Kredito agentūra yra pelno siekianti įmonė, kuri renka informaciją apie asmenų ir verslo skolas ir priskiria skaitinę vertę, vadinamą kredito balais, rodančia skolininko kreditingumą.
Kreditoriai ir skolintojai, tokie kaip kreditinių kortelių įmonės ir bankai, praneša kredito agentūroms apie savo klientų skolinimosi veiklą ir istoriją. Privatūs asmenys ir įmonės gali gauti informacijos apie juos kopijas susisiekdami su kredito agentūra ar susijusia trečiosios šalies įmone ir sumokėdami nominalų mokestį.
„Breaking Down“ kredito agentūra
Kredito agentūroms teikiama informacija apima tai, kiek kreditų turi tas paskolos gavėjas, kokią turimą kreditą jie panaudojo ir kaip atrodo jų grąžinimo veikla. Kredito agentūros, dar vadinamos kredito reitingų agentūromis, padeda potencialiems skolintojams ir kreditoriams nuspręsti, ar skolinti, ar suteikti kreditą asmeniui ar verslui, numatydamos tikimybę, kad skolininkas laiku grąžins skolą.
Kreditų agentūrų būdai daro įtaką finansiniams sandoriams
Kredito agentūrų teikiami vertinimai ir reitingai gali paveikti pirkimą ir veiklą, susijusią su finansavimu, pavyzdžiui, automobilio pirkimą ar hipotekos užtikrinimą, norint įsigyti nekilnojamojo turto. Priešingai, studijų paskolų grąžinimas kolegijų studentams gali paveikti kredito agentūrų suteiktus reitingus.
Trys vartojimo kredito agentūros yra „TransUnion“, „Equifax“ ir „Experian“. Agentūrų tam pačiam asmeniui suteikiami reitingai gali skirtis. Šie skirtumai gali kilti dėl to, kad skirtingi verslai ir skolintojai teikia finansinę informaciją apie skolinimosi ir grąžinimo veiklą kai kurioms agentūroms, bet ne visoms trims.
Rezultatai ir kredito ataskaitos, kurias sugeneravo šios agentūros, gali būti naudojami kitiems tikslams netaikant paskolos. Pvz., Kai kurie darbdaviai gali reikalauti potencialių darbuotojų kredito reitingo, kai svarsto kandidatus į darbą. Tai gali būti dėl pozicijos pobūdžio, kuriai gali reikėti aukšto fiskalinės atsakomybės jausmo.
Kredito agentūros taip pat gali įvertinti verslą ne tik dėl savo finansinio pajėgumo grąžinti prašomą finansavimą, bet ir dėl galimų verslo investuotojų. Vykdydami deramo patikrinimo procesą prieš sudarydami sandorį, verslo kredito reitingą greičiausiai ištirs šalis, kuri nori sudaryti finansinę operaciją. Pavyzdžiui, potencialus pirkėjas, norintis įsigyti verslą, gali norėti suprasti jo finansinę būklę dar prieš užtikrindamas sandorį. Panašiai, potencialūs finansuotojo rėmėjai arba potencialūs bendrovės viešojo akcijų pirkėjai gali pareikalauti kredito agentūros ataskaitos prieš pateikdami savo planus.
