Geriausias robo

Ši robo patarėjų ir automatinių investavimo platformų grupė leidžia patyrusiam investuotojui patikslinti portfelį. Galite ištrinti atskiras akcijas iš siūlomų rinkinių ir tam tikrais atvejais pasirinkti pakaitalą.

Norėdami atrinkti penkis geriausius patyrusių investuotojų „robo“ patarėjus, mes perskaičiavome savo balų lentelę, kad pabrėžtume portfelių pritaikomumą, daugiausia dėmesio skirdami galimybei įtraukti arba neįtraukti atskiras akcijas.

Geriausias patyrusiems investuotojams

Mūsų penkių geriausių robo patarėjų, skirtų patyrusiems investuotojams, sąrašas:

• „M1 Finance Motyvas“ Investiciniai interaktyvūs konsultantai Asmeninio kapitalo „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos

M1 finansai

5

Atidaryti sąskaitą

• Minimali sąskaitos suma: 100 USD (mažiausiai 500 USD senatvės sąskaitoms)
• Mokestis: 0%

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

„M1 Finance“ siūlo unikalų automatinių investavimo derinį su aukšto lygio pritaikymu, leidžiančiu klientams susikurti portfelį, pritaikytą jų tikslioms specifikacijoms. Galite sukurti portfelius, kuriuose yra pigių ETF, arba naudoti atskiras akcijas - arba abi. „M1“ tikslinis klientas turi ilgalaikį investavimą ir turi patirties naudojant tradicinį internetinį tarpininkavimą investuojant į akcijas ir ETF. „M1“ šiems potencialiems klientams siūlo pigesnę alternatyvą, leidžiančią atlikti dalinius akcijų sandorius ir daug kontroliuoti portfelio turinį. Tai yra pagrindinis skirtumas tarp M1 ir daugelio kitų pasiūlymų, nes jūs dažnai atsisakote daugumos kontrolės mainais į portfelio valdymo paslaugas.

Paskolos su marža yra leidžiamos, o „M1 Borrow“ leidžia jums pasiskolinti iki 35% savo sąskaitos vertės (minimalus sąskaitos dydis: 10 000 USD) su 4, 00% palūkanomis neinvestuojant. Įprasta paskolos su garantiniu įnašu riba yra 50% sąskaitos vertės, tačiau M1 pasirinko būti konservatyvesnis skolindamas, kad būtų išvengta garantinių įmokų. Taip pat galite sudaryti sandorius dėl atskirų akcijų ar ETF per dienos prekybos langą. Šiuo metu P1 neturi galimybės konsoliduoti išorės sąskaitų.

Argumentai už

• Galite prekiauti dalomosiomis akcijomis, kad būtumėte visiškai investuoti

• Jokių prekybos ar turto valdymo mokesčių

• Lankstus portfelio kūrimas, apimantis daugiau nei 80 „ekspertų“ portfelių

• Prietaisų skydelis parodo dabartinę jūsų aplanko sudėtį

• Taip pat galite pateikti atskirus akcijų / ETF užsakymus

Minusai

• Sandoriai sudaromi vieną kartą per dieną „prekybos lange“, kuris pašalina operacijų laiką nuo jūsų kontrolės

• Sąskaitoms, kurių vertė mažesnė nei 20 USD ir kuriomis 90 dienų nevykdoma prekybos veikla, taikomas priežiūros mokestis

• Internetinių pokalbių galimybės nėra, o dažniausiai palaikymą teikia el. Paštu

• Platforma teikia labai mažai pagalbos nustatant finansinius tikslus

• Negalite konsoliduoti išorinių sąskaitų planavimo tikslais

Investavimo motyvas

4.7

Atidaryti sąskaitą

• Minimali sąskaitos suma: 1 000 USD
• Mokesčiai: 0, 25% valdomiems portfeliams, 0–0, 50% kitiems

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

„Motif Investing“ suteikia klientams galimybę išreikšti savo požiūrį per savo investicijas, tokias kaip: „Norėčiau investuoti į dronus“ arba „Noriu nusipirkti sumuštas akcijas“. 2017 m. Pradėtas naudoti „Portfolio“ poveikis yra pasiūlymų pratęsimas. įmonė jau pateikė. Šiuos portfelius galima labai lengvai pritaikyti, tai leidžia klientams ištrinti atsargas, kurių jie nenori laikyti. Generalinis direktorius Hardeepas Walia norėtų, kad šie portfeliai nebūtų laikomi automatizuotais, nors jie siūlo daug automatinio investavimo funkcijų, įskaitant reguliarius indėlius, balansavimą ir mokesčių nuostolių surinkimą. Tarpininkavimo klientams prieinama marža (ne „Impact“ portfeliams), tačiau palūkanų normos yra didesnės nei vidutinės. Galite prekiauti atskiromis akcijomis realiuoju laiku, naudodamiesi įprasta tarpininkavimo sąskaita už 4, 95 USD už operaciją.

Vartotojai gali nurodyti dreifo slenkstį, kad galėtų kontroliuoti sąskaitos balansavimo dažnumą. Reinvesticija vykdoma bet kuriuo metu, kai sąskaitoje yra 250 USD grynųjų pinigų, tai gali nutikti dėl indėlio ar sukauptų dividendų išmokėjimo. Bazinė poveikio portfelio valdymo norma yra 0, 25%. Daugeliui kitų motyvų, kuriuos galite pasiekti naudodamiesi įprasta tarpininkavimo sąskaita, nėra jokio valdymo mokesčio - nors norint sumokėti prekę ar subalansuoti tam tikrus portfelius, yra 4, 95 USD mokestis.

Argumentai už

• Aplankai matomi prieš sąskaitos finansavimą ir yra labai lengvai pritaikomi

• Turto modeliai, skirti „Impact Portfolio“, yra nuolat atnaujinami

• Daugelio portfelių nuosavybės dalis yra investuojama į atskiras akcijas

• Pradėti paprasta - įveskite savo amžių, investavimo tikslą ir toleranciją rizikai

Minusai

• Norėdami investuoti į įtakos portfelį, turite atidaryti atskirą sąskaitą „Motif“

• Labai mažai kliudo tikslo planavimo galimybėms

• Klientai privalo turėti galiojantį JAV socialinio draudimo numerį

• Kalbant apie bendrą investicinį ugdymą, siūloma nedaug

Interaktyvūs patarėjai

4.3

Atidaryti sąskaitą

• Minimali sąskaitos suma: 1 000 USD už portfelius, kuriuos valdo „Interactive Advisors“. 10 000–120 000 USD portfeliams, kuriuos tvarko „boutique“ pinigų valdytojai.
• Mokesčiai: 0, 08–1, 5% per metus, priklausomai nuo patarėjo ir pasirinkto portfelio

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

Interaktyvių brokerių siūloma paslauga „Interactive Advisors“ siūlo platų portfelių pasirinkimą. Apatiniame išlaidų skalės gale rasite taisyklėmis pagrįstus automatizuotus portfelius iš jų intelektualiosios beta versijos (0, 08% valdymo mokesčio), diversifikuoto (0, 20%) ir turto paskirstymo modelių (0, 12%), o aktyviai valdomi portfeliai, kuriuos valdo pinigų valdytojai. yra aukštesniame diapazono gale (0, 50–1, 5%). Esami interaktyvių brokerių klientai gali atskirti dalį savo esamų portfelių ir investuoti į vieną (ar kelis) iš siūlomų.

Interaktyvieji konsultantai yra keli iš robo patarėjų, siūlančių paskolas, taip pat paskolas pagal jūsų portfelio vertę, nors abiem kartu su patariamąja sąskaita reikalinga ir reguliari interaktyvių brokerių sąskaita. Abiejų palūkanų normos yra ne didesnės kaip 3, 9%. Galite uždirbti iki 1, 9% palūkanų už grynuosius pinigus savo sąskaitoje, tačiau yra keletas apribojimų, kurie padės mažiems likučiams nieko neuždirbti. Tačiau jei jūs turite daugiau nei 100 atskirų akcijų ar ETF akcijų, galite dalyvauti „Interactive Brokers“ akcijų paskolų programoje, kuri gali generuoti pasyvias pajamas iš jūsų akcijų.

Interaktyvaus brokerio „PortfolioAnalyst“ funkcija leidžia konsoliduoti visas savo finansines sąskaitas vienoje vietoje, kad galėtumėte gauti viso savo turto vaizdą. Galite pamatyti suvestines kiekvienos atskiros finansų įstaigos arba konsoliduotos visų finansinių institucijų ir skirtingų laikotarpių vertes, įskaitant dabartinius ir ankstesnius likučius, grąžos procentą ir procentinį vertės pokytį. Palyginkite savo grąžą su daugiau nei 200 etalonų arba sukurkite savo.

Argumentai už

• Siūlomas platus asortimentas

• Daugelyje portfelių yra akcijų krepšeliai, o ne ETF

• Aktyviai valdomi portfeliai, kuriuos valdo butikų turto valdytojai

• „PortfolioAnalyst“ įrankis leidžia konsoliduoti ir sekti visas savo finansines sąskaitas

Minusai

• Kai kurie aktyviai valdomi portfeliai turi labai aukštus minimumus

• Sąskaitos atidarymo ir finansavimo procesas yra sunkesnis nei kitų patarimų dėl robo

• Neaišku, kiek sumokėsite, nes į jūsų mokesčius įskaičiuoti komisiniai už vertybinių popierių prekybą

• Norint uždirbti palūkanas už nenaudojamus grynuosius pinigus, jums reikia didelės sąskaitos (daugiau nei 100 000 USD) ir didelio grynųjų pinigų balanso (daugiau nei 10 000 USD).

„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos

4.2

Atidaryti sąskaitą

• Minimali sąskaita: 50 000 USD
• Mokestis: 0, 30% valdomo turto (išskyrus grynuosius pinigus)

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

„Vanguard PAS“ puikiai tinka subrendusiems investuotojams, ieškantiems ilgą ir stabilią finansų įstaigą. Reguliarus priėjimas prie finansų patarėjų, reguliarus instruktavimas ir valdymas padidina geresnės grąžos galimybes. Pašnekovo teigimu, 80–90% iš „Vanguard PAS“ pareiškėjų turi kitas „Vanguard“ sąskaitas, o norint patekti į turtą reikia 50 000 USD. Firma imasi 0, 30% mokesčio už pirmąjį 5 milijonų dolerių turtą, nukritus iki 0, 20% nuo 5 iki 10 milijonų dolerių. Sąskaitos iki 500 000 USD priskiriamos patarėjų grupei, o aukštesnės nei tas lygis sąskaitos gauna paskirtą patarėją. Padėdami patarėjui, galite pridėti arba pašalinti atskirus vertybinius popierius iš savo sąskaitos.

Svetainėje yra įspūdinga daugybė įrankių ir skaičiuoklių, padedančių klientams išsiaiškinti, kiek pinigų reikia atidėti, kad būtų pasiekti tikslai per realų laiką. Daugelis šių išteklių sutelkti dėmesį į išėjimą į pensiją, tačiau kolegijų planavimo ir gyvenimo vertinimo skaičiuoklės yra ne mažiau vertingi siekiant ilgalaikių finansinių tikslų. Klientai gali naudoti šias vertingas priemones norėdami įvertinti savo bendras išėjimo į pensiją išlaidas, atlikti turto apžvalgą iš viršaus į apačią ir planuoti svarbiausius gyvenimo tikslus, apimančius kolegų santaupas.

Pro

• Prieiga prie finansų patarėjų

• Konkurencinga valdymo mokesčių struktūra

• Galimybė pridėti ar pašalinti atskirus vertybinius popierius

• „Vanguard“ yra garbinga įstaiga, turinti ilgą ir stabilią istoriją

Minusai

• Ilgas ir šiek tiek painus sąrankos procesas

• Kai kurios išlaidos neįtrauktos į valdymo mokestį

• Labai aukštas sąskaitos minimumas

Asmeninis kapitalas

4.1

Atidaryti sąskaitą

• Minimali sąskaitos suma: 100 000 USD
• Mokesčiai: nuo 0, 89% iki 0, 49% sąskaitoms, viršijančioms 1 milijoną USD

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

„Personal Capital“ laiko save skaitmenine turto valdymo paslauga, į kurią taip pat įeina individualizuotos finansų planuotojų konsultacijos. Firma yra viena iš pirmųjų, pradėjusių įrankius investuotojų rankose ir automatizuojančių portfelio valdymo elementus. Yra du būdai, kaip bendrauti su asmeniniu kapitalu. Pirmasis yra nemokamas planavimo įrankis, kuris kaupia duomenis iš visų jūsų finansinių sąskaitų ir pateikia keletą rekomendacijų, kaip pagerinti grąžą. Verta pasitikrinti, nesvarbu, kur banko ar investuojate. Mokesčių analizatorius nagrinėja esamus jūsų paskirstymus ir mokesčius, siūlydamas alternatyvas, kurios gali padėti jums sutaupyti mokesčių ar pagerinti jūsų įvairinimą, o kartais ir abi. Investicijų patikrinimas gali būti dar vertingesnis, nes jis įtraukia visas jūsų sąskaitas, jas analizuoja ir teikia rekomendacijas dėl viso jūsų portfelio.

Antrasis būdas bendrauti su asmeniniu kapitalu yra turto valdymo paslauga, kurios pradžia yra mažiausia 100 000 USD. Aišku, tai nėra paslauga naujokams, norintiems sutaupyti ir investuoti. Asmeninis kapitalas turi 12 skirtingų portfelio paskirstymų ir beveik neribotus strateginius šių paskirstymų variantus, pagrįstus kiekvieno kliento individualizavimu, atsižvelgiant į kiekvieno investuotojo finansinį gyvenimą ir konkrečius tikslus. Tačiau jūs negalėsite pamatyti aplanko rekomendacijų, kol nepasikalbėsite su paskirtu patarėju.

Argumentai už

• Sąskaitų turėtojai yra suderinami su finansų planuotoju

• Mokesčių optimizavimo strategijos, naudojamos portfeliams, mažina mokesčių naštą

• Didelės vertės klientai gali naudotis privačių klientų paslaugomis, kurių kaina yra konkurencinga

Minusai

• Investicinės sąskaitos klientams reikia labai didelis minimumas - 100 000 USD

• Programai mobiliesiems trūksta kai kurių pagrindinių funkcijų, prieinamų tik svetainėje

• Registracijos metu nėra galimybės atsisakyti telefono skambučių priėmimo

• Turto valdymo mokesčiai robo konsultantui yra dideli

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo patarėjų platformų aspektus.

Nors robo patarėjai paprastai yra skirti tiems, kurie nori daugiau nei praktinės investavimo patirties, yra keli, kurie suteikia galimybę labiau valdyti ir valdyti jūsų investicijas. Šioje kategorijoje mes teikėme pirmenybę tiems, kurie pasiūlė tinkinamus portfelius, galimybę investuoti į atskiras akcijas, gilesnį portfelių supratimą prieš finansavimą ir mokesčių nuostolių surinkimo galimybes. Patyrusiems investuotojams mes taip pat pažvelgėme į kiekvieną „robo-patarėjo“ tyrimų įrankius, taip pat sudėtingesnes sąskaitų paslaugas, tokias kaip galimybė pasiimti paskolą, paremtą investuotojo portfelio likutiu.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.