Paprastai asmens indėlių sąskaitos (IRA) saugotojui (patikėtiniui) reikia tik pasirašytos įmokos formos, kad lėšos būtų pervestos į IRA. Tačiau turėtumėte pasikonsultuoti su savo IRA saugotoju dėl jo politikos ir procedūrų, kad išvengtumėte nereikalingo vėlavimo.
Taip pat turėtumėte pasikonsultuoti su savo 403 (b) plano administratoriumi / vežėju, kad įsitikintumėte, ar tinkamai atlikti dokumentai. Jei norite, kad turtas būtų paskirstytas, gali tekti užpildyti paskirstymo prašymo formą. Administratorius taip pat gali pareikalauti iš jūsų IRA saugotojo priėmimo laiško. Tai patvirtina, kad turtas bus deponuotas tinkamame pensijų plane.
Galiausiai įsitikinkite, kad operacija yra apdorota kaip „tiesioginis perkėlimas“. Tai reiškia, kad visos paskirstytos lėšos yra mokamos jūsų IRA saugotojui ir yra siunčiamos tiesiogiai jiems. Jei lėšos yra mokėtinos jums, iš 403 (b) administratoriaus paprastai reikalaujama sulaikyti ne mažiau kaip 20% visos federalinių mokesčių sumos.
Patarėjo įžvalga
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbertas Hargrove'as Global Advisors, LLC, Long Byčas, Kalifornija
Tiesa, kad lėšas iš savo 403 (b) plano galite perkelti į IRA, tačiau yra ir keletas kitų variantų, apie kuriuos taip pat turėtumėte pagalvoti.
Galite pervesti lėšas į kitą pensijų planą, išgryninti savo 403 (b) planą arba laikyti lėšas 403 (b) plane. Sprendimas priklausys nuo jūsų darbo situacijos, investavimo patirties, įvairių investavimo pasirinkimo išlaidų ir lėšų investavimo tikslų.
Būtinai ištirkite, kiek kainuos investuoti. Vidinis fondų išlaidų santykis gali labai skirtis. Taip pat galite apsvarstyti galimybę išlaikyti lėšas savo 403 (b) plane, jei esate tarp darbų ir nenorite aktyviai valdyti savo investicijų. Paprastai lėšas galite laikyti esamoje sąskaitoje, jei jūsų likutis yra didesnis nei 5000 USD.
