Reikia paskolos? Yra daugybė pasirinkimo variantų, tačiau paprasčiausia yra asmeninė paskola, kartais vadinama negarantuota paskola.
Šią neterminuotą paskolą galite naudoti beveik bet kokiais tikslais. Galite sumokėti didesnių palūkanų kreditinę kortelę, finansuoti įvaikinimą ar sumokėti kitas išlaidas, kurioms jums trūksta reikiamų lėšų.
Tačiau prieš pasirašant sutartį, jūs turėtumėte apsvarstyti riziką, susijusią su tam tikrais šių paskolų aspektais.
1. Palūkanų norma
Vien todėl, kad turite teisę į asmeninę paskolą, dar nereiškia, kad turėtumėte ją imti. Kai kurių asmeninių paskolų palūkanos yra daug mažesnės nei 10%, o kitų paskolos gali būti tris ar keturis kartus didesnės. Šių paskolų palūkanų normos priklauso nuo jūsų kredito reitingo, tačiau skolintojai gali imti mokesčius už viską, ko nori, jei palūkanų norma priklauso nuo tam tikrų įstatymų.
Be to, būkite atidūs lygindami metines procentines normas (APR). APR galima manipuliuoti. Verčiau žiūrėkite į bendrą paskolos sumą, kurią mokėsite už paskolą, įskaitant palūkanas, mokesčius ir pagrindinę sumą per visą paskolos laikotarpį. Tai yra geresnis paskolos išlaidų matas.
2. Baudos už išankstinį mokėjimą
Ar jums leidžiama paskolą sumokėti anksčiau laiko, ar už tai galite sumokėti baudą ar rinkliavą? Priklausomai nuo to, kokią asmeninę paskolą gausite - iš banko, per tarpusavio skolinimą ar kitomis priemonėmis - kai kurie skolintojai bus palankiau nusistatyti paskolą anksčiau nei kiti. Jei išankstinis išmokėjimas jums yra svarbus (ir taip turėtų būti), atidžiai perskaitykite baudos atspaudą ir įsitikinkite, kad už tai nėra baudų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Asmeninės paskolos gali padėti jums sumokėti už kelių rūšių didelius pirkinius, tačiau kyla su rizika. Palūkanų normos yra pagrįstos jūsų kredito bale. Prie paskolos gali būti taikomi įvairūs mokesčiai.
3. Dideli mokesčiai iš anksto
Kiek kainuos jums gauti paskolos pinigus į savo banko sąskaitą? Kaip ir hipotekos atveju, išankstiniai paskolos inicijavimo mokesčiai gali labai skirtis.
4. Privatumo problemos
Banko ir kredito unijos paskolos bus teikiamos laikantis griežtų privatumo taisyklių, tačiau kitos galimybės gali būti žymiai mažiau formalios. Nors visi skolintojai turėtų gerbti privatumo įstatymus, panašius į tuos, kurie reikalingi bankams, kai kurie jų gali ne.
5. Draudimo žingsnis
Kai kurios asmeninės paskolos bus parduodamos papildomu draudimu, siekiant apsaugoti paskolą, jei „gyvenimo netikėti įvykiai“ pakenktų jūsų galimybėms grąžinti. Jei norite draudimo tuo tikslu, paskambinkite agentui, kuriuo pasitikite, ir gaukite pasiūlymą dėl bendrojo negalios draudimo. Tai turbūt pigesnė ir geresnė aprėptis.
6. Iš anksto apskaičiuotos palūkanos
Iš esmės apskaičiuojant palūkanas, iš anksto apskaičiuotos palūkanos naudojamos pradiniam mokėjimo grafikui apskaičiuoti, nesvarbu, kiek faktiškai sumokėjote už paskolą. Paprastas susidomėjimas įvertina tai, ką esate skolingas šiandien, ir apskaičiuoja jūsų susidomėjimą tuo skaičiumi. Nepamirškite paklausti skolintojo, kaip skaičiuojamos palūkanos. Jei tikitės išmokėti paskolą anksčiau laiko, norite paprastų palūkanų.
7. Paskolos darbo užmokesčiui
Paskolos darbo užmokesčiui yra trumpalaikių asmeninių paskolų forma, kurios finansų guru ir vyriausybinės agentūros pataria vartotojams vengti. Palūkanų normos yra labai aukštos, o sąlygos dažnai verčia žmones pratęsti paskolą papildomoms sąlygoms.
8. Nereikalingos komplikacijos
Paskola yra paprastas produktas. Kažkas tau duoda pinigų, o tu juos sumoki su palūkanomis. Jei įmonė siūlo jums mokėjimo atostogas, pinigų grąžinimo pasiūlymus ar kitus viliojimus, supraskite, kad įmonė dėl sandorio nepraras pinigų. Vienintelis galimas nevykėlis esi tu. Asmeninė paskola turėtų būti lengvai suprantama. Jei ne, tai raudona vėliava.
Esmė
Kadangi dauguma vartotojų nėra kvalifikuoti arbitražo, paskolos beveik visada sukraunamos skolintojo, o ne skolininko naudai. Jei norite paskolos norui, o ne poreikiui, apsvarstykite galimybę sutaupyti pirkiniui. Jei nuspręsite tęsti asmeninę paskolą, įsitikinkite, kad žinote riziką, kylančią dėl paskolos.
