Turinys
- Kam jie geriausi
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Minimalus indėlis
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
„Betterment vs. Fidelity Go“: kam jie geriausi
Paviršiuje „Betterment“ ir „Fidelity Go“ turi daug panašumų. Abi firmos užduoda keletą klausimų, kai pirmą kartą prisiregistruojate, kad nustatytumėte, kiek metų prisidėsite prie savo sąskaitos ir koks bus jūsų požiūris į riziką. Abu robo patarėjai turi labai mažus minimalius sąskaitos atidarymo minimumus: „Fidelity Go“ reikalauja 10 USD, o „Betterment“ reikalauja nulio. Abiejų „robo-konsultantų“ sukurti portfeliai yra sudaryti iš pigių fondų ir atitinka šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principus, susijusius su įvairove ir rizika, ir jūs esate raginami pašalinti rinkos neramumus laikant savo turtą, kad ir koks jis būtų. Tačiau yra keli pagrindiniai „Betterment“ ir „Fidelity Go“ skirtumai, kurie padės išsirinkti, kas geriausiai tinka jūsų pinigams.
- Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
- Mokesčiai: 0, 25% (metinis) už skaitmeninį planą, 0, 40% (metinis) už priemokų planą
- Puikiai tinka žmonėms, ieškantiems paprastumo ir patogumo, labai tiems, kurie nori analizuoti visas savo investicines sąskaitas vienoje vietoje. Skirtas tiems, kurie nori nusistatyti ir planuoti finansinius tikslus, pavyzdžiui, įsigyti namą ar išeiti į pensiją. „Premium“ planas yra puikus žmonėms, kurie nori gauti prieigą tikram finansų patarėjui
- Minimali sąskaita: 10 USD
- Mokestis: 0, 35 proc.
- Idealiai tinka tiems, kurie nori investuoti į gerai žinomą finansų įstaigą už mažą kainą.Skirtas žmonėms, kurie vertina skaidrius kaštus ir mažą minimalų indėlį. Sukurta padėti jauniems ir besikuriantiems investuotojams įveikti investavimo dvejones, suteikiant jiems prieigą prie viso švietimo turinio ir skaičiuoklių. ištikimybės tarpininkavimo svetainėje
Tikslų nustatymas
„Tolementas“ turi labai lengvai sekamus tikslų nustatymo veiksmus, kuriuos kiekvienas gali stebėti atskirai. Galite nustatyti įvairius tikslus su skirtingomis tikslinėmis datomis, o aplankai labai skirsis. Jūsų turto paskirstymas rodomas žiede su akcijomis žalios spalvos ir fiksuotos pajamos - mėlynos spalvos atspalviais. Jei atsiliekate nuo užsibrėžto tikslo, esate raginami daugiau atsisakyti.
Naudodamiesi „ Fidelity Go“, galite stebėti tik vieną sąskaitos tikslą, bet galite atidaryti kelias paskyras, jei norite skirti lėšų atskiriems tikslams pasiekti. Kai sąskaita bus finansuojama ir investuota, galėsite pasirinkti dolerio sumą, kurią bandysite pasiekti, kartu su numatytąja data. Tada ištikimybė įvertina tikimybę, kad bus pasiektas jūsų dolerio tikslas iki numatytos datos, remiantis pradiniu įnašu ir planuojamais mėnesio papildymais. Jei atrodo, kad galbūt nepasieksite savo tikslo, „Fidelity“ siūlo keletą dalykų, kuriuos galite padaryti, kad galėtumėte padidinti jūsų sėkmės tikimybę. Jei turite kitų „Fidelity“ paskyrų, galite pamatyti, kaip joms viskas sekasi viename ekrane. Iš sąrašo pasirinkę „Fidelity Go“ sąskaitą, atsiras turto paskirstymo schema ir našumo suvestinė.
Išėjimo į pensiją planavimas
Tiek „Fidelity Go“, tiek „Betterment“ siūlo išėjimo sąskaitas.
Pagerėjimas skatina jus prijungti išorines sąskaitas, tokias kaip banko ir maklerių atsargos, prie savo sąskaitos, kad būtų aiškesnis jūsų visų pensijų santaupų vaizdas.
„Fidelity Go “ nesiūlo tokio lygio paskyros sinchronizavimo, tačiau IRA paskyrose jums bus parodyta tikimybė pasiekti pasitraukimo tikslą. Nors abi platformos daro gerą darbą, kad išlaikytų jus kelyje, „Betterment“ pranašumas yra tai, kad jūs žinote daugiau apie jūsų bendrus finansus nei „Fidelity Go“ - su sąlyga, jei sinchronizuosite savo sąskaitas.
Sąskaitų tipai
Tiek „Fidelity Go“, tiek „Betterment“ siūlo dažniausiai naudojamas sąskaitas, apmokestinamas ir išeinant į pensiją, tačiau „Betterment“ siūlo platesnį asortimentą. Tai yra pagrindinis skirtumas, jei, pavyzdžiui, ketinate naudoti supaprastintą darbuotojų pensiją (SEP) IRA. Tačiau vidutiniai investuotojai ras sąskaitos galimybes, kurių jie tikisi, pas bet kurį robo-konsultantą.
Gerinimo sąskaitos tipai :
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos (savarankiškai dirbantiems ir mažoms įmonėms) Pasikeitusios IRATtresinės sąskaitosAukštų palūkanų taupomosios sąskaitosTikrinama sąskaita (nuo 2019 m. Rugsėjo mėn.)
Ištikimybės sąskaitų tipai:
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosAtnaujinimo IRA
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
„Betterment“ pasižymi platesniu funkcijų diapazonu nei „Fidelity Go“, nes pastaroji labiau orientuota į investicijas, o ne į visus jūsų finansus. „Betterment“ santaupos ir sąskaitų tikrinimas yra ženklai, robo, kad patarėjas robo link siekia visapusiško, tik skaitmeninio sprendimo, skirto valdyti visus jūsų finansinio gyvenimo aspektus.
Tobulinimas:
- Nemokami finansinio planavimo įrankiai: būsimas klientas gali gauti nemokamą ir išsamią visų dabartinių investicijų analizę prieš finansuodamas sąskaitą. Portfelio ir tikslo lankstumas: tinkama platforma teikia instruktavimą ir kitus tikslo planavimo išteklius, o sąskaitos sąsaja palaiko įspūdingą portfelio lankstumą. „Premium“ planas: klientas gali bet kada nemokamai pasikalbėti su finansų patarėju dėl priemokų plano, kuris imasi 0, 40% valdymo mokestį, o ne standartinį 0, 25% mokestį. Taupymas ir tikrinimas: 2019 m. Liepos mėn. „Betterment“ atidarė taupomąją sąskaitą, mokėdama 2, 69% palūkanų, o jų mokėjimo sąskaitos bus pradėtos naudoti nuo 2019 m. Rugsėjo mėn.
„Fidelity Go“:
- Grynųjų pinigų išgryninimas: visos sąskaitoje esančios grynosios yra pervedamos į pinigų rinkos fondą, kuris šiuo metu moka daugiau nei 2 proc. Ištikimybės konsolidavimas: jei „ Fidelity“ turite kelias paskyras, įskaitant tarpininkavimą, galite pamatyti visus savo namų valdus viename ekrane. Mokymo šaltiniai: Turėdami sąskaitą, finansuojamą iš „Fidelity Go“, yra visi įmonės paskelbti vaizdo įrašai, straipsniai ir užsiėmimai.
Mokesčiai
Kalbant apie mokesčius, norint palyginti „Betterment“ ir „Fidelity Go“, reikia šiek tiek pakreipti dėmesį.
„Betterment“ turi du planus: skaitmeninį planą, kuriame numatomas 0, 25% metinis mokestis, kurio minimalus likutis yra 0 USD, ir „Premium“ planą, kurio metinis mokestis yra 0, 40%, o minimalus likutis yra 100 000 USD. Skaitmeninį planą sudaro individualizuotos konsultacijos, automatinis balansavimas ir mokesčių taupymo strategijos, o „Premium“ plane taip pat siūlomos konsultacijos dėl turto, laikomo už „Betterment“, ir rekomendacijos dėl gyvenimo įvykių, tokių kaip tuokimasis, vaiko auginimas ar išėjimas į pensiją.
Dar svarbiau, kad „Betterment“ portfeliuose esančių ETF valdymo mokesčiai svyruoja nuo 0, 07% –0, 15%. Tai svarbu, nes „ Fidelity Go“ valdymo mokestis yra 0, 35% valdomo turto, tačiau portfeliuose yra nuosavybės teise priklausantys „Fidelity“ nemokami investiciniai fondai, todėl nėra jokių papildomų mokesčių. Taigi, įtraukus ETF mokesčius į skaitmeninį pasiūlymą, visi „Fidelity Go“ sąskaitos mokesčiai yra tik 0, 35%, o „Betterment“ sąskaitoje - nuo 0, 33% iki 0, 40%. Nors „Fidelity Go“ mokestis yra didesnis, antraštė šiuo atžvilgiu iš esmės yra lygi.
Minimalus indėlis
Nei „Betterment“, nei „Fidelity Go“ sąskaitai atidaryti nereikia minimalaus įnašo. „Fidelity Go“ pažymi, kad norint pradėti investuoti reikia 10 USD, todėl grynieji pinigai yra trumpalaikės investicijos, už kurias nereikia mokėti konsultavimo mokesčio, kol nebus pasiekta ta riba. Panašu, kad riba pagal ADV 2A yra tapati „Betterment“, tačiau ji nėra aiškiai nurodyta jokioje rinkodaros medžiagoje.
- Mažiausias „Betterment“ įnašas yra 0 USD. „Minimum“ ištikimybės užstatas yra 0 USD
Aplankai
„Betterment“ siūlo penkis portfelių tipus, pagrįstus klasikiniais šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principais ir (arba) konkrečiomis investavimo temomis:
- Standartinis visame pasaulyje diversifikuotų vertybinių popierių ir obligacijų ETF portfelis.Socialiai atsakingą portfelį sudaro akcijos, turinčios gerą poveikį aplinkai ir socialiniam poveikiui. Pastaba: investicijos gali neatitikti standartinių šiai temai keliamų reikalavimų.Goldman Sachs „Smart Beta“ portfelis, kuriuo siekiama pralenkti rinką. Į pajamas orientuotas visų obligacijų portfelis, kurį sudaro „BlackRock“ ETF. „Lankstus portfelis“, sudarytas iš standartinių portfelio turto klasių, tačiau svertinis. pagal vartotojo pageidavimus.
Gerinimo sąskaitos dinamiškai išbalansuojamos, kai jos nukrypsta nuo numatytų tikslų paskirstymo. Artėjant nustatytai datai, rinkiniai tampa konservatyvesni, nes siekiama užfiksuoti pelną ir išvengti didelių nuostolių.
„Fidelity Go“ portfeliai yra investuojami į patentuotus nemokamus fondus, kuriuos valdo pati „Fidelity“. Mūsų robo patarėjų reitinge šis patentuotas požiūris pakenkė „Fidelity Go“, palyginti su kitomis platformomis, nors patys fondai dirbo gerai. Maždaug 0, 5% portfelio yra laikomi grynaisiais. Portfelio balansavimas atliekamas kas pusmetį, tačiau taip pat atsitiks, kai sąskaitoje esantys grynieji pinigai pasieks vidinę ribą (apie 1%) arba jei portfelis žymiai nukrypsta nuo tikslinio paskirstymo.
Mokesčių lengvatos
„Betterment“ siūlo mokesčių nuostolių surinkimą į visas apmokestinamas sąskaitas. „Fidelity Go“ netaiko mokesčių nuostolių, nes siūlo tik savo nuosavybės teises turinčius ETF, nustatant praktinį apribojimų skaičių, kiek pakeitimų galima atlikti mokesčių tikslais.
Saugumas
Tiek „Betterment“, tiek „Fidelity“ savo interneto platformose ir mobiliosiose programose turi patikimas saugumo funkcijas, įskaitant dviejų faktorių autentifikavimą ir biometrinius prisijungimus.
Pagerinimas tiesiogiai neturi „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo, tačiau sandoriai sudaromi per „Apex Clearing“, kuriame įdiegtos rizikos valdymo priemonės. „Fidelity“ turi klientų apsaugos garantiją, kuri atlygina nuostolius, susijusius su neteisėta veikla jūsų sąskaitose. Ištikimybė taip pat dalyvauja turto apsaugos programose, tokiose kaip FDIC ir SIPC, siekdama apsidrausti nuo nuostolių, jei įmonė ištiks netikėtą finansinę katastrofą. Apskritai, tiek „Betterment“, tiek „Ištikimybė“ turi pakankamai kontrolės priemonių, kad apsaugotų jūsų duomenis ir pinigus.
Klientų aptarnavimas
„Betterment “ internetiniai pokalbiai yra integruoti programose mobiliesiems ir svetainėje, kad būtų galima padėti, kai tik jums to reikia. Klientų aptarnavimas galimas 9.00–18.00 rytų laiku, pirmadienį – penktadienį ir 11–18 rytų laiku, šeštadienį ir sekmadienį. Iš „Premium“ sąskaitos galite bet kada gauti pagalbos iš finansų planuotojų, tačiau, jei turite pagrindinę sąskaitą, sumokėsite 199–299 USD mokestį už konsultaciją su planuotoju.
„Fidelity Go“ yra tik skaitmeninis pasiūlymas, todėl beveik visa pagalba teikiama internetu. Galite naudotis pokalbių funkcija visą parą ir visą parą, o automatizuota pokalbių programa trumpai atsakė į visus pagrindinius klausimus. DUK yra šiek tiek trumpi, todėl, jei turite klausimą, į kurį atsakant reikia daugiau pagalbos, galite patekti į ilgą telefono eilę. Kai tik agentas pasirinks liniją, mes pastebėjome, kad į mūsų klausimus išsamiai atsakė kvalifikuotas atstovas.
Mūsų take
„2019“ mūsų reitinge geresnis įvertinimas yra aukštesnis nei „Fidelity Go“. Tačiau, kaip ir viskas, kas susiję su „Fidelity Go“, šis teiginys turi tam tikrų niuansų. „Betterment“ turi geresnes tikslų planavimo ir stebėjimo paslaugas, nes naudojasi jūsų išorinėmis sąskaitomis, tačiau viena didžiausių spragų tarp „Betterment“ ir „Fidelity Go“ mūsų reitinguose iš tikrųjų yra portfelio turinys. Robo konsultantams suteikiame aukštesnį reitingą, jei jie leidžia lėšas iš išorinių tiekėjų, ir tai dažniausiai yra teisingas skambutis. Taikant tai „Fidelity Go“, iššūkis yra tas, kad jos valdomų portfelių lėšos iš tikrųjų buvo gana geros ir turi istorinių duomenų, kad tai įrodytų. Tačiau baudą už nuosavybės teise priklausančius fondus šiek tiek kompensuoja portfelį sudarantys nemokami fondai, suteikiantys „Fidelity Go“ vienai iš žemiausių integruotų mokesčių struktūrų. Tai palaiko „Fidelity Go“ konkurencingumą dėl mažesnio „Betterment“ valdymo mokesčio, į kurį įeina pagrindiniai ETF valdymo mokesčiai, kurių investuotojai gali nepastebėti norėdami padidinti antraštės numerį.
Apskritai, tobulėjimas ir ištikimybė yra labai stiprus robo patarėjo pasirinkimas. Tiesą sakant, konkursas yra per artimas kvietimui, nežinant tikslių jūsų poreikių. Jei ypač ieškote tikslo planavimo ir sekimo, tada „Betterment“ yra geresnis pasirinkimas, nes jis yra vienas geriausių šioje srityje. Jei jūs dažniausiai ieškote automatinio valdymo ir pirmiausia rūpinatės rezultatyvumu, „Fidelity Go“ iš tikrųjų išeina į priekį, kai tikslo planavimo skirtumas ir patentuota fondo nuobauda bus pašalinti. Nors nepavyksta išrinkti aiškaus nugalėtojo, tačiau tai yra geras ženklas robo patariamojoje erdvėje, kai yra kelios platformos, siūlančios aukšto lygio portfelį labai mažomis sąnaudomis.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
