Gerinimo peržiūra

2019 metų „Robo-patarėjo“ apdovanojimai

„Betterment“ laimėjo apdovanojimus šiose kategorijose:

„Pagerinimas“ yra vienas iš robo patariamųjų paslaugų pradininkų ir vienas iš pirmųjų, kuris naudoja technologiją, norėdamas rekomenduoti portfelį ir automatizuoti investavimo procesą. Per kelerius metus nuo savo įkūrimo 2008 m. Įmonė pridėjo papildomų turto klasių, taupymo produktą išleisdama 2019 m. Liepos mėn. Kontrolinė sąskaita pasirodys šį rudenį.

Yra keli „Betterment“ naudojimo būdai: galite sinchronizuoti visas savo finansines sąskaitas, kad gautumėte bendrą savo turto vaizdą neinvestuodami, galite investuoti į vieną iš jų portfelių arba galite sukurti lankstųjį portfelį, naudodami kai kurias savo specifikacijas. Apmokestinamosios sąskaitos yra sukurtos siekiant maksimaliai padidinti deklaracijas po mokesčių, naudojant mokesčių nuostolių surinkimą, o prireikus portfeliai išbalansuojami. „Tobulinimas“ iš esmės yra tikslu pagrįsta platforma, o vartotojams yra daugybė planavimo įrankių ir daugybė patarimų.

Argumentai už

• Greita ir lengva paskyros sąranka

• Prieš pradedant finansavimą, aplankai yra visiškai skaidrūs

• Galite sinchronizuoti išorines paskyras pagal individualius tikslus

• Bet kuriuo metu pridėkite naują tikslą ir lengvai stebėkite savo pažangą

• Lengvai pakeiskite portfelio riziką arba pereikite prie kitokio tipo portfelio

Minusai

• Planavimo funkcijos vartotojai nuolat raginami finansuoti „Betterment“ sąskaitą

• Už standartinį planą reikia mokėti nuo 199 USD iki 299 USD, kad būtų galima pasikalbėti su finansiniu planuotoju

• Socialiai atsakingi portfeliai investuojami į fondus, kuriais prekiaujama biržoje

• Jūsų portfelyje nėra paskolų su užstatu, užtikrintų paskolų ar skolinimosi galimybių

Sąskaitos sąranka

5

„Betterment“ gali pasigirti viena lengviausių paskyrų. Vartotojai įveda savo amžių, metines pajamas ir tikslą. Nėra nė vieno iš standartinių su rizika susijusių klausimų. Vietoj to, „Betterment“ pateikia jums turto paskirstymo pasiūlymą ir su juo susijusią riziką, kurią galite pakeisti koreguodami nuosavybės procentą nuo fiksuotų pajamų portfelyje.

Jūs taip pat būsite paraginti prijungti išorines sąskaitas, tokias kaip banko ir tarpininkų atsargos, prie savo „Betterment“ sąskaitos, kad galėtumėte pateikti išsamų savo turto vaizdą ir palengvinti grynųjų pinigų pervedimus į „Betterment“ investicijų portfelį.

Vartotojai gali atidaryti individualią ar bendrą sąskaitą, tiek Rotho, tiek tradicines IRA paskyras, tiek pasitikėjimo paskyras. Nėra jokių 529 kolegų santaupų planų, Uniform Dovanų nepilnamečiams įstatymo (UGMA) sąskaitų ar solo 401 (k) sąskaitų.

„Betterment“ siūlo penkis portfelio tipus, o klientai gali pakeisti strategijas, kai portfelis yra finansuojamas. Prieš atlikdami pakeitimą platforma jums net pasakys, ar yra kokių nors mokesčių pasekmių. Kiekvienas tikslas gali būti investuojamas į skirtingą strategiją, todėl lėšos ilgalaikiams tikslams, pavyzdžiui, taupymas pensijai, gali būti skiriamos vienam iš didesnės rizikos portfelių, o trumpesnio laikotarpio tikslams, pavyzdžiui, pradinio įnašo namo finansavimui, galima skirti lėšų. būti skiriami mažesnės rizikos asmenims.

Tikslų nustatymas

4.4

Gerinant yra labai lengva sekti tikslo nustatymo veiksmus, ir kiekvieną iš jų galima stebėti atskirai. Turto paskirstymas rodomas žiede, akcijos žalios spalvos ir fiksuotosios pajamos - mėlynos spalvos. Jei atsiliekate nuo užsibrėžto tikslo, „Betterment“ paskatins jus labiau atsisakyti. Tai gali būti naudinga operacija, ypač jauniems investuotojams, kurie dar negali jausti skubos taupyti siekdami savo ilgesnio laikotarpio tikslų.

Sąskaitų paslaugos

3.8

Jūs esate raginami nustatyti automatinius indėlius, o pradinio sąskaitos atidarymo metu paskyrą susiejus, ją lengva įjungti. Nėra maržos ir negalite skolintis pagal turtą, kurį turite „Betterment“ sąskaitoje. „Betterment“ siūlo „Smart Saver“ sąskaitą, investuojamą į didelio pajamingumo obligacijų ETF, kuri šiuo metu moka daugiau nei 2% (nuo 2019 m. Rugsėjo 23 d.).

Išorinių sąskaitų konsolidavimas siekiant pateikti išsamų savo turto vaizdą yra vienas iš šios platformos pranašumų. Kiekvienoje išorinėje paskyroje gali būti visas turinys arba jo dalis, skirta vienam iš jūsų tikslų. Ši konsoliduota turto apžvalga gali būti gana vertinga investuotojams, net jei ji reikalaujama daugiau judėti platformoje.

Portfelio turinys

3.1

„Betterment“ siūlo penkis portfelių tipus:

• Standartinis „Betterment“ portfelis, kurį sudaro visame pasaulyje diversifikuotos vertybinių popierių ir obligacijų ETF („iShares“, „Vanguard“).Socialiai atsakingas portfelis, kuris filtruoja savo turimas atsargas, kurios yra gerai valdomos ir vertina gerai aplinkosauginį bei socialinį poveikį. „Goldman Sachs Smart Beta“ portfelis, kuris bando Apyvartinis visų obligacijų portfelis, kurį sudaro „BlackRock“ ETF. Lankstus portfelis, sudarytas iš tų pačių atskirų turto klasių, kaip ir standartinis portfelis, tačiau įvertintas atsižvelgiant į vartotojo pageidavimus.

Socialiai atsakinguose portfeliuose yra ETF, investuoti į didelę kapitalą turinčias įmones, tokias kaip „iShares MSCI KLD 400 Social ETF“ (DSI), ir pakeičia besiformuojančios rinkos akcijų pozicijas kylančios rinkos aplinkos, socialiniame ir valdymo (ESG) fonde. Nepaisant didelių kapitalizacijos įmonių ir kylančių rinkų, labai mažai portfelio, vadinamo „socialiai atsakinga“, investuojama į įmones, kurios atitinka socialiai atsakingus kriterijus. Galite pasirinkti tinkinti savo lankstųjį portfelį, tačiau jis taip pat investuojamas į ETF, kurie retai būna pakankamai išsamūs tiems, kurie nori, kad jų investicijos būtų nukreiptos tik į socialiai atsakingą investavimą.

Portfelio valdymas

4.8

Sąskaitos yra įvertinamos kartą per mėnesį ir išbalansuojamos, jei jos nepasikeitė paskirstydamos savo tikslus. Artėjant tikslinei datai, jūsų portfelis tampa konservatyvesnis, siekiant užfiksuoti pelną ir išvengti didelių nuostolių. Šis automatinis rizikos perskirstymas yra viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl robo konsultantai tapo tokie populiarūs. Tai yra standartiniai portfelio valdymo būdai, kuriems įgyvendinti dauguma investuotojų neturi laiko ar atsidavimo.

„Betterment“ klientai gali gauti mokesčių nuostolių atlyginimą visose apmokestinamosiose vidaus sąskaitose, neatsižvelgiant į likutį. Tai yra dar vienas esminis diferenciacijos taškas „Geresniojo“ labui. Kitiems robo patarėjams reikalingas tam tikras balansas, paprastai didesnis nei 25 000 USD ir dažnai didesnis, kad įjungtų šią galimybę. Mokesčių nuostolių surinkimas yra galimybė, nustatyta sąskaitos lygyje, taigi, jei ją įjungsite, ji bus taikoma visiems jūsų portfeliams, esantiems jūsų „Geresnio“ sąskaitoje.

Vartotojo patirtis

4.1

Patirtis mobiliesiems:

Savosios programos yra sukurtos taip, kad būtų galima naudotis visomis funkcijomis, nors kai kuriose vietose norima pereiti prie pagrindinių funkcijų. Stalinių kompiuterių ir mobiliųjų įrenginių galimybės yra tapačios. Galite išsikelti visus savo tikslus ir investicijas į savo mobilųjį įrenginį, nors pirmą kartą atidarant sąskaitą duomenų yra gana mažai. Tai gali būti geriau padaryta darbalaukyje vien dėl įvesto teksto.

„Betterment“ nesiūlo specialios planšetinio kompiuterio programos, tačiau jos telefono programos dydis keičiasi taip, kad būtų naudojama papildoma ekrano vieta.

Kompiuterio patirtis:

„Betterment“ svetainė yra skirta padėti jums nustatyti tikslus ir juos sekti. Procesas yra logiškas ir lengvai sekamas iki galo. Kai pasiekiate klausimą jų DUK, svetainėje yra jau perskaitytų straipsnių sąrašas. Kai kurie pasirinkimai, pvz., Spustelėję nuorodą Palaikymas, sukuria naują skirtuką, kad po kurio laiko galėtumėte baigti daug atidarytų skirtukų.

Klientų aptarnavimas

4.4

Internetiniai pokalbiai yra integruoti į programas mobiliesiems ir svetainę, kuria klientai gali bet kuriuo metu naudotis. Klientų aptarnavimas teikiamas el. Paštu ir telefonu nuo 9 iki 18 val. Rytų laiku, nuo pirmadienio iki penktadienio, ir el. Paštu tik nuo 11 iki 18 val. Rytais, šeštadienį ir sekmadienį. Bet kuriuo metu naudodamiesi „premium“ sąskaita galite kreiptis į finansinius planuotojus, tačiau, jei turite pagrindinę sąskaitą, sumokėsite 199 USD – 299 USD mokestį už konsultaciją su planuotoju.

Švietimas ir saugumas

3.6

„Betterment“ išteklių centre yra dešimtys informatyvių ir gerai parašytų straipsnių apie pensijų planavimą ir tai, kaip sumažinti jūsų mokesčių naštą. Taip pat yra keletas vaizdo įrašų, kurie padės išsiaiškinti, kaip naudotis platforma. „Betterment“ taip pat skyrė daugybę straipsnių, kad padėtų investuotojams suprasti portfelio sudėtį ir tai, kaip įmonė artėja prie neigiamų rinkos įvykių, tokių kaip „Brexit“.

Patobulinimas yra pakankamas. Svetainė yra užšifruota, o programos mobiliesiems siūlo dviejų faktorių autentifikavimą. „Betterment“ neturi perteklinio „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo, tačiau sandoriai sudaromi per „Apex Clearing“, kuriame įdiegtos rizikos valdymo priemonės. „Geresniojo“ klientai nevykdo rizikingų sandorių ir nesiūloma skolinti maržos, todėl mažai tikėtina, kad prireiktų papildomos SIPC apsaugos. Vis dėlto, jei jūsų sąskaitoje yra daugiau nei 500 000 USD arba daugiau nei 250 000 USD grynųjų, galite apsvarstyti galimybę perkelti perteklių į įmonę su papildomu draudimu.

Komisiniai ir rinkliavos

3.5

Tik skaitmeninės įrangos vartotojai moka 0, 25% per metus valdymo mokesčių, o už priemokų planą padidėja iki 0, 40% per metus. „Betterment“ siūlo diskontuotą mokestį už turtą, viršijantį 2 mln. USD, skaitmeninį mokestį sumažinant iki 0, 15% per metus balanso daliai, viršijančiai 2 mln. USD. Pagal priemokų planą mokėsite 0, 30% už likutį, viršijančią 2 mln. USD. Pagrindinių ETF valdymo mokesčiai yra 0, 07–0, 15% per metus.

Galite nemokamai naudotis „Betterment“ finansinio planavimo ir sąskaitų konsolidavimo įrankiais, tačiau jums dažnai siūloma perkelti dalį grynųjų į investuojančią sąskaitą.

• Mėnesinės išlaidos 5 000 USD portfeliui valdyti: 1, 04 USD Mėnesinės išlaidos 25 000 USD portfeliui valdyti: 5, 21 USD Mėnesinės išlaidos 100 000 USD portfeliui valdyti: 20, 83 USD

Ar „Betterment“ tau tinka?

Kartu su „Wealthfront“, „Betterment“ yra vienas iš pirmųjų robo patarėjų pradininkų. Ši ankstyva patirtis leido sukurti platformą, pagrįstą tikslų nustatymu ir sustiprintą gebėjimu įvesti išorines sąskaitas, kad būtų tikras ir konsoliduotas jūsų progreso siekiant šių tikslų vaizdas. Tobulinimas skirtas tik skaitmeniniam valdymui, tačiau jis siūlo pabėgimo liuką tiems, kurie nori žmogiško prisilietimo - žinoma, už kainą. Pagrindiniam vartotojui sąskaitos minimumas nėra nustatytas, o mokesčiai atitinka pramonę.

„Tolementas“ yra puiki platforma žmonėms, norintiems valdyti savo pensijų portfelį, tačiau ji iš tikrųjų šviečia, kai investuotojai konsoliduoja daugiau savo finansinių tikslų platformoje. Galimybė sekti pažangą gali būti puikus motyvas jauniems investuotojams, o mokesčių ir portfelio valdymo priemonės nuima galvos skausmą rankiniu būdu reguliuojant ir stebint portfelį. Tobulinimas taip pat suteikia nemažą pasirinkimo ir pritaikymo portfelį skaičių, užuot užrakinęs jus vienu iš trijų rizikos įvertinimų. „Betterment“ socialiai atsakingi portfeliai ir požiūris į skaitmeninį principą yra požymiai, kad pagrindinis dėmesys skiriamas jaunesnei investuotojų grupei, ir tai yra suprantama. Vyresniems, konservatyvesniems investuotojams „Betterment“ požiūris į skaitmeninį principą yra pirmoji kliūtis įsivaikinti. Tačiau jei šie investuotojai gali pasiekti daugiau, balansavimas atsižvelgiant į investavimo laiką, mažesni mokesčiai ir mokesčių nuostolių surinkimas iš tikrųjų gali suteikti didesnę vertę nei jų dabartiniam portfelio valdytojui.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.