Galėtumėte galvoti apie „banką“ kaip apie vietą, kur laikote savo santaupas ir tikrinate sąskaitas, tačiau šios finansų įstaigos siūlo daug daugiau. Didėjant konkurencijai ir tobulėjant technologijoms, bankai (įskaitant kredito unijas ir taupymo įstaigas) siūlo vis daugiau paslaugų, skirtų pritraukti ir išlaikyti klientus. Nesvarbu, ar atidarote savo pirmąją taupomąją sąskaitą, ar vedate banke ilgus metus, naudinga žinoti, kokias paslaugas siūlo jūsų bankas, kad galėtumėte visapusiškai pasinaudoti. Norėdami pradėti dirbti, pateikiame kitų bankų teikiamų paslaugų sąrašą.
Kiti sąskaitų tipai
Šansai yra tai, kad jūs turite atsiskaitomąją sąskaitą, skirtą apmokėti sąskaitas ir kasdienes išlaidas, taip pat taupomąją sąskaitą, kad galėtumėte sukurti skubios pagalbos fondą. Daugelis bankų taip pat siūlo pinigų rinkos sąskaitas, kurios paprastai siūlo geresnes palūkanų normas nei taupomosios sąskaitos, taip pat indėlių sertifikatus (CD), kolegijų taupymo planus, individualias pensijų sąskaitas (IRA) ir investicines sąskaitas.
Šios sąskaitos yra skirtos padėti jums sutaupyti siekiant ilgalaikių finansinių tikslų - galvoti apie vaikų mokslą kolegijoje ir išeiti į pensiją - bei padėti jums augti turtus investuojant. Pavyzdžiui, ta jūsų taupomoji sąskaita gali sumokėti tik 0, 01% palūkanų, tačiau perkelkite pinigus į kompaktinį diską ir taip galite uždirbti 3%. Jei turite papildomų pinigų savo tikrinimo ar taupomosiose sąskaitose, verta pasidomėti kitomis banko sąskaitomis, kad sužinotumėte, ar yra geresnė vieta laikyti grynuosius pinigus.
Kortelės
Prie savo atsiskaitomosios sąskaitos jau galite turėti bankomatą arba debeto kortelę, tačiau bankas taip pat gali pasiūlyti savo firminę kredito kortelę. Kadangi plastikas yra didelis verslas, daugelis bankų nori susitaikyti su savo sąskaita, jei pasirašysite kortelę, įskaitant įvadines premijas grynaisiais, pinigines ir kelionių premijų programas bei papildomus apdovanojimo taškus esamiems klientams. Žinoma, jūsų bankas gali nepasiūlyti jums tinkamiausios kortelės, todėl norint apsipirkti, verta apsipirkti.
Paskolos
Vienas iš būdų, kaip bankai uždirba pinigus, yra priimti indėlius, tada panaudoti tuos pinigus paskoloms klientams suteikti. Pavyzdžiui, pagrindinė kredito unijų struktūra yra sukurti savitarpio pagalbos ciklą, kuriame vieno nario santaupos virsta kito nario paskola. Be standartinių hipotekos ir automatinių paskolų programų, dauguma bankų taip pat siūlo būsto paskolų linijas, kurios leidžia jums skolintis atsižvelgiant į jūsų namų kapitalą, taip pat refinansuoja paskolas, asmenines paskolas, privačias studentų paskolas ir smulkaus verslo paskolas. Atminkite, kad jūsų bankas gali nepasiūlyti geriausių paskolų sąlygų ar įkainių, todėl prieš priimant sprendimus verta palyginti kitų bankų (tiek statybinių, tiek internetinių) pasiūlymus.
Seifai
Seifas (kartais vadinamas seifu) yra atskirai saugomas konteineris, kuris yra apdraustojo banko saugykloje. Galbūt galėsite išsinuomoti seifą iš savo banko, kad galėtumėte saugoti savo svarbius asmeninius dokumentus, tokius kaip sutartys ir verslo dokumentai, karinio įvykdymo patvirtinimo dokumentai, fizinės atsargos ir obligacijų pažymėjimai, taip pat kolekcinius daiktus ir šeimos palikimus.
Kadangi savo seifą galėsite pasiekti tik darbo valandomis - ir tikriausiai ne savaitgaliais ir švenčių dienomis - turėtumėte laikyti tik tuos daiktus, kurių jums nereikės ekstremalios situacijos metu. Pasus, medicinines direktyvas, ilgalaikius įgaliojimus ir kitus dokumentus, kurių jums gali prireikti, geriau laikyti saugioje vietoje namuose. Atminkite, kad dėžutės turinys nėra apdraustas taip pat, kaip grynieji pinigai čekių ir taupomosiose sąskaitose. Jei norite, kad jūsų seifo daiktai būtų padengti, draudimą turėsite nusipirkti patys. Jūsų namų draudimo poliso motociklininkas yra gera vieta pradėti.
Pasitikėjimo paslaugos
Patikėjimo sąskaita yra fiduciarinis susitarimas, pagal kurį paskirtas trečiosios šalies patikėtinis kontroliuoja turtą kito asmens ar grupės, vadinamos naudos gavėju ar naudos gavėjais, vardu. Patikėtiniu dažnai tampa šeimos narys, advokatas ar buhalteris, kuris prisiima atsakomybę už sąskaitos tvarkymą, tačiau tai gali būti ir jūsų banko pasitikėjimo skyrius. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skyrelyje „ Ar turėtumėte pasitikėti savimi?“ )
Paprastai bankai teikia dvi pagrindines pasitikėjimo paslaugas: pasitikėjimo administravimą ir investicijų valdymą. Kaip patikėjimo administratorius, banko patikėjimo departamentas gali būti vienintelis patikėtinis ar patikėtinis kartu su kitu asmeniu, kad įsitikintų, jog sąskaita tvarkoma laikantis patikėjimo sąlygų, kurios gali apimti čekių ir turto išmokėjimą, sąskaitos vertybinių popierių tvarkymą, pateikdami valstybinius ir federalinius mokesčius už patikos fondą ir išlaikydami tinkamą patikėjimo turto draudimą. Bankai gali imti metinį mokestį už šias paslaugas arba išrašyti sąskaitą a la carte pagrindu, kai kiekviena paslauga apima tam tikrą mokestį.
Kaip investicijų valdytojas, banko patikos departamentas gali valdyti patikos turtą ir investuoti bei atiduoti turtą pagal patikos dokumentus. Šios portfelio valdymo paslaugos paprastai kainuoja nuo 1% iki 2% valdomo grynojo turto, imant minimalų mokestį. Nors dauguma bankų laikosi tradicinių investicijų, tokių kaip akcijos, obligacijos, grynieji pinigai ir nekilnojamasis turtas, kai kurie specializuojasi tam tikrose turto klasėse. Pavyzdžiui, Teksaso bankas gali sutelkti dėmesį į investicijas į galvijus ir teises į aliejų, tuo tarpu Niujorko bankas gali specializuotis nekilnojamojo turto srityje.
Ar skiriasi bankai, kredito unijos ir taupomosios įstaigos?
Tokie terminai kaip „bankas“, „kredito unija“ ir „taupomasis bankas“ dažnai vartojami pakaitomis, tačiau yra keletas aiškių skirtumų. Pavyzdžiui, bankai yra bendruomenės, regioninės ar nacionalinės pelno siekiančios korporacijos, kurios priklauso privatiems investuotojams ir kurias prižiūri akcininkų išrinkta direktorių valdyba.
Kita vertus, kredito unijos yra ne pelno siekiantis finansinis kooperatyvas, priklausantis nariams ir valdomas jos narių pasirinktos direktorių valdybos. Paprastai narius sieja bendras ryšys (žinomas kaip kredito unijos „narystės laukas“), pavyzdžiui, dirbantys tam pačiam darbdaviui arba priklausantys tai pačiai mokyklai ar profesinei sąjungai. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite 6 „Kredito unijos naudojimo pranašumai“ ).
Galiausiai taupomosios įstaigos (paprastai vadinamos taupomosiomis kasomis) specializuojasi nekilnojamojo turto finansavime. Juos valdo išrinkta direktorių valdyba ir jie priklauso korporacijai arba savitarpio įmonei - privačiai bendrovei, kurios nuosavybė pasidalijama tarp jos klientų ar draudėjų. Taupomieji bankai visada turi „SSB“ arba „FSB“ po savo vardo, kad nurodytų, ar jie yra valstybinė taupomoji kasa (SSB), ar federalinė taupomoji kasa (FSB).
Nors visi šie subjektai teikia tas pačias pagrindines bankų paslaugas (pvz., Tikrinimo ir taupomąsias sąskaitas), bankai daugiausia dėmesio skiria verslo ir vartotojų sąskaitoms; kredito unijos pabrėžia vartotojų indėlių ir paskolų paslaugas; taupomieji bankai daugiausia dėmesio skiria nekilnojamojo turto finansavimui.
Esmė
Bankai siūlo ne tik patikrinimus, bet ir taupomąsias sąskaitas. Sužinoti apie banko paslaugas galite apsilankę jo svetainėje, paskambinę į klientų aptarnavimo numerį arba sustabdydami asmeninį apsilankymą vietiniame filiale. Jei jūsų bankas nesiūlo jums reikalingų paslaugų, gali būti laikas surasti naują, nesvarbu, ar tai kredito unija jūsų gimtajame mieste, ar internetinis bankas, siūlantis dideles įkainius.
Atminkite, kad jūsų bankas tikriausiai siūlo keletą savo sąskaitų variantų - pavyzdžiui, jis gali pasiūlyti studentų, santykių, „premjero“ ir „auksines“ čekių sąskaitas. Kadangi šios įvairios sąskaitos siūlo skirtingas lengvatas, verta paskambinti į savo banką (arba ieškoti internete), kad užtikrintumėte geriausią sąskaitą savo finansinei padėčiai. Pvz., Jei išlaikysite minimalų balansą savo apskaitos sąskaitoje, galite išvengti mėnesinio priežiūros mokesčio. Panašiai, jei esate vyresnis suaugęs asmuo, galite gauti „nemokamą“ patikrinimą be jokių mėnesinių mokesčių ir jokių minimalių sąskaitos mokesčių. Nesvarbu, ar perkate naują sąskaitą, ar įsitikinate, kad esama sąskaita vis dar turi finansinę prasmę, verta apsvarstyti bankų siūlomų paslaugų spektrą.
