Gyvenime garantuojami du dalykai: mokesčiai ir mirtis. Jūs negalite valdyti mirties, tačiau galite kontroliuoti, kiek jūs mokate mokesčių. Tai ypač pasakytina apie dividendų investuotojus. Galų gale, jei nesutvarkysite savo mokesčių, pajamos, kurias gausite iš dividendų išmokėjimo atsargų, gali būti sunaikintos padidėjus investicijoms.
Nors niekas negali išvengti mokesčių nemokėjimo, tam tikros mokestinės pasekmės turi dividendų akcijų investuotojams, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį. Apžvelgiant kai kurias investicijas į dividendus mokestinį poveikį, pradedant investicijomis į netinkamą sąskaitą būstu ir nesinaudojant mokesčių praradimo pranašumais. (, čia: Veiksmingas mokestinio investavimo vadovas pradedantiesiems .)
Laikykite „Investicijas“ į privilegijuotas mokesčių sąskaitas
Viena iš dividendų akcijų viliojimų yra ta, kad jie investuoja investuotojams šiek tiek grynųjų. Tai labai patrauklu pajamoms, ieškantiems investuotojų žemų palūkanų normų aplinkoje. Pagaliau tradicinės investicijos, tokios kaip obligacijos, dabartinėje aplinkoje nemato pelno, todėl investuotojai kreipiasi į dividendus. Bet jei šios dividendų atsargos nėra mokesčių lengvatų turinčioje investicinėje sąskaitoje, kaip 401 (K) ar IRA, pelnas bus apmokestinamas. Tai gali būti didelis dalykas, ypač turtingiems investuotojams, kurie patenka į vieną iš aukštesnių mokesčių grupių.
Kalbant apie dividendus, yra dvi mokesčių procedūros. Pajamos yra apmokestinamos kaip kvalifikuoti dividendai arba paprastosios. Kvalifikuotas dividendas bus patrauklesnis, nes jis apmokestinamas mažesniu tarifu. Tam, kad dividendai būtų kvalifikuoti kaip dividendus, juos turi išleisti JAV įmonė arba užsienio įmonė, prekiaujanti didelėse JAV biržose, o akcijas turite įsigyti daugiau nei 60 dienų nuo akcijų laikymo laikotarpio. Jei esate 35% mokesčių grupėje, tinkamas dividendas bus apmokestinamas 15%. Bet jei tai yra paprasti dividendai, jie bus traktuojami kaip paprastosios pajamos, o tai reiškia, kad mokesčių lengvata yra tokia pati kaip ir visų kitų pajamų. Taigi, jei jūs priklausytumėte 35% mokesčių grupei, susidurtumėte su 35% mokesčio pataikymu. Bet kuriuo atveju geresnė strategija yra išlaikyti dividendus mokančias investicijas iš apmokestinamųjų sąskaitų ir laikyti jas pasibaigusių sąskaitų sąskaitose, kad būtų išvengta didelių mokesčių įvykių. (, čia: Supratimas, kaip apmokestinami dividendai .)
Reinvestuoti dividendai gali sukurti mokestinį įvykį
Kai kurios bendrovės, siūlančios investuotojams dividendus, taip pat leis joms automatiškai naudoti dividendus, kad įsigytų daugiau akcijų, o ne gautų grynųjų pinigų. Investuotojai, kurių dividendai yra reinvestuojami į daugiau akcijų, vadinami dividendais, kurie nebus investuojami į mokesčių įvykį. Taip yra todėl, kad akcijų dividendai paprastai nėra apmokestinami, kol akcijos nėra parduotos. Bet jei dividendai bus reinvestuojami ir tada investuotojai gaus ne grynuosius pinigus, o grynuosius pinigus, tai sukurs mokestinį įvykį. Jei yra pasirinkimas tarp grynųjų ar akcijų, tuomet investuotojas susiduria su mokestiniu įvykiu net ir rinkdamasis akcijų dividendus. (, čia: „Dividendų reinvestavimo planų privilegija“ ).
Kapitalo prieaugis gali pakenkti jūsų grąžinimui
Visa investavimo idėja yra užsidirbti pinigų, o dividendų atsargos gali tai padaryti už jus. Tačiau jie taip pat gali sukurti kapitalo prieaugio mokesčio įvykį, kuris sumažins jūsų supratimą. Štai kodėl mokesčių nuostolių surinkimas gali būti svarbi mokesčių strategija. Derliaus nuėmimo metu jūs parduodate nuostolius, kad kompensuotumėte pelną, kurį gavote parduodami laimėtas akcijas. Yra keletas taisyklių, į kurias reikia atkreipti dėmesį investuotojams. Pvz., Jie negali parduoti ir vėl nusipirkti tų pačių atsargų per 30 dienų nuo pardavimo, nes tai laikoma skalbimu. Ir nors daugelis žmonių metų pabaigoje renka mokesčių nuostolius, tai galima padaryti periodiškai visus metus. (, čia: Nuosavų mokesčių surinkimas: Sumažinkite nuostolius investicijoms .)
Esmė
Investuotojai neturėtų priimti sprendimų, pagrįstų vien tik mokesčiais, tačiau jie turėtų atsižvelgti į galimą mokesčių įvykį, priimdami sprendimus, ypač kai tai susiję su dividendais. Norėdami užtikrinti, kad jūsų mokestinė našta nenukentėtų jūsų naudai, investuotojai turėtų investuoti į kvalifikuotus dividendus, investuoti pajamas į mokesčių lengvatas turinčias investicines sąskaitas ir užsiimti mokesčių nuostolių surinkimu, kad kompensuotų laimėtojus nuostoliais.
