Kas yra blogas kreditas?
Blogas kreditas reiškia blogą asmens istoriją, kada jis laiku neapmokėjo savo sąskaitų, ir tikimybę, kad ateityje nesugebės laiku sumokėti. Tai dažnai atspindi žemas kredito balas. Bendrovės taip pat gali turėti blogą kreditą, atsižvelgiant į jų mokėjimų istoriją ir dabartinę finansinę padėtį. Žmogui (ar įmonei), turinčiam blogą kreditą, bus sunku skolintis pinigus, ypač esant konkurencingoms palūkanų normoms, nes jie laikomi rizikingesniais nei kiti skolininkai.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Laikoma, kad asmuo turi blogą kreditą, jei anksčiau nėra laiku susimokėjęs sąskaitų arba yra skolingas per daug pinigų.Bad kreditas dažnai atspindimas kaip žemas kredito balas, paprastai mažesnis nei 580, skalėje nuo 300 iki 850. Žmonės su dėl blogo kredito bus sunkiau gauti paskolą ar gauti kreditinę kortelę.
Netikėti dalykai, mažinantys jūsų kredito balą
Supratimas apie blogą kreditą
Dauguma amerikiečių, kurie kada nors skolinosi pinigų ar pasirašė dėl kreditinės kortelės, turės kredito bylą viename ar keliuose iš trijų pagrindinių kredito biurų „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“. Tose bylose esanti informacija, įskaitant tai, kiek pinigų jie skolingi ir ar laiku sumoka sąskaitas, yra naudojama apskaičiuojant jų kredito rezultatą - skaičių, kuris yra skirtas jų kreditingumui nustatyti. Dažniausias kredito reitingas JAV yra FICO balas, pavadintas „Fair Isaac Corporation“, kuri ją sugalvojo.
FICO balą sudaro penki pagrindiniai elementai:
- 35% - mokėjimo istorija. Tam skiriamas didžiausias svoris. Tai tiesiog nurodo, ar asmuo, kurio FICO balas yra sumokėtas, laiku apmoka savo sąskaitas. Galima praleisti tik kelias dienas, nors kuo vėlesnis mokėjimas, tuo blogiau tai laikoma. 30% - bendra suma, kurią asmuo skolingas. Tai apima hipotekas, kredito kortelių likučius, paskolas automobiliams, bet kokias inkaso sumas, teismo sprendimus ir kitas skolas. Ypač svarbu tai, koks yra asmens kredito panaudojimo santykis, kuris palyginamas, kiek pinigų jis gali pasiskolinti (pvz., Bendras jų kredito kortelių limitas), su tuo, kiek jie skolingi bet kuriuo metu. Aukštas kredito panaudojimo koeficientas (tarkime, didesnis nei 20% ar 30%) gali būti vertinamas kaip pavojaus signalas ir gaunamas mažesnis kredito balas. 15% - asmens kredito istorijos trukmė. 10% - kredito tipų mišinys. Tai gali būti hipotekos, paskolos automobiliams ir kredito kortelės. 10% - naujas kreditas. Tai apima tai, ko kažkas neseniai ėmėsi ar pateikė prašymą.
Blogo kredito pavyzdžiai
FICO balai svyruoja nuo 300 iki 850, o tradiciškai skolininkai, kurių balai yra 579 ar žemesni, laikomi turinčiais blogą kreditą. Remiantis „Experian“ duomenimis, tikėtina, kad ateityje apie 62% skolininkų, kurių reitingas yra 579 ar mažesnis, gali rimtai atsisakyti paskolų.
Taškai nuo 580 iki 669 žymimi kaip teisingi. Šiems skolininkams yra žymiai mažesnė tikimybė, kad jie imsis rimtų paskolų delspinigių, todėl jie skolinasi daug mažiau rizikingai nei tie, kurių kredito balai yra prasti. Tačiau net ir šio diapazono skolininkams gali kilti aukštesnės palūkanų normos arba jiems sunku gauti paskolas, palyginti su skolininkais, kurie yra arčiau to aukščiausio 850 ženklo.
Kaip pagerinti blogą kreditą
Nustatykite automatinius mokėjimus internetu
Atlikite tai su visomis savo kreditinėmis kortelėmis ir paskolomis arba bent jau pateikite skolintojų pateiktus el. Pašto ar teksto priminimų sąrašus. Tai padės užtikrinti, kad kiekvieną mėnesį laiku mokate bent minimalią sumą.
Saugokitės reklamuojamų „greitų jūsų kredito taškų pataisų“. FICO perspėja, kad tokio dalyko nėra.
Susimokėkite kredito kortelės skolas
Kai įmanoma, atlikite mokėjimus, viršijančius minimalų mokėjimą. Iškelkite realų grąžinimo tikslą ir stenkitės palaipsniui jo siekti. Didelė bendra kredito kortelės skola sugadina jūsų kredito rezultatą ir sumokėjus daugiau nei reikalaujama minimali suma gali padėti ją padidinti.
Patikrinkite palūkanų normų atskleidimą
Kredito kortelių sąskaitose pateikiama ši informacija. Sutelkite dėmesį į tai, kad būtų išmokėta greičiausia skola. Tai atlaisvins daugiausiai grynųjų, kuriuos galėsite pradėti naudoti kitoms, mažesnėms palūkanoms, skoloms.
Laikykite nenaudotas kredito kortelių sąskaitas atidarytas
Neuždarykite nenaudojamų kredito kortelių sąskaitų. Neatidarykite naujų paskyrų, kurių jums nereikia. Bet kuris žingsnis gali sugadinti jūsų kredito rezultatą.
Jei dėl blogo kredito jums buvo sunku gauti įprastą kredito kortelę, apsvarstykite galimybę kreiptis dėl užtikrintos kredito kortelės. Tai panaši į banko debeto kortelę tuo, kad leidžia išleisti tik tą sumą, kurią turite indėliui. Turėdami apsaugotą kortelę ir laiku atlikdami mokėjimus joje, galite padėti atkurti blogą kredito reitingą ir galiausiai gauti teisę į įprastą kortelę. Tai taip pat yra geras būdas jauniems suaugusiems pradėti formuoti kredito istoriją.
