugas.
Asmeninis finansų specialistas (PFS)
PFS paskyrimą suteikė Amerikos atestuotų buhalterių institutas (AICPA). Šis paskyrimas galimas tik tiems, kurie jau yra CPA. Daugelis mano, kad šis paskyrimas yra CPA finansinio planavimo paskyrimas.
PFS turėtojai privalo:
- Būti galiojančiu CPA paskyrimo turėtoju. Būti AICPA nariuAtlikite dvejų metų atitinkamo verslo patirties, susijusios su finansiniu planavimu, dėstymą per penkerius metus nuo prašymo paskyrimo dienos. Per paskutinius penkerius metus turėkite bent 75 valandas finansinio planavimo mokymo. kreipiantis dėl paskyrimo.
Paskyrimo turėtojai taip pat privalo išlaikyti PFS egzaminą ir atitikti tęstinio mokymo reikalavimus - kas 60 metų kas trejus metus.
Chartered Life Insurance (CLU)
CLU paskyra skirta tiems, kurie nori sutelkti dėmesį į gyvybės draudimą ir turto planavimą. Paskyrimą administruoja Amerikos finansinių paslaugų koledžas.
Paskyrimo savininkai baigė penkis pagrindinius kursus ir tris pasirenkamuosius kursus, taip pat aštuonis 100 klausimų, dviejų valandų egzaminus. CLU turėtojai taip pat turi atitikti metinį tęstinio mokymo reikalavimą - 30 valandų ir griežtus etikos reikalavimus.
Kai kurie finansiniai patarėjai, turintys tokių paskyrimų kaip BŽP, gali gauti CLU paskyrimą, jei jų pagrindinis dėmesys yra skiriamas draudimui ir turto planavimui, nors pats CLU nėra finansinio planavimo ar investavimo kredencialas.
Atestuotas finansų konsultantas (ChFC)
Kaip ir CLU sertifikatas, ChFC paskyrą taip pat administruoja ir suteikia Amerikos finansinių paslaugų koledžas.
Jis rekomendavo kandidatams turėti trejų metų darbo patirtį susijusioje byloje prieš pateikiant paraišką dėl šios paskyrimo. Be darbo reikalavimo, proceso metu ChFC kandidatai studijuoja panašią programą kaip ir CFP paskyrimo programa, taip pat pasirenka papildomus asmeninio finansinio planavimo planus. Priešingai nei CFP®, ChFC kandidatams nereikia išlaikyti išsamios lentos egzamino.
Išsilavinimo reikalavimai ir egzamino rengimas apima tokias sritis kaip:
- Išėjimo į pensiją planavimasDraudimasInvesticijosIšmokų planavimas
Finansinio planavimo praktikoje vyksta tam tikros diskusijos, ar „geriau“ apibūdinti „ChFC“ ar „CFP®“. Abiem atvejais reikia išsamių žinių apie finansinį planavimą.
Patvirtintas savitarpio pagalbos fondo patarėjas (CMFC)
Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) paskyrimas yra skirtas patarėjams, kurie savo klientams teikia patarimus dėl investicinių fondų. Ją administruoja ir skiria Finansinio planavimo kolegija.
Programa buvo sukurta bendradarbiaujant su Investicijų bendrovės institutu ir apima tiek atvirojo tipo, tiek uždarojo tipo fondus, taip pat turto paskirstymą, riziką ir grąžą bei tai, kaip pasirinkti ir patarti dėl investicinių fondų. Egzaminas taip pat apima profesinį elgesį ir išėjimo į pensiją planavimą.
CMFC paskyrimo konsultantai baigė studijų programą, orientuotą į minėtas temas, ir išlaikė egzaminą. Profesionalai privalo kas 16 metų tęsti tęstinį mokymąsi ir sumokėti nominalų mokestį, kad galėtų toliau naudoti paskyrimą.
Esmė
Šie ir daugybė kitų finansų patarėjų naudojamų pavadinimų gali suklaidinti investuotojus. Daugelis paskyrimų rodo patarėjo iniciatyvą toliau mokytis ir tobulėti. Kaip potencialiam klientui svarbu suprasti, ką reiškia jūsų patarėjo paskyrimas, taip pat veiksmus, kuriuos jis ar ji atliko, kad jį gautų. Tai ne tik suteiks įžvalgos apie jo profesinį dėmesį, bet ir padės jūsų patarėjo darbui bei išsilavinimui.
Be čia išvardytų pavadinimų, yra ir daug kitų, ypač susijusių su konkrečiais finansinės profesijos aspektais. Jie skirti patarėjams, kurie pasirenka specializacijas, pavyzdžiui, pensijų planavimą, labdaros organizacijų konsultacijas ar palikimą ir turto planavimą.
