„Betterment“, viena iš originalių robo patariamųjų tarnybų, paskelbė apie du naujus produktus - „Betterment“ grynųjų pinigų rezervą ir „Betterment Everyday Checkking“, kurie gali padėti klientams konsoliduoti savo finansus po vienu virtualiu stogu. Šis žingsnis link konsolidavimo atšaukia tendenciją, kuri dešimtmečius buvo investavimo ir bankų sistemos dalis.
Mike'as Reustas, „Betterment“ vyriausiasis techninis pareigūnas, su įmone dirba šešerius metus. Jis pastebėjo, kai pradėjo jausti, kad klientai jaučia didelę riziką konsoliduodami turtą vienoje finansų įstaigoje. „Tai, ką pastaruoju metu matome, ypač atlikdami bankininkystės tyrimus, yra tai, kad apetitas konsoliduoti ir supaprastinti nusveria baimę turėti visus kiaušinius viename krepšyje“, - sako Reustas. Jis tiki, kad žmonės įveikia baimę, kurią sukelia bankai ir makleriai 2008 m., Ir nori, kad kuo mažiau finansinių santykių būtų kuo paprastesni, jei jie jaučiasi saugūs. „Betterment“ taupomosios sąskaitos yra apdraustos FDIC iki 1 000 000 USD, o patikrinimo sąskaitose bus iki 250 000 USD FDIC.
Iškart galima sutaupyti virtualių lėšų
Reustas sako, kad tiek tikrinimo, tiek taupymo produktai atsirado kalbantis su savo klientų baze, kuri šiuo metu siekia apie 450 000. „Kalbėjomės su klientais ir bandėme suprasti jų problemas bei prioritetus pagal jų poreikius“, - aiškina Reustas. "Mes norime išspręsti problemas, kurias turi mūsų esami klientai, tačiau tikimės pritraukti ir naujų klientų."
Grynųjų pinigų rezervas yra prieinamas dabar, o esami „Betterment“ klientai gali greitai prisijungti. Kasdienis tikrinimas bus pradėtas naudoti rugsėjį, o laukimo sąraše esantys klientai bus pirmieji. „Kasdienis tikrinimas yra didelis, sudėtingas procesas, todėl mes jį šiek tiek apstumdome“, - sako Reustas. "Tikimės, kad jis bus prieinamas 2019 m. Pabaigoje arba 2020 m. Pradžioje."
„Betterment“ grynųjų pinigų rezervas, kuriame nėra minimalaus likučio ar mokesčių, starto metu mokės 2, 69% APY. Be FDIC draudimo, klientai gali neribotai išsiimti iš šios sąskaitos; Daugelyje taupomųjų sąskaitų yra ribotas išėmimų skaičius, kurį klientas gali atlikti per mėnesį.
Po gaubtu „Betterment“ veikia kaip kanalas, perkeliantis kliento pinigus į vieną iš jų partnerių bankų, kurių atidarymo metu yra „Barclays Bank Delaware“, „Citibank“, NA, Džordžijos bankininkystės įmonė, „Seaside National Bank & Trust“ ir „Valley National Bank“. Kadangi „Betterment“ imasi sąskaitų įsigijimo vaidmens, jų bankai partneriai moka didesnes palūkanas už šiuos indėlius nei sumoka savo vidaus taupomųjų sąskaitų savininkams. „Mes rūpinamės sunkiu kėlimu, kad jie galėtų mums pasiūlyti daugiau susidomėjimo, nei jie gali pasirūpinti vieni“, - aiškina Reustas.
Reustas sako, kad „Betterment“ nesiekė mokėti didelių palūkanų normos, kai buvo sukurta ši paslauga. "Mes bandėme išspręsti problemą savo klientams ir gavome puikų tarifą. Tikslas buvo geras produktas ir norėjome būti konkurencingi, tačiau mes to nesuvokėme tol, kol dirbome prie šio ir derėjomės su bankais. kad mes turėjome puikų kursą “, - sako Reustas.
Šiuo metu „Betterment“ savo klientams siūlo „Smart Saver“ produktą, kuris dažniausiai naudojamas skubios pagalbos fondui įsteigti. Šis produktas bus palaipsniui panaikintas kitą mėnesį, o klientams bus pranešta, kai jų „Smart Saver“ sąskaita bus pakeista į grynųjų pinigų rezervą. Klientai vis tiek galės sukurti bendrą investavimo tikslą paskirstant 100 proc. Obligacijų, jei jie norėtų ir toliau atspindėti „Smart Saver“ portfelio strategiją. „Smart Saver“ produktas nebuvo apdraustas FDIC.
Tikrinimas, ar paleisti rugsėjį
Su „Betterment Everyday Checkking“ sąskaita gausite ryškiai mėlyną debeto kortelę.
Į atsiskaitomąją sąskaitą bus įtraukta debeto kortelė, kuri veiks bet kur, kur paimsite debeto korteles. „Betterment“ turi vieną bankininkystės partnerį - Kanzaso miesto nacionalinį banką, o santykiai yra daug sudėtingesni nei partnerystė su taupomąją sąskaitą teikiančiais bankais. Nebus mokami sąskaitos mokesčiai, sąskaitos pereikvojimo mokesčiai, minimalus likutis, o bet kokie bankomatų mokesčiai bus grąžinti visame pasaulyje.
Atsiskaitomąją sąskaitą ir debeto kortelę galima naudoti terminale, kur galima mokėti ir mokėti, tačiau jis nebus pradėtas susieti su „Apple Pay“ ar „Google Pay“. „Mes turime atnaujinimų sąrašą, kuris bus sudarytas atsižvelgiant į tai, ko nori klientai“, - sako Reustas. "Pamatysime, ko nori vartotojai, ir eisime iš ten. Tikimės užmegzti glaudesnius ryšius su klientais."
Ar yra laimikis? Kaip tai nemokama?
Kaip „Betterment“ uždirbs pinigų iš šių naujų produktų? Tikrinimo pusėje įmonė uždirba pinigus imdama grynųjų palūkanų maržos dalį, kuri yra sumokėta į apskaitos sąskaitą. Pagerinimas gali užfiksuoti dalį, o likusią dalį perduos klientams. Jie planuoja mokėti palūkanas už grynuosius pinigus, laikomus atsiskaitomojoje sąskaitoje, tačiau jie dar nepaskelbia normos. Panašiai gaunamos pajamos iš taupomųjų sąskaitų “; Pagerinimas užima dalį grynosios palūkanų maržos. Tikrindamas, kai naudojate debeto kortelę pinigų išleidimui, „Betterment“ sumažina tarpbankinį mokestį. „Pajamas naudojame kitoms programos išlaidoms padengti, pavyzdžiui, bankomatų mokesčių kompensavimui“, - sako Reustas.
