Kas yra kasmet atnaujinamas terminas - ART draudimas?
Metinis atsinaujinančių laikotarpių draudimas (ART) yra ilgalaikio gyvybės draudimo forma, suteikianti būsimo draudimo draudimą nustatytu metų laikotarpiu. Nurodytu laikotarpiu draudėjas galės kiekvienais metais atnaujinti, pakartotinai neprašydamas arba neatlikdamas kitos medicininės apžiūros, kad patvirtintų tinkamumą. ART yra sukurtas siekiant patenkinti trumpalaikio draudimo poreikius. Šios draudimo sutartys sudaromos naudojant tas pačias mirtingumo lenteles kaip ir kiti gyvybės draudimo produktai. Be to, tai yra pati pigiausia gyvybės draudimo forma, atsižvelgiant į įmoką.
Įmokos yra mėnesiniai arba metiniai mokesčiai, mokami teikėjui už draudimo pasirašymą. Šios išmokos tęsiamos vienerių metų sutarties pagrindu ir gali padidėti atnaujinus draudimo sutartį. Draudėjui senstant, įmoka didės. Polisas moka mirties išmoką, kuri išlieka ta pati, kai pratęsiama sutartis.
Kaip ir kitų rūšių draudimo atveju, draudėjas turės paskirti bent vieną naudos gavėją. Jei apdraustosios valstybės aiškiai nenurodo kitaip, gavėjas išliks tas pats per visas sąlygas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- ART yra gyvybės draudimo produktas, skirtas naudoti per trumpą laiką. Polisą galima atnaujinti kiekvienais metais, nereikia iš naujo kartoti ar laikyti kito medicininio patikrinimo. Iš anksto suprantama, jie paprastai yra pigiausias gyvybės draudimo polisas.
Meno politikos palyginimas su lygio terminų politika
Metinis atsinaujinančių laikotarpių draudimas yra mažiau paplitusi termino gyvybės rūšis nei lygio terminuotas draudimas. Draudimo nuo draudimo įmokų tarifas neviršija nustatyto metų skaičiaus, paprastai nuo 10 iki 30 metų. Abiejų terminuotų draudimų atveju mirties išmoka neturi didesnės vertės, kaip tai būtų daroma visuotinio gyvenimo ar viso gyvenimo politikų atveju.
Pagrindinis skirtumas tarp ART ir lygio termino yra apskaičiuojant mokėtinas įmokas. ART premijų išmokos didėja kiekvienais metais, o lygio premija - ne. ART draudimo polisai nustato įmoką atsižvelgiant į riziką, kad einamaisiais metais žmogus numirs, tikimybė, kad tendencija padidės, tuo ilgiau, kai kas nors turės polisą. Be to, lygio strategijos gali trukti iki 30 metų, o ART politikos ribos - vieneri metai.
Daugelis draudimo paslaugų teikėjų leis terminuoto gyvybės draudėjui pakeisti savo draudimą į universalią ar viso gyvybės draudimo polisą. Pirkėjai taip pat turėtų suprasti, kad ilgalaikio gyvenimo produktas netinka ilgalaikiam turto planavimui.
Realiojo pasaulio pavyzdys
Metinis atsinaujinančių laikotarpių draudimas yra trumpalaikis gyvybės draudimo produktas ir gali būti netinkamas daugumoje situacijų. Kaip pavyzdį įsivaizduokite 42 metų trijų vaikų tėvą, kuris neseniai prarado rinkodaros direktoriaus darbą.
Kiekvienoje valstijoje yra nustatytas maksimalus ART politikos amžius. Niujorko riba yra 80 metų.
Pasikeitus užimtumui, jis nebegali naudotis savo buvusios įmonės grupės gyvybės draudimo polisu. Jis gali būti geras kandidatas pirkti kasmetinį atsinaujinantį gyvenimą, nes jam reikalinga laikina apsauga nuo šeimos apsaugos ir jis tikisi, kad netrukus per būsimą darbdavį perka grupinį gyvybės draudimą.
