Kas yra „Investavimo laiko horizontas“?
„Investavimo laiko horizontas“ arba tiesiog „laiko horizontas“ yra laikotarpis, kurį tikimasi sulaikyti investiciją, kol jiems prireiks pinigų atgal. Laiko horizontą daugiausia diktuoja investavimo tikslai ir strategijos. Pvz., Taupymas už namo pradinę įmoką, gal 2 metus, būtų laikomas trumpalaikiu laikotarpiu, o kolegijoje taupymas - vidutinės trukmės horizontu, o investuojant į pensiją - ilgalaikiu laikotarpiu.
Rizikos ir laiko horizonto supratimas
Greitas pasirinkimas investavimo laiko horizonte
· Laiko horizontas yra laikotarpiai, kai investicijos yra laikomos tol, kol jų neprireiks.
· Laiko horizontas skiriasi priklausomai nuo investavimo tikslo - trumpas ar ilgas.
· Laiko horizontas taip pat skiriasi priklausomai nuo to, kada jūs pradedate investuoti.
· Kuo ilgesnis laiko tarpas, tuo ilgesnė turi būti sudėties galia.
· Apskritai, kuo ilgesnis laiko tarpas, tuo agresyvesnis investuotojas gali būti savo portfelyje ir atvirkščiai.
Investavimo laiko horizonto pagrindai
„Investavimo laiko horizontas“ yra laikotarpis, kai tikimasi, kad bus investuojama į konkretų tikslą. Investicijos paprastai skirstomos į dvi pagrindines kategorijas: akcijos (rizikingesnės) ir obligacijos (mažiau rizikingos). Kuo ilgesnis „Time Horizon“, tuo agresyvesnį ar rizikingesnį portfelį investuotojas gali sukurti. Kuo trumpesnis „Time Horizon“, tuo konservatyvesnis ar mažiau rizikingas gali būti investuotojas.
Investavimo laiko horizonto pavyzdys
Tarkime, du žmonės tuokiasi, ir nors jie dabar gyvena mieste, jie po kelių metų galų gale norėtų persikelti į „burbulas“. Tačiau jie neturi pinigų pradinei įmokai, todėl jiems reikės pradėti taupyti. Tai trumpalaikis investavimo laikotarpis, todėl jie tikriausiai norės eiti kartu su kažkuo gana konservatyviu, pavyzdžiui, pinigų rinkos fondu, kad išvengtų staigaus akcijų kainų svyravimo. Tuo tarpu jie abu pasinaudojo savo darbdavio 401 tūkst. Taupymo fondu (darbdavio remiamu pensijų fondu, kartais suderindami darbdavį!). Ir kadangi jie abu yra jauni, tai yra ilgalaikis „Time Horizon“. Atsižvelgiant į ilgą laiką iki išėjimo į pensiją, jie gali sau leisti labai agresyviai paskirstyti turtą, padidindami 90% akcijų, nes ilgas „Investicijų horizontas“ turėtų leisti jų portfeliui atsigauti po trumpalaikio nuosmukio. Kitas vaikas ateina! Dabar jie turi pradėti galvoti apie taupymą kolegijoje. Tai daugiau vidutinės trukmės / ilgalaikis tikslas, todėl pradžioje jie gali būti gana agresyvūs, o paskui - šiek tiek konservatyvesni, kai baigsis vidurinė mokykla. Tačiau yra vyriausybės taupymo planas (529), kuris leidžia jūsų įmokoms didinti neapmokestinimą, jei jos naudojamos švietimo išlaidoms padengti.
