Pagrindinio priemokų faktoriaus APIBRĖŽIMAS
Pagrindinis priemokos koeficientas yra įsigijimo išlaidos, draudimo išlaidos ir pelnas, taip pat nuostolių perskaičiavimo koeficientas, pakoreguotas atsižvelgiant į poliso draudimo mokestį. Pagrindinis įmokos koeficientas naudojamas apskaičiuojant įmokas atgaline data. Neatsižvelgiama į mokesčius ar žalų sureguliavimo išlaidas, kurios vietoj to padengiamos kitose retrospektyvaus įmokų skaičiavimo sudedamosiose dalyse.
SUMAŽINIMAS Pagrindinis Premium faktorius
Bazinis įmokos koeficientas nustatomas draudikui nustačius standartinę įmoką. Politikos retrospektyvioji įmoka apskaičiuojama taip: (bazinė įmoka + konvertuoti nuostoliai) x mokesčio daugiklis. Bazinė įmoka apskaičiuojama padauginus bazinės įmokos koeficientą iš standartinės įmokos. Konvertuotas nuostolis apskaičiuojamas padauginus nuostolių konvertavimo koeficientą iš patirtų nuostolių. Pagrindinė priemoka yra mažesnė už standartinę priemoką dėl bazinės priemokos koeficiento.
Kaip formuojamos įmokos
Draudimo mokesčio patikslinimas leidžia apskaičiuoti, kad retrospektyvinė įmoka išliktų tarp minimalios ir maksimalios įmokų, tačiau neatsižvelgiama į žalos sunkumą ar nuostolių ribą. Draudiko nuostolių patirtis priklauso nuo žalos atlyginimo dažnumo ir nuo jų sunkumo. Dėl aukšto dažnio ir mažo sunkumo pretenzijų draudikas patiria mažiau nepastovių nuostolių patyrimą nei dėl žemo dažnio ir labai sunkių pretenzijų. Taip yra todėl, kad draudikas, naudodamas aktuarinę analizę, gali geriau numatyti, kokie bus nuostoliai iš apdraustojo, jei ieškiniai bus dažnai keliami. Draudėjams, pateikiantiems didelę žalą, tikėtina, kad įmokos bus didesnės, skaičiuojant retrospektyvius įmokų skaičiavimus, nes jos labiau linkusios į maksimalią įmoką.
Aktuarinė analizė yra turto ir įsipareigojimų analizės rūšis, kurią naudoja finansinės įmonės, norėdamos užtikrinti, kad jos turi lėšų sumokėti reikalaujamus įsipareigojimus. Draudimo ir pensijų investavimo produktai yra du paplitę finansiniai produktai, kuriems reikalinga aktuarinė analizė. Aktuarinė analizė naudoja statistinius modelius, skirtus valdyti finansinį netikrumą, darant pagrįstas prognozes apie būsimus įvykius. Aktuarinę analizę naudoja daugelis finansų bendrovių tam tikrų produktų rizikai valdyti.
Tokį darbą atlieka aukštos kvalifikacijos ir atestuoti statistikos specialistai, kurie daugiausia dėmesio skiria draudimo produktų ir jų klientų rizikų koreliacijai. Draudimo kompanijos, nustatydamos, ar perskaičiuoti bazinį įmokų koeficientą, paprastai naudoja apskaičiuotų standartinių įmokų grafiką. Jei standartinė įmoka nepatenka į lentelėje pateiktus diapazonus - paprastai procentinis dydis viršija numatytą standartinę įmoką - tada bazinis įmokos koeficientas perskaičiuojamas.
