Norint nuspręsti, kurie investiciniai fondai yra tinkami pensijų portfeliui, reikia gerai suprasti investavimo strategijas. „Vanguard“ tikslinės datos fondai laikui bėgant palaiko pusiausvyrą, kad investuotojai neprivalėtų. Jie prasideda paskirstant akcijas pirmuosius investuotojo gyvenimo ciklo metus, paprastai 90% akcijų ir 10% obligacijų.
Investuotojui artėjant prie pensinio amžiaus, „Vanguard“ palaipsniui balansuoja į savo turto paskirstymą naudodamas mažiau rizikingus vertybinius popierius, tokius kaip obligacijos ir trumpalaikiai rezervai. „Vanguard“ tikslinės datos vidutinis išlaidų santykis yra 0, 12%. Palyginamų tikslinių fondų lėšų pramonės vidutinis išlaidų santykis yra 0, 63%. Nuo 2015 m. Vasario mėn. „Vanguard“ padidino tarptautinius akcijų ir fiksuotų pajamų asignavimus tiksliniams fondams, kad investuotojai galėtų geriau diversifikuoti savo veiklą pasaulyje.
„Vanguard“ tikslinės pensijos fondas 2025 m
„Vanguard Target Retirement 2025 Fund“ planuojama data yra 2021–2025 m. Kadangi fondas yra labai artimas numatytai datai, jo portfelyje yra daug obligacijų, kurios paprastai yra mažiau rizikingos, palyginti su akcijomis. Visų pirma, fondas investuoja į įvairius „Vanguard“ akcijų ir obligacijų fondus, todėl 37% paskirstoma vietinėms akcijoms, 24, 20% - tarptautinėms akcijoms, 27, 40% - JAV įmonių ir iždo obligacijoms ir 11, 40% - tarptautinėms obligacijoms. Vietos šio fondo akcijos yra labai diversifikuotos visoje JAV akcijų rinkoje.
Bėgant metams, „Vanguard Target Retirement 2025 Fund“ ir „Vanguard“ tikslinės datos fondai, palyginti su kitomis fondų grupėmis, paprastai daugiau dėmesio skiria aukštesnės kokybės obligacijoms ir iždo infliacija apsaugotiems vertybiniams popieriams (TIPS). Šis požiūris suteikia geresnę kapitalo apsaugą nuo nepastovumo ir realiosios vertės mažėjimo.
„Vanguard Target Retirement 2025“ fondas turi „Morningstar“ keturių žvaigždučių reitingą ir 0, 13% išlaidų santykį. Artėjant 2025 m. Fondas planuoja didesnį turto paskirstymą obligacijoms - 50 proc. Šis fondas yra tinkamiausias investuotojams, kurie sąmoningai naudojasi sąnaudomis ir planuoja išeiti į pensiją nuo 2023 iki 2027 metų.
„Vanguard“ tikslinės pensijos fondas „2040“
„Vanguard Target Retirement 2040“ fondas siūlo vieno langelio plačiai diversifikuotą portfelį, kurio numatoma data yra 2038–2042 m. Kaip ir kiti „Vanguard“ tikslinės datos fondai, šis fondas investuoja į keturis „Vanguard“ indekso fondus, kai turto paskirstymas yra apie 85% akcijų ir 15 % įmonių ir valstybės obligacijų. Apie 50, 20% fondo turto yra skirta vidaus akcijoms, o 33% - tarptautinėms akcijoms. JAV įmonių ir iždo obligacijų paskirstymas yra 11, 80%, o tarptautinių obligacijų - 5%. Kadangi fondui nuo jo numatytos datos liko beveik 20 metų, jis per ateinančius penkerius – 10 metų ir toliau skirs daugiau turto rizikingiems vertybiniams popieriams.
„Vanguard Target Retirement 2040 Fund“ išlaidų santykis yra 0, 14% ir jis turi „Morningstar“ keturių žvaigždučių įvertinimą. Kadangi „Vanguard“ labiau akcentuoja tarptautines obligacijas ir tarptautines akcijas, fondas suteikia platesnį diversifikavimą ir geresnes grąžos perspektyvas ilguoju laikotarpiu, nes užjūrio rinkos, ypač kylančios rinkos, paprastai auga greičiau, palyginti su išsivysčiusiomis rinkomis. „Vanguard Target Retirement 2040“ fondas yra tinkamiausias investuotojams, kurių pensinis amžius yra nuo 2038 iki 2042 m. Ir kurie norėtų investuoti į vieną fondą, o ne nerimauti dėl balansavimo iki jų išėjimo į pensiją.
„Vanguard“ tikslinės pensijos fondas 2055 m
„Vanguard Target Retirement 2055“ fondas siūlo paskirstyti turto gyvavimo ciklą investuotojams su konkrečiomis išėjimo į pensiją datomis. Šis fondas yra patraukliausias investuotojams, kurie ką tik pradėjo savo karjerą ir turi daugiau nei 40 metų iki išėjimo į pensiją. Kadangi fondas yra labai toli nuo numatytos datos, 90% jo turto yra paskirta vietinėms ir tarptautinėms akcijoms. Likę 10% jo turto yra padalijami tarp JAV ir tarptautinių obligacijų. Tikėtina, kad fondas laikysis tokio agresyvaus paskirstymo iki 2030–2035 m.; po to ji pradės sklandžiai derinti savo paskirstymą kiekvienais metais obligacijų atžvilgiu.
„Vanguard Target Retirement 2055 Fund“ išlaidų santykis yra 0, 15%, o „Morningstar“ - keturių žvaigždučių. Šis fondas yra tinkamiausias tiems investuotojams, kurie nori automatinio turto balansavimo už mažą kainą ir kurie neplanuoja išeiti į pensiją iki 2053 iki 2057 metų.
