Kas yra „Catch-Up“ indėlis?
Įmokos už pasitraukimą yra tam tikros pensijų kaupimo įmokos, leidžiančios 50 metų ir vyresniems žmonėms papildomai mokėti įmokas į savo 401 (k) ir (arba) individualias pensijų sąskaitas. Susigrąžinimo įmokos bus didesnės nei standartinė įmokų riba.
Atidėjimo įmokoms nuostata buvo sukurta 2001 m. Ekonomikos augimo ir mokesčių lengvatų suderinimo įstatymu (EGTRRA), kad vyresnio amžiaus žmonės galėtų skirti pakankamai santaupų pensijai.
Kaip veikia įmokų rinkimas
Iš pradžių galimybė mokėti įmokas pagal EGTRRA pasibaigė 2011 m. Tačiau 2006 m. Pensijų apsaugos įstatyme įmokos ir kitos su pensijomis susijusios įmokos buvo laikomos nuolatinėmis.
Nors pasinaudojimas įmokų įmokomis yra puikus būdas daugeliui žmonių padidinti savo pensijos santaupas, keli tyrimai rodo, kad tik keli tinkami kandidatai naudojasi įmokų įmokomis.
- 2019 ir 2020 m. IRS metinių įmokų į IRA riba yra 6000 USD per metus, o 50 metų ir vyresnių asmenų įmokų limitas išlieka 1 000 USD. 50 metų ir vyresniems darbuotojams, kurie dalyvauja 401 (k), 403 (b), dauguma 457 planų, kartu su federalinės vyriausybės taupymo planu „Taupymas“, ši pasivijimo norma yra 6500 USD 2020 m. (6 000 USD 2019 m.). Šių planų įnašas neviršija 19 500 USD 2020 m. (19 000 USD 2019 m.). Paprastiems 401 (k) planams įnašas išlieka 3000 USD 2019 ir 2020 m.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pagalbos įmokos leidžia vyresnio amžiaus pensininkams įmokas, viršijančias standartinę ribą, į kvalifikuotą išėjimo į pensiją sąskaitą. 2019 ir 2020 m. Standartinė IRA įmokų riba yra 6000 USD per metus, o pasivijimo riba yra 7000 USD. Sulaikyti galima tik 50 metų ir vyresniems darbuotojams.
Įmokų kaupimas ir bendroji pensijų planų mechanika
Privatūs asmenys gali mokėti įmokas pagal įvairius pensijų planus, įskaitant populiarius darbuotojų remiamus 401 (k). Tie, kurie neturi darbuotojų rėmimo, gali įsteigti tradicinę arba Roth IRA ir prisidėti prie jos. Svarbu turėti vieną iš šių išėjimo į pensiją variantų (kiti variantai apima planus „SIMPLE“ ir „SEP IRA“) ir pradėti įmokas anksti, kad vėliau jums nereikėtų mokėti įmokų.
2018 m. Gruodžio mėn. 401 (k) planuose dalyvavo 55 milijonai aktyvių dalyvių, kurių turtas buvo 5, 3 trilijono USD. Istoriškai 401 (k) planai buvo kritikuojami dėl didelių mokesčių ir ribotų galimybių; tačiau pastaraisiais metais įvykdyta plano reforma buvo naudinga darbuotojams.
Vidutiniame plane ne tik siūlomos įmokos, bet ir siūlomos maždaug dvi dešimtys skirtingų investavimo variantų, kurie subalansuoja riziką ir atlygį pagal darbuotojų pageidavimus. Daugelis fondų išlaidų ir valdymo mokesčių išliko nepakitę ir (arba) net sumažėjo, todėl 401 (k) variantas buvo įmanomas daugiau amerikiečių. Platesnis 401 (k) supratimas įgyvendinant švietimo ir informacijos atskleidimo iniciatyvas ir toliau skatins dalyvavimą.
Nors 401 (k) planas yra finansuojamas doleriais prieš apmokestinimą (dėl to mokestis imamas už išėmimą iš rinkos), Roth 401 (k) yra dar viena darbdavių remiamų taupomosios sąskaitos, finansuojamos su mokesčiais po mokesčių, rūšis. pinigai. Kiekvienas iš šių planų turi pranašumų, atsižvelgiant į tai (jūsų manymu), kokia, jūsų manymu, bus mokestinė padėtis išeinant į pensiją.
