Tai, ar galite surinkti lėšas iš 401 (k) ar individualios pensijų sąskaitos (IRA) į likvidžesnį investicinį fondą, priklauso nuo kelių veiksnių. Gali būti, kad galite pakeisti savo investicijas į IRA, tačiau tai padaryti 401 (k) ribose yra kitas dalykas, nes paprastai šiuose planuose yra ribotos galimybės, iš kurių pasirinkti.
Bendrai kalbant, IRA ir 401 (k) turtas, paskirstytas ir neperleidžiamas į kitą IRA ar pensijų planą, bus apmokestinamas pajamų mokesčiu. Jiems taip pat gali būti taikoma 10% išankstinio pasitraukimo bausmė, jei esate jaunesnis nei 59½ metų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paprastai galite pirkti ir parduoti įvairias investicijas į IRA, todėl lengviau investuoti į likvidžesnį fondą. Turtas, kurį galima investuoti į IRA, daugiausia priklausys nuo saugotojo ar brokerio, kurį pasirinkote laikyti savo sąskaitoje. 401 (k) planuose paprastai yra ribotos investavimo galimybės, tačiau esant labai ypatingoms aplinkybėms jums gali būti suteikta teisė atsiimti lėšas prieš išeinant į pensiją ir investuoti pinigus kitur.
IRA apsivertimai
Gali būti, kad galite pakeisti savo IRA investicijas ar net pervesti sąskaitą į kitą finansų įstaigą, kuri siūlo jums tinkamiausias galimybes. Pasitarkite su savo finansų įstaiga dėl leidimų pervedimų politikos, nes kai kurios IRA reikalauja minimalaus investavimo laikotarpio, kad būtų išvengta išankstinio sutarties nutraukimo mokesčių. Išankstinio išmokėjimo bauda nėra taikoma tol, kol kvalifikuotas lėšų pervedimas atliekamas per 60 dienų nuo perimamų lėšų atsiėmimo.
Pagal savo IRA planą galite investuoti į bet kokį turtą, įskaitant akcijas, obligacijas, investicinius fondus ir fondus, kuriais prekiaujama biržoje. Kai kurie IRA saugotojai netgi leidžia įsigyti prekių ar nekilnojamojo turto. Gali tekti sumokėti savo saugotojui brokerio mokestį ar komisinius mokesčius už prekybą jo viduje, tačiau tol, kol jis liks jūsų IRA, mokesčių nuobaudų nėra.
401 (k) Pasitraukimo planą sukeliantys įvykiai
401 (k) planas yra kitas dalykas. Jūs galite išimti turtą iš savo 401 (k) plano tik tuo atveju, jei įvyksta suveikiantis įvykis (žr. Sąrašą žemiau). Jei turite tokio patyrimo, savo 401 (k) turtą galite įtraukti į tradicinį IRA ar kitą kvalifikuotą planą. Paprastai 401 (k) planuose dalyviams siūlomas ribotas investavimo galimybių skaičius, pavyzdžiui, saujelė investicinių fondų, kartais anuitetų sutartys ir įmonės atsargos, todėl perkeliant lėšas į kitą pensijų sąskaitą gali atsirasti daugiau pasirinkimo galimybių.
Daugeliui 401 (k) planų suaktyvinti įvykiai yra šie:
- Pasiekiamas pensinis amžius - paprastai tai yra 59 ½ metų, tačiau tai gali būti anksčiau ar net 65 metai. Išeiti iš darbo - nebedirbate įmonėje, kuri siūlo aptariamą 401 (k) planą. Mirtis - tokiu atveju jūsų naudos gavėjams leidžiama paskirstyti jūsų turtą. Neįgalumas - dokumente, reglamentuojančiame 401 (k) planą, paprastai pateikiamas „negalios“ apibrėžimas, kuris kiekviename plane gali skirtis. Plano nutraukimas - darbdavys nutraukia 401 (k) planą ir jo nepakeičia kitu kvalifikuotu planu.
IRS anksti išimamoms lėšoms taiko 10% baudą, kad atgrasytų indėlininkus per anksti pasinerti į pensiją.
Panaikinimas eksploatuojant
Jei neįvyksta nė vienas iš aukščiau nurodytų suaktyvinamųjų įvykių, tu negali išimti turto iš savo 401 (k) sąskaitos, nebent plane numatyta galimybė nutraukti eksploatavimą (toks įvykis gali įvykti nesant suaktyvinančio įvykio). Kai kurie 401 (k) planai apriboja eksploatacijos nutraukimą tam tikromis aplinkybėmis. Pavyzdžiui, jums gali būti leista atsisakyti pinigų, jei jums reikia pinigų medicininėms išlaidoms padengti, hipotekai ar nuomai sumokėti. Jūsų plano administratorius galės paaiškinti, ar jūsų plane yra šios nuostatos ir kokie taikomi apribojimai.
Esmė
Prieš imdamiesi bet kurio iš aukščiau aprašytų scenarijų, turėtumėte pasikonsultuoti su kompetentingu finansų patarėju ar investavimo specialistu. Paprastai su kiekviena konsultacija susijusios išlaidos (nebent jūs galite jas nemokamai gauti iš savo darbdavio), tačiau ji gali būti to verta.
