Nors „Ponzi“ planuotojas Bernie Madoffas ir „Wall of Wolf gatvės vilkas“ Jordanas Belfortas galbūt praleido laiką už grotų, brokerių ir kitų asmenų padarytos nusikalstamos veikos ir toliau nenaikinamos ir nepastebimos. Štai kodėl prieš pradedant verslą su jais svarbu pasitikrinti brokerius ar patarėjus investavimo klausimais bei jų firmas. Taip pat turėtumėte saugotis tam tikrų požymių, rodančių, kad finansų specialistas gali bandyti jus įskaudinti.
Čia pateikiami tik du besitęsiančių problemų pramonėje pavyzdžiai.
Federalinė vertybinių popierių ir biržos komisija (SEC) pateikė kaltinimus sukčiavimu Masačusetso valstijoje įsikūrusiai registruotai investavimo konsultacinei firmai ir jos savininkui. Agentūra apkaltino „Family Endowment Partners“ ir jos savininką Lee Dana Weissą, be kitų pažeidimų, patariant klientams daryti tam tikras investicijas neatskleidžiant, kad „Weiss“ uždirbs pusę pelno. SEC taip pat pareikalavo, kad klientai būtų raginami investuoti 40 milijonų dolerių į vertybinius popierius, kuriuos išleido bendrovės, kuriose „Weiss“ turėjo finansinių interesų ir iš kurių „Weiss“ gavo mokėjimus.
Kitu atveju Finansų pramonės reguliavimo tarnyba (FINRA) paskelbė, kad ji visam laikui uždraudė vertybinių popierių pramonę buvusiam registruotam „Caldwell International Securities Corp.“ atstovui, kaltinusi jį daugybe vertybinių popierių pažeidimų, įskaitant klientų sąskaitų keisimą. „FINRA“ duomenimis, nuo Richardo Adamso perteklinės prekybos dviem klientų sąskaitomis nuo 2013 m. Liepos mėn. Iki 2014 m. Birželio mėn. Komisiniai uždirbo daugiau nei 57 000 USD, o klientams kainavo daugiau nei 37 000 USD nuostolių.
Atlikdami šiuos šešis veiksmus, galite apsisaugoti nuo verslo nesąžiningo brokerio ar kito finansų specialisto:
1. Saugokitės šaltų kontaktų
Būkite atsargūs dėl bet kurio brokerio ar patarėjo investavimo klausimais, kurie kreipiasi į jus nepageidaujami iš įmonės, su kuria niekada nedarėte verslo. Kontaktinis asmuo gali būti telefono skambutis, el. Paštas arba laiškas. Nepraleiskite kvietimų į investicinius seminarus, kuriuose žadami nemokami pietūs ar kitos dovanos, skirtos priversti jus nuleisti globėją ir aklai investuoti. Šešiasdešimt keturi procentai iš 40 ar vyresnių asmenų, atsakiusių į FINRA investuotojų švietimo fondo 2013 m. Apklausą, teigė, kad buvo pakviesti į nemokamų pietų seminarą.
Ypač įtariai reaguokite į skambintojus, kurie naudojasi aukšto slėgio pardavimo taktika, naudojasi galimybėmis vieną kartą gyvenime arba atsisako siųsti rašytinę informaciją apie investiciją, pataria SEC.
2. Pasikalbėkite
Nesvarbu, ar ieškote brokerio, ar finansų patarėjo, turite būti patenkinti žmonėmis, kurie jums teiks patarimus, produktus ir paslaugas. Užduokite daug klausimų apie tai, ką siūlo įmonė, ir apie savo patirtį su klientais, kurie turi panašius į jūsų pačių poreikius.
Taip pat išsiaiškinkite, kokius santykius turėsite su profesionalu. Pagal vadinamąjį fiduciarinį standartą, finansų specialistai, pvz., Rekomenduodami investicijas, turi iškelti savo klientų interesus aukščiau jų pačių. Tai yra aukštesnis lygis nei vadinamasis tinkamumo standartas, kuriame reikalaujama, kad specialistas pateiktų tik geriausius kliento interesus atitinkančias rekomendacijas. Nors patarimai dėl investavimo visada turi laikytis fiduciarinio standarto, brokerių tarpininkų atveju taip nėra - nors galbūt galite rasti brokerių tarpininkų, norinčių laikytis fiduciarinio standarto.
3. Atlikite keletą tyrimų
Pirmasis dalykas, kurį verta išbandyti tyrinėjant finansų specialistą, yra paprasta paieška internete su brokerio vardu ir firmos vardu. Tai gali pateikti naujų pranešimų ar pranešimų žiniasklaidoje apie įtariamus pažeidimus ar drausmines priemones, klientų pokalbius internetiniuose forumuose, pagrindinę informaciją ir kitą informaciją. Pavyzdžiui, įvedus „Lee Dana Weiss“ į paieškos variklį, gaunama šimtai tūkstančių rezultatų, įskaitant nuorodą į naujienų leidinį apie SEC ir jo firmos skundą.
Tada pabandykite tiesiogiai ieškoti reguliavimo agentūrų. Finansų specialistai ir jų firmos privalo būti įregistruoti federalinėse ir valstijų vertybinių popierių reguliavimo tarnybose. Ir ta registracijos informacija, taip pat informacija apie drausmines priemones, kurių buvo imtasi prieš asmenis ar firmas, yra prieinama visuomenei. Atminkite, kad agentūros kartais turi sutampančią vykdymo jurisdikciją ir gali pateikti panašią informaciją. Vis dėlto verta juos visus patikrinti, nes gali būti skirtinga politika dėl jų pateikiamos informacijos ir to, kiek laiko duomenys yra prieinami.
Čia yra sąrašas:
- Valstybiniai vertybinių popierių reguliuotojai: tikriausiai jūsų valstijos reguliuotojai turi informacijos apie brokerių ir brokerių įmonių licencijavimo, registravimo ir drausmines priemones, taip pat apie registruotus patarėjus investavimo klausimais. Taip pat patikrinkite visus patarimus, kuriuos jūsų valstybė siūlo ieškoti brokerio ar patarėjų investavimo klausimais, pvz., Investuotojų švietimo medžiagą, siūlomą Naujojo Džersio vertybinių popierių biure. FINRA: Kitas geras informacijos apie brokerius ir jų firmas šaltinis yra „BrokerCheck“ svetainė, kurią tvarko FINRA - nepriklausoma ne pelno organizacija, kurią Kongresas įgaliojo apsaugoti investuotojus. Kai kurios valstijos kreipiasi į FINRA lankytojus, kad gautų informacijos apie tarpininkus. Bet net jei jūsų valstijos svetainė turi labai daug savo informacijos, „BrokerCheck“ verta aplankyti tik norint išsiaiškinti, ar nėra jokios papildomos informacijos. Norėdami atlikti tyrimus telefonu, skambinkite 800-289-9999. SEC: Kaip ir daugelis valstybinių reguliavimo agentūrų, pagrindinis informacijos apie registruotus finansinius patarėjus informacijos šaltinis yra SEC Investicijų patarėjų viešo paskelbimo (IAPD) svetainė. Čia galite rasti ADV registracijos ir ataskaitų formą, kurią daugumai investavimo patarėjų ir įmonių, patariančių investavimo klausimais, reikia pateikti komisijai ar valstybėms. Formoje yra daug informacijos apie patarėjo verslą. Pagal formos 2 dalį patarėjai privalo parengti brošiūrą anglų kalba, kurioje, be kita ko, būtų pateiktos patarėjo paslaugos, įmokų grafikas, drausminė informacija, interesų konfliktai ir pagrindinių darbuotojų išsilavinimas ir verslo informacija. Investicijų patarėjas turėtų pateikti jums šią brošiūrą su periodiniais atnaujinimais. Bet taip pat galite rasti IAPD svetainėje. Niekada nesamdykite patarėjo investicijų klausimais, neskaitydami visos formos, pataria SEC.
4. Patikrinkite SIPC narystę
Taip pat turėtumėte patikrinti, ar tarpininkavimo įmonė yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC), ne pelno siekiančios korporacijos, saugančios investuotojus iki 500 000 USD (įskaitant 250 000 USD grynais), jei įmonė pasitraukia iš verslo, dalis Taip, kaip federalinė indėlių draudimo korporacija (FIDC) apsaugo banko klientus. Investuodami visada kreipkitės į SIPC įmonę, o ne į atskirą brokerį.
5. Reguliariai tikrinkite savo pareiškimus
Blogiausia, ką galite padaryti, tai investuoti į autopilotą. Atidžiai patikrinę savo pareiškimus - nesvarbu, ar juos gaunate internetu, ar atspausdintus - gali padėti anksti aptikti nusižengimus ar net klaidas. Klauskite, ar jūsų investicijų grąža nėra tokia, kokios tikėjotės, ar jūsų portfelyje yra netikėtų pokyčių. Nepriimkite sudėtingų patikinimų, kurių iš tikrųjų nesuprantate. Jei negalite gauti teisingų atsakymų, paprašykite pasikalbėti su kuo nors aukščiau. Niekada nebijokite, kad atrodysite nemokšiškai ar į jus bus žiūrima kaip į nepatogumus.
6. Išimkite lėšas ir pateikite skundus
Esmė
Didžioji nuosmukis gali būti pasibaigęs, tačiau brokeriai ir patarėjai investicijoms daro klaidas. Taigi prieš atiduodami pinigus finansų specialistui atlikite išsamius tyrimus, tada atidžiai stebėkite savo sąskaitas. Dėl teisėtų priežasčių investicijos gali būti ne tokios geros, kaip tikėtasi. Nebijokite išsitraukti pinigų, jei jums nepatogu dėl jūsų grąžinimo ar kyla kitų problemų, į kurias patarėjas nereaguoja greitai ir tinkamai.
