Asmenys, taupantys pensijai, paprastai naudojasi įvairiomis investicijomis, kad laikui bėgant kauptų lėšas, įskaitant akcijas, investicinius fondus ir grynųjų sąskaitas. Daugeliu atvejų iždo obligacijos (T-obligacijos) taip pat sudedamos į mišinį, kad būtų galima sumažinti bendrą portfelio riziką.
Obligacijos iš tiesų yra saugios ir patikimos investicijos. Skirtingai nuo akcijų, šios priemonės moka pastovią palūkanų normą per visą obligacijos galiojimo laiką. Be to, šioms palūkanų išmokoms netaikomi valstybiniai ir federaliniai mokesčiai.
Galiausiai, T-obligacijoms yra užtikrintas visiškas JAV federalinės vyriausybės tikėjimas ir kreditas. Tačiau šie požymiai nėra vienodai naudingi visiems investuotojams. Faktiškai, atsižvelgiant į jų amžių, kai kurie investuotojai gali gauti naudos iš T-obligacijų, palyginti su kitais.
Visiem, kas noklusina, tacu
Jaunieji investuotojai
Daugelio T-obligacijų grąža yra susieta su penkerių metų iždo norma ir dažnai būna ilgo laikotarpio. Dėl šių savybių T-obligacijų pastaraisiais metais siūloma palyginti maža metinė grąža - maždaug 3%. Šis lygis per tą patį laikotarpį šiek tiek lenkia infliaciją, kuri svyravo maždaug 2%. T-obligacijų pajamos taip pat lėmė grąžą, gautą iš mažiau konservatyvių akcijų akcijų.
Vis dėlto jauno žmogaus pensijų sąskaitoje dar yra vietos T-obligacijoms, kurioms neabejotinai naudingos nuolatinės palūkanos, susijusios su šiomis transporto priemonėmis. Tačiau net ir tokiu atveju T-obligacijos turėtų sudaryti tik nedidelę tokių asmenų portfelio dalį. Tikslus procentas turėtų būti kruopščiai nustatomas pagal investuotojo rizikos profilį.
Vis dėlto paprastai, remiantis „nykščio taisyklės“ formule, investuotojai turėtų suformuluoti savo paskirstymą tarp akcijų, obligacijų ir grynųjų pinigų, atimdami jų amžių iš 100. Gautas skaičius rodo asmens turto, kurį reikia investuoti į akcijas, procentą., o likusi dalis turėtų būti paskirstyta tarp obligacijų ir grynųjų. Pagal šią formulę 25 metų investuotojas turėtų apsvarstyti galimybę 75% savo portfelio laikyti akcijose, o likusius 25% laikyti grynųjų ir obligacijų investicijomis.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Visose išėjimo į pensiją sąskaitose turėtų būti bent dalis iždo obligacijų pagal turto paskirstymo derinį. Obligacijos yra patrauklus komponentas, nes jos yra stabilios investicijos, siūlančios pastovias palūkanų pajamas per visą obligacijos galiojimo laiką. Kuo vyresnis asmuo, tuo didesnė T-obligacijų procentinė dalis turėtų būti tokia: Kuo jaunesnis asmuo, tuo mažesnis turi būti T-obligacijų procentas.
Ši investicija liks geriausiu „Boomer“ draugu
Investuotojai, esantys pensijoje arba esantys pensijoje
Kuo arčiau jo pensinis amžius, tuo didesnė jo portfelio T-obligacijų dalis turėtų būti didesnė. Galiausiai T-obligacijos turėtų reikalauti investuotojų turto paskirstymo daugumos.
Su nuolatinėmis palūkanų įmokomis ir užtikrintomis federalinės vyriausybės garantijomis, obligacijos gali pasiūlyti idealų pajamų srautą pasibaigus darbo užmokesčiui. T-obligacijos yra prieinamos trumpesnėmis sąlygomis nei tradicinės taupymo obligacijos arba EE obligacijos, ir jas galima kopijuoti siekiant sukurti nuolatinį pajamų srautą, kurio siekia daugelis pensininkų.
Vienos rūšies iždo obligacijos, netgi siūlančios apsaugos nuo infliacijos priemones, vadinamos T-obligacijomis, apsaugotomis nuo infliacijos, taip pat vadinamomis I obligacijomis, turi palūkanų normą, kuri sujungia fiksuotą pajamingumą obligacijos gyvavimo laikotarpiui su dalimi norma, kuri kinta priklausomai nuo infliacijos.
