Finansinis planavimas ir turto valdymas yra finansinio konsultavimo pogrupiai. Finansų patarėjas teikia finansines konsultacijas klientams mainais į kompensaciją. Tačiau finansinės konsultacijos yra labai plačios. Pateiktų patarimų rūšis, taip pat siūlomi produktai ir aptarnaujamų klientų tipai lemia, ar esate laikomas finansų planuotoju, ar turto valdytoju.
Finansų planuotojai pirmiausia padeda planuoti gyvenimo būdą. Tai apima biudžeto sudarymą, pinigų srautų planavimą ir taupymą koledže ir pensijoje. Nors finansinio planuotojo klientų sąrašas gali apimti pajamų diapazoną, dauguma jų yra viduriniosios klasės ir turi didžiulį poreikį užsidirbti kuo daugiau pinigų.
Turto valdytojai, atvirkščiai, teikia tokias paslaugas, kurių pirmiausia reikia didelę vertę turintiems asmenims (HNWI) ir ypač dideliems grynosios vertės asmenims (UHNWI), tokias kaip kapitalo prieaugio planavimas, turto planavimas ir rizikos valdymas.
Paprastas būdas galvoti apie skirtumą tarp finansų planuotojo ir turto valdytojo yra tai, kad turto valdytojas valdo tiesioginius turtus, o finansų planuotojas tvarko kasdienių klientų, kurie bando išsiversti į priekį, finansus.
Abi karjeros kryptys pritraukia jaunus profesionalius profesionalus iš geriausių kolegijų ir universitetų, o kiekviena karjera turi privalumų ir trūkumų. Pavyzdžiui, finansinio planavimo darbų yra daugiau, tačiau paprastai turto tvarkymo darbai moka daugiau. Finansų planavimo firmos labiau linkusios pasirinkti ką tik be patirties turinčią absolventę, tačiau turto valdymo įmonės paprastai siūlo geresnes valandas ir patiria mažiau streso.
Išsilavinimas
Sėkmingiausi finansų planuotojai ir turto valdytojai turi bent jau bakalauro laipsnį, o tokia, kuri uždirbama iš aukščiausių mokyklų, tokių kaip Čikagos universitetas ar viena iš „Ivy League“, suteikia pranašumą prieš varžybas. Be to, kiekvienos pramonės šakos įmonės nustato švietimo reikalavimus galimiems nuomininkams, o ne valstybinėms ar federalinėms licencijavimo valdyboms. Daugelis turto valdytojų yra licencijuoti advokatai arba atestuoti viešieji buhalteriai (CPA), tačiau nė vienas iš jų nėra profesijos reikalavimas. Mažiau finansų planuotojų naudojasi šiais pavadinimais, tačiau jie niekada nepakenks.
Siekiantys finansuoti planuotojai norės gauti Sertifikuoto finansų planuotojo (BŽP) paskyrimą. Tam reikia išlaikyti išsamų egzaminą, apimantį finansinio planavimo specialybes, tokias kaip nekilnojamasis turtas, portfelio valdymas ir mokesčių planavimas. BŽP paskyrimas yra didžiulis jūsų gyvenimo aprašymo pranašumas, ir jei jūs patys užsiimate verslu, klientams patinka tai pamatyti.
Turto vadybininkai taip pat gali skirti keletą paskyrimų, norėdami atnaujinti savo gyvenimo aprašymus ir perduoti klientams pasitikėjimą bei patirtį. Turbūt pats prestižiškiausias yra Chartered Wealth Manager (CWM) paskyrimas. Prieš bandydami šį paskyrimą, turite turėti trejų metų patikrintą patirtį pramonėje.
Reikalingi įgūdžiai
Nors jūs galite apsvarstyti galimybę tapti finansų planuotoju ar turto valdytoju dėl savo matematikos įgūdžių ar rinkų susidomėjimo, jūsų pardavimo sėkmė yra daug svarbesnė. Kaip naujokui, abejotina, ar jūsų darbdavys nurodys jums dirbti su klientais, ypač tokiais klientais, kurie yra labai verti grynųjų pinigų ir kurie padaro žmones turtingus šiose profesijose. Taigi jūsų, kaip finansų planuotojo ar turto valdytojo, pirmoji užduotis yra išmūryti grindinį ir sukurti jūsų verslo knygą.
Be pardavimo galimybių, turite mylėti rinkas ir džiaugtis, kad su jomis dirbate visą parą, nesvarbu, kurį iš jūsų karjeros kelių pasirinkote. Finansai yra greitesni nei bet kada anksčiau, o klientai reikalauja finansų planuotojų ir turto valdytojų, kuriems reikalinga energija ir kurie eina pirmyn.
Pradinė alga
Atlyginimas yra šiek tiek klaidingas, nes dauguma pajamų iš bet kurios karjeros gaunami komisinių forma. Paprastai įmonės siūlo mažus bazinius atlyginimus, kad galėtumėte padėti jums per pirmuosius mėnesius kurti jūsų verslo knygą. Mainais tikimasi, kad pasieksite pardavimo tikslus. Jei negalite to padaryti, jūsų darbdavys greičiausiai nemokės jums ilgai sušilti.
„Glassdoor“ duomenimis, vidutinės turto valdytojų metinės pajamos nuo 2018 m. Yra maždaug 94 000 USD. Finansų planuotojams vidutinė suma yra 57 000 USD. Tačiau didžiulę duomenų gamą sudaro šie vidurkiai ir, atsižvelgiant į našumą, jūsų pajamos gali būti daug didesnės arba daug mažesnės.
Darbo perspektyva
Tikimasi, kad finansinės konsultacijos, pagal kurias klasifikuojamas finansinis planavimas ir turto valdymas, 2016–2026 m. Išaugs 14 proc., Ty dvigubai padidės 7 proc. Visų profesijų augimo prognozės, rodo Darbo statistikos biuro duomenys. Finansinio planavimo subkategorija linkusi atidžiai sekti tendencijas, susijusias su visomis finansinėmis konsultacijomis. Turto valdymas, priešingai, patiria sprogstamąjį augimą, kai ekonomika klesti, tačiau ekonomikos nuosmukio laikotarpiu jis susitraukia daugiau nei tik kaip finansinis patarimas.
Darbo ir gyvenimo balansas
Galite tikėtis ilgų valandų dirbdami finansų planuotoju ar turto valdytoju. Visų pirma, jauni finansų planuotojai pirmaisiais karjeros metais daug laiko praleidžia pirkdami klientus. Vien tik darbo pardavimo aspektas galėtų viršyti 40 valandų per savaitę. Be to, jūs vis tiek turite aptarnauti savo klientus ir sekti rinką. Turto valdytojai taip pat turi skirti laiko verslo knygos kūrimui. Kadangi jie valdo tiek pinigų, kiek reikia vienam klientui, tačiau norint sulaukti sėkmės, reikia mažesnės klientų bazės. Vidutiniškai turto valdytojas turi geresnę darbo ir gyvenimo pusiausvyrą nei finansų planuotojas.
Kurį pasirinkti
Abiejoms karjeroms reikalingas tas pats įgūdžių rinkinys: Jūs turite mokėti parduoti, turite mylėti rinkas, o tai padeda būti geriems skaičiais. Jei turite stiprią natūralią HNWI rinką, galbūt norėsite pasikliauti turto valdymu, nes turėsite pranašumą, kurį turi keli jauni specialistai, o turto valdymas suteikia geriausią galimybę tuo pasinaudoti ir greitai tapti sėkmingu. Jei jūsų natūrali rinka nėra tokia tvirta, finansiniam planavimui yra daug lengvesnė sritis. Jei atkakliai einate per sunkius ankstyvus metus ir kuriate didelę verslo knygą, galite džiaugtis sėkminga karjera.
