Vyresnio amžiaus žmonėms, kuriems reikalinga nuolatinė slauga, pagalbos apgyvendinimo ir (arba) pagalbos namuose išlaidos gali būti didžiulės. Neseniai atlikto „MetLife“ tyrimo duomenimis, vidutinės slaugos namų dienos išlaidos viršija 200 USD ir kai kuriose didmiesčiuose gali būti žymiai didesnės.
„Medicare“, federalinė sveikatos priežiūros programa, skirta vyresniems nei 65 metų asmenims, padengia slaugos namų išlaidas tik tada, kai atvykstama į trumpalaikės reabilitacijos įstaigą. „Medicaid“, jungtinė federalinė ir valstijos programa, gali padengti pusiausvyrą. Tačiau norint gauti pastarąją teisę, visas asmens skaičiuojamas turtas, įskaitant banko sąskaitose esančius grynuosius pinigus, taip pat investicijos, tokios kaip investiciniai fondai, akcijos ir obligacijos, negali viršyti 2 000–3 000 USD, priklausomai nuo valstijos.
Todėl žmonės dažnai išeikvoja savo santaupas, kol pradeda gydytis Medicaid, todėl sunku palikti palikimą ar pasirūpinti išlaikytiniais, pavyzdžiui, užaugusiais specialiųjų poreikių vaikais. Laimei, perėję turtą patikėjimo teise, asmenys gali pretenduoti į Medicaid reikalavimus, tuo pačiu išsaugodami dalį savo turto savo artimiesiems.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Medicaid“ gali suteikti vertingos pagalbos tiems, kuriems reikia persikelti į gyvenamąją vietą, kurioje teikiama pagalba. Tačiau ši programa pradedama naudoti tik asmenims, turintiems nedidelį turto kiekį. Pateikdamas turtą neatšaukiamu pasitikėjimu, asmuo gali gauti „Medicaid“ teisę ir vis tiek išsaugoti dalį savo turto savo artimiesiems.Medicaid šiuo metu nustato penkerių metų „atgalinio laikotarpio“ laikotarpis, kai bet kokie pinigai, pervesti į patikos fondą prieš penkerius metus, kol asmuo kreipiasi dėl „Medicaid“, gali atidėlioti naudą iš įsilaužimo.
Patikos tipai
Dvi pagrindinės patikos rūšys yra: atšaukiamos ir neatšaukiamos. Kaip rodo pavadinimas, panaikinami patikos fondai gali būti atšaukti. Todėl Medicaid mano, kad tokios sąskaitos turtas vis dar priklauso ją sukūrusiam asmeniui. Ir jei ši suma viršys apskaičiuoto turto ribą, asmuo bus diskvalifikuotas dėl pagalbos.
Kita vertus, neatšaukiamas pasitikėjimas leidžia asmeniui perduoti savo pinigų kontrolę patikėtiniui, suteikiant jam teisę gauti medicaidą. Tačiau vėluojama dėl dabartinio „Medicaid“ penkerių metų „atgalinio“ laikotarpio, kai visi pinigai, pervesti į patikos fondą prieš penkerius metus, kol asmuo kreipiasi dėl „Medicaid“, gali atidėti teisę gauti išmokas. Vėlavimo trukmė, vadinama „baudos laikotarpiu“, nustatoma padalijus pervestų lėšų vertę iš Medicaid „slaugos namuose priežiūros“ regioniniame tarife tam tikrame regione.
Pvz., Rajone, kurio regioninis įkainis siekia 10 000 USD per mėnesį, asmeniui, kuris pervesta 100 000 USD patikėjimo teise prieš įeidamas į slaugos namus, nebus suteikta teisė gauti iš viso 10 medicininės pagalbos mėnesių. Tokiu atveju kažkas (paprastai šeimos narys) turėtų sumokėti globos namams iš savo kišenės, kol Medicaid nepradėjo padengti sąskaitų, o tai iš tikrųjų panaikina bet kokį pranašumą, suteikiantį 100 000 USD pasitikėjimą. Arba, jei tas asmuo perleisdavo turtą daugiau nei prieš penkerius metus, jis galėtų nedelsdamas gauti pagalbą.
Kiti pasitikėjimo privalumai
Trestai teikia daugybę kitų pranašumų. Viena vertus, patikos fondas yra atskiras juridinis asmuo, todėl pinigai paprastai yra saugesni, nei būtų, jei jie būtų paprasčiausiai atiduodami šeimos nariui, kuris gali būti pažeidžiamas ieškinių, skyrybų ar kitų negandų atvejais, dėl kurių šie pinigai gali susidaryti. rizikuoti.
Pasitikėjimo turtu nauda yra padidinta, o tai gali reikšti didelę mokesčių įpėdinių santaupą. Priešingai, turtas, kuris paprasčiausiai atiduodamas savininko gyvavimo laikotarpiu, paprastai yra jo ar jos pradinė savikaina.
Apsvarstykite šį skaičiavimą. Tarkime, kad akcijų, kurių įsigijimo kaina 5000 USD, vertė yra 10 000 USD, kai patikėjimo fondo gavėjas jas paveldi. Tokiu atveju šių akcijų pagrindas būtų 10 000 USD. Jei tas pats gavėjas būtų gavęs juos kaip dovaną, kai pirminis savininkas dar buvo gyvas, jų pagrindas būtų 5 000 USD. Vėliau, jei akcijos būtų parduotos už 12 000 USD, asmuo, paveldėjęs jas iš patikos fondo, būtų skolingas 2000 USD mokestį, o kažkas, kuriam buvo suteiktos akcijos, būtų skolingas 7000 USD pelno mokesčio. Paprasčiau tariant: labai sumažėja mokestinės pasekmės turtui, gautam iš patikos fondo.
Derindami neatšaukiamo patikos kūrimą su vekseliu arba įsigydami asmeninį anuitetą, daugelis žmonių vis tiek gali išsaugoti nuo 40% iki 50% savo turto.
Pasirinkite tinkamą patikėtinį
Tinkamai sudarytas pasitikėjimas ne tik išsaugos asmens turtą, bet ir patikėtiniams suteiks teisę diskreciją paskirstyti pinigus naudos gavėjams, kurie, savo ruožtu, gali juos išleisti vyresniojo asmens naudai. Dėl šios priežasties būtina patikimą asmenį paskirti patikimu asmeniu.
Banką galite įvardyti kaip patikėtinį arba kitą patikėtinį.
Esmė
Žmonės, kuriems reikalinga finansinė Medicaid pagalba, nebūtinai turi išeikvoti savo santaupas, kad galėtų gauti pagalbą. Tinkamai sudarytas neatšaukiamas pasitikėjimas gali apsaugoti bent dalį savo turto tiek savo, tiek paveldėtojų naudai.
