Geriausi robo patarėjai siūlo lengvą sąskaitos sąranką, patikimą tikslo planavimą, sąskaitos paslaugas, portfelio valdymą ir saugumo funkcijas, dėmesingą klientų aptarnavimą, išsamų išsilavinimą ir mažus mokesčius.
Geriausi 2019 metų robo patarėjai
Mūsų sąrašas, kuriame pateikiami penki geriausi robo patarėjai:
- „Wealthfront M1 FinanceBetterment“ asmeninio kapitalo interaktyvūs konsultantai
Turtingi krantai
4.4
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokesčiai: 0, 25% už daugumą sąskaitų, be prekybos komisinių ar mokesčių už išėmimus, minimalius dydžius ar pervedimus. 0, 42% –0, 46% 529 planams. Pagrindiniai ETF portfeliai vidutiniškai sudaro 0, 07% –0, 16% valdymo mokesčio
„Wealthfront“ užima aukščiausią vietą robo-patarėjų reitinge su savo laimėtu tikslo planavimo pagalbos, naudojimo paprastumo, skaidrumo kuriant portfelį ir sąskaitos paslaugų deriniu. Net neturėdami „Wealthfront“ sąskaitos, galite naudoti jų finansinio planavimo įrankį „Kelias“, kuris suteikia jūsų finansinės padėties vaizdą ir tai, ar einate patogiai išeiti į pensiją. „Wealthfront“ suteikia jums galimybę skolintis atsižvelgiant į jūsų portfelio vertę kaip kredito liniją. Tai galima padaryti tik tada, kai jūsų portfelis sukaups mažiausiai 25 000 USD. Padidėjus jūsų sąskaitos balansui, galite pasiekti papildomas paslaugas, pvz., Pridėti atskiras atsargas ir jų „Smart Beta“ programą.
Argumentai už
-
Finansinio planavimo įrankiai, kurie padeda pamatyti bendrą vaizdą
-
Geriausios visų robo patarėjų tikslų planavimo galimybės
-
Portfelio kredito linija sąskaitoms, viršijančioms 25 000 USD
-
Mokesčių nuostolių surinkimas galimas visose apmokestinamosiose sąskaitose
-
Grynųjų pinigų tvarkymo sąskaitos yra prieinamos
Minusai
-
Nėra internetinių pokalbių potencialiems ar esamiems klientams
-
Didesnėse sąskaitose gali būti investiciniai fondai, kurių išlaidų santykis yra daug didesnis
-
Portfelius, kurių vertė mažesnė nei 100 000 USD, negalima pritaikyti atsižvelgiant į riziką
-
„Wealthfront“ neturi draudimo, viršijančio standartinę SIPC apsaugą
M1 finansai
4.2
- Minimali sąskaitos suma: 100 USD (mažiausiai 500 USD senatvės sąskaitoms)
- Mokestis: 0%
„M1 Finance“ nėra tiksliai robo patarėjas, nes yra įregistruotas kaip tarpininkas / prekybininkas. Tačiau jis siūlo unikalų automatinių investavimo derinį su aukšto lygio pritaikymu, leidžiant klientams susikurti portfelį, pritaikytą jų tikslioms specifikacijoms. Galite sukurti portfelius, kuriuose yra pigių ETF, arba naudoti atskiras akcijas - arba abi. Jų tikslinis klientas turi ilgalaikį dėmesį ir galbūt naudojo tradicinį internetinį tarpininkavimą investuodamas į akcijas ir ETF, tačiau nori mažesnių sąnaudų alternatyvos, kuri leistų daliniams akcijų sandoriams pritaikyti portfelį.
Aplankai rodomi kaip „pyragai“, kurie yra apskritos diagramos su skiltelėmis, vaizduojančiomis kiekvieną turtą. Investuojantys į pensiją gali investuoti į tikslinės datos portfelį, kurį sudaro ETF. Yra socialiai atsakingų pyragų, sukurtų bendradarbiaujant su „Nuveen“, kurie siūlo pasyvias investavimo galimybes. Naudodamiesi „M1“ skolinimosi funkcija, galite pasiskolinti iš savo portfelio santykinai žemomis palūkanų normomis. Tai nepaprastai lanksti platforma, apimanti vertybinių popierių ir ETF ekranus, kurie robo patarėjų pasaulyje yra reti. Yra priemokų pasiūla, kuri siekia 125 USD per metus ir apima papildomas prekybos galimybes, mažesnes paskolų per M1 paskolą palūkanas ir didesnes grynųjų pinigų, laikomų M1 išlaidų sąskaitoje, palūkanų normas. Ji bus paleista vėliau šiais metais.
Argumentai už
-
Prekyba trupmeninėmis akcijomis, todėl jūs esate visiškai investavęs be jokių grynųjų
-
Susikurkite savo portfelį arba vykdykite vieną iš 80 „ekspertų“ portfelių
-
Standartinė investavimo platforma yra nemokama
-
Galimybė pamatyti portfelio turinį, kurį galite bet kada pakeisti
Minusai
-
Sąskaitoms, kurių vertė yra mažesnė nei 20 USD, o veikla per 90 dienų nėra vykdoma, imamas valdymo mokestis
-
Nėra internetinių pokalbių galimybių; daugiausia palaikymo gaunama el. paštu
-
Jokių finansų planavimo specialistų
-
Labai mažai pagalbos nustatant finansinius tikslus
-
Paskyros konsolidavimo įrankio nėra
Tobulinimas
4.1
- Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
- Mokesčiai: 0, 25% (metinis) už skaitmeninį planą, 0, 40% (metinis) už priemokų planą
„Betterment“ galite naudoti keliais būdais: galite sinchronizuoti visas savo finansines sąskaitas, kad gautumėte bendrą savo turto vaizdą neinvestuodami, arba galite naudoti „Betterment“ norėdami investuoti į vieną iš jų iš anksto sukurtų portfelių, arba galite sukurti savo portfelis. Apmokestinamosios sąskaitos yra sukurtos siekiant maksimaliai padidinti deklaracijas po mokesčių, naudojant mokesčių nuostolių surinkimą, o prireikus portfeliai išbalansuojami. Pakeliui siūloma daugybė planavimo priemonių ir patarimų. Rekomenduojami portfeliai rodomi prieš finansavimą. Jei norite, galite pasirinkti socialiai atsakingą variantą. Liepos pabaigoje „Betterment“ išleido grynųjų pinigų tvarkymo produktą, už kurį mokamos gana didelės palūkanos.
Tikslo stebėjimo įrankis vizualiai malonus ir palengvina jūsų progreso stebėjimą. Internetiniai pokalbiai yra integruoti į svetainę ir programas mobiliesiems. Metinis standartinės sąskaitos tvarkymo mokestis yra 0, 25% jūsų geresnio balanso. Už 0, 40% metinį valdymo mokestį galite atnaujinti „Premium“ planą, kuris suteikia prieigą finansiniams planuotojams.
Argumentai už
-
Greita ir lengva paskyros sąranka
-
Prieš pradedant finansavimą, aplankai yra visiškai skaidrūs
-
Galite sinchronizuoti išorines paskyras pagal individualius tikslus
-
Bet kuriuo metu pridėkite naują tikslą ir lengvai stebėkite savo pažangą
-
Lengvai pakeiskite portfelio riziką arba pereikite prie kitokio tipo portfelio
Minusai
-
Planavimo funkcijos vartotojai nuolat raginami finansuoti „Betterment“ sąskaitą
-
Už standartinį planą reikia mokėti nuo 199 USD iki 299 USD, kad būtų galima pasikalbėti su finansiniu planuotoju
-
Socialiai atsakingi portfeliai investuojami į fondus, kuriais prekiaujama biržoje
-
Jūsų portfelyje nėra paskolų su užstatu, užtikrintų paskolų ar skolinimosi galimybių
Asmeninis kapitalas
4.1
- Minimali sąskaitos suma: 100 000 USD
- Mokesčiai: nuo 0, 89% iki 0, 49% sąskaitoms, viršijančioms 1 milijoną USD
„Asmeninio kapitalo“ sąskaitos mažiausia suma yra 100 000 USD, todėl naujo investuotojo jie negali patenkinti, tačiau kiekvienas gali naudoti savo nemokamą finansinio planavimo įrankį. Yra trys turto valdymo lygiai, kai tik jūs viršote 100 000 USD minimumą, kuris siūlo aukštesnį žmonių pagalbos lygį. Nėra bendro klientų aptarnavimo numerio, kuriuo galima skambinti, nes kiekvienam klientui nuo pat pradžių yra paskirtas finansų patarėjas. Asmeninis kapitalas turi puikias mokesčių mažinimo strategijas, skirtas sumažinti mokesčių mokėjimą dėl investicinės veiklos. Rekomenduojami portfeliai yra strategiškai sukurti taip, kad padėtų kiekvienam klientui pasiekti individualius tikslus, tačiau konkretaus turinio nematote tol, kol nėra finansuojama sąskaita.
Argumentai už
-
Sąskaitų turėtojai turi budintį finansinį planuoklį
-
Puikios mokesčių optimizavimo strategijos
-
Labai turtingi klientai gali naudotis privačių klientų paslaugomis
-
Patikimos finansinio planavimo priemonės
Minusai
-
Ypač didelis minimalus sąskaitos reikalavimas
-
Dideli mokesčiai, palyginti su tik skaitmeninius konkurentus
-
Programai mobiliesiems trūksta kelių pagrindinių funkcijų
-
Registracijos procesas reikalauja telefono skambučio su finansų planuotoju
Interaktyvūs patarėjai
4
- Minimali sąskaitos suma: 1 000 USD už portfelius, kuriuos valdo „Interactive Advisors“. 10 000–120 000 USD portfeliams, kuriuos tvarko „boutique“ pinigų valdytojai.
- Mokesčiai: 0, 08–1, 5% per metus, priklausomai nuo patarėjo ir pasirinkto portfelio
Interaktyvių brokerių siūloma paslauga „Interactive Advisors“ siūlo platų portfelių pasirinkimą. Apatiniame išlaidų skalės gale rasite taisyklėmis pagrįstus automatizuotus portfelius iš jų intelektualiosios beta versijos (0, 08% valdymo mokesčio), diversifikuoto (0, 20%) ir turto paskirstymo modelių (0, 12%), o aktyviai valdomi portfeliai, kuriuos valdo pinigų valdytojai. yra aukštesniame diapazono gale (0, 50–1, 5%). Esami tarpininkavimo klientai gali atskirti dalį savo esamų portfelių ir investuoti į vieną (ar kelis) iš siūlomų. Paskolas galima gauti ir kaip paskolą atsižvelgiant į jūsų portfelio vertę.
Šiuo metu paslauga yra silpna, kai reikia padėti klientams planuoti savo tikslus, tačiau planuojama patobulinti jų tikslų planavimo ypatybes 2020 m. Klientai gali naudotis „IB Investors's Marketplace“ finansų planuotojų ir specialistų paieškai.
Argumentai už
-
Siūlomas platus asortimentas
-
Daugelyje portfelių yra atskiros akcijos
-
Galimos paskolos su paskolas ir su portfeliu užtikrintos paskolos
-
„PortfolioAnalyst“ įrankis leidžia konsoliduoti ir sekti savo finansines sąskaitas
Minusai
-
Atidaryti ir finansuoti sąskaitą sunku
-
Maža pagalbos tikslo planavimui
-
Dėl prekybos komisijų sunku nustatyti sąnaudas
-
Kai kuriose aktyviai valdomose sąskaitose yra labai aukšti minimumai
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
