Kas yra skolų priskyrimas?
Terminas skolos perleidimas reiškia skolos ir visų susijusių teisių ir pareigų perkėlimą iš kreditoriaus į trečiąją šalį. Perleidimas yra teisėtas perdavimas kitai šaliai, kuri vėliau tampa skolos savininke. Daugeliu atvejų skolos perleidimas išduodamas skolų išieškotojui, kuris tada prisiima atsakomybę už skolos išieškojimą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Skolos perleidimas yra skolos ir visų susijusių teisių ir įsipareigojimų perkėlimas iš kreditoriaus į trečiąją šalį (dažnai skolų išieškotoją). Skolą perleidžianti įmonė gali tai padaryti siekdama pagerinti savo likvidumą ir (arba) sumažinti riziką..Skolininkui turi būti pranešta apie skolos priskyrimą, kad jie žinotų, kam atlikti mokėjimus ir kur jas išsiųsti. Trečiųjų šalių skolų išieškotojams taikomas Sąžiningos skolų išieškojimo praktikos įstatymas (FDCPA) - federalinis įstatymas, kurį prižiūri federalinis federacija. Prekybos komisija (FPK).
Kaip veikia skolų priskyrimas
Kai kreditorius skolina asmeniui ar verslui pinigus, tai jis daro tikėdamasis, kad paskolintas kapitalas ir palūkanos, mokamos už privilegiją, bus grąžintos laiku. Kredito davėjas arba kredito pratęsėjas lauks susigrąžinti visus skolingus pinigus pagal sutartyje nustatytas sąlygas ir terminus.
Tam tikromis aplinkybėmis skolintojas gali nuspręsti, kad nebenori būti atsakingas už paskolos aptarnavimą ir pasirinkti skolą parduoti trečiajai šaliai. Tokiu atveju skolininkui - paskolos gavėjui - išsiunčiamas pranešimas apie perleidimą (NOA), informuojant juos, kad už bet kokios negrąžintos sumos surinkimą yra atsakingas kažkas kitas. Tai vadinama skolos perleidimu.
Skolininkui turi būti pranešta, kai skola yra perduota trečiajai šaliai, kad jie žinotų, kam atlikti mokėjimus ir kur jas išsiųsti. Jei skolininkas atsiųs mokėjimus senajam kreditoriui po to, kai bus paskirta skola, tikėtina, kad mokėjimai nebus priimti. Dėl to skolininkas gali netyčia nevykdyti savo įsipareigojimų.
Kai skolininkas gauna tokį pranešimą, jiems taip pat gera idėja yra patikrinti, ar naujasis kreditorius įrašė teisingą bendrą likutį ir mėnesinę įmoką už skolą. Kai kuriais atvejais naujasis skolos savininkas gali net norėti pasiūlyti pradinių paskolos sąlygų pakeitimus. Jei šio kelio bus laikomasi, kreditorius privalo nedelsdamas pranešti skolininkui ir suteikti jam pakankamai laiko atsakyti.
Skolininkas vis dar išlaiko tas pačias teisines teises ir apsaugą, kurią turėjo pradinis kreditorius po skolos perleidimo.
Ypatingos aplinkybės
Trečiųjų šalių skolų išieškotojams taikomas Sąžiningos skolų išieškojimo praktikos įstatymas (FDCPA). FDCPA, federalinis įstatymas, prižiūrimas Federalinės prekybos komisijos (FPK), riboja priemones ir būdus, kuriais trečiųjų šalių skolų išieškotojai gali susisiekti su skolininkais, paros laiką, per kurį jie gali susisiekti, ir tai, kiek kartų jiems leidžiama susisiekti. skambinti skolininkams.
Jeigu FDCPA pažeidžiamas, skolininkas per vienerius metus gali pateikti ieškinį skolų išieškojimo įmonei ir individualiam skolų išieškotojui dėl žalos atlyginimo ir advokato mokesčių. FDCPA sąlygas galima peržiūrėti FPK svetainėje.
Skolos paskirstymo pranašumai
Yra keletas priežasčių, dėl kurių kreditorius gali nuspręsti savo skolą perduoti kam nors kitam. Ši galimybė dažnai naudojama siekiant padidinti likvidumą ir (arba) sumažinti riziką. Skolintojui gali prireikti skubios kapitalo injekcijos. Arba ji galėjo sukaupti daug didelės rizikos paskolų ir būti atsargi, kad daugelis jų gali neįvykdyti savo įsipareigojimų. Tokiais atvejais, kaip šie, kreditoriai gali norėti greitai atsikratyti jų, kad sumokėtų centų už dolerį, jei tai reiškia pagerinti jų finansinę perspektyvą ir nuraminti nerimą keliančius investuotojus. Kitu metu kreditorius gali nuspręsti, kad skola yra per sena, kad švaistytų savo išteklius kolekcionavimui ar pardavimui ar perleidimui trečiajai šaliai išieškojimo veiklai vykdyti. Tokiais atvejais įmonė nepaskirs savo skolų trečiajai šaliai.
Skolos priskyrimo kritika
Skolos priskyrimo procesas sulaukė nemažai kritikos, ypač per pastaruosius kelis dešimtmečius. Skolų pirkėjai buvo kaltinami, kad, siekdami gauti užmokestį, vykdė bet kokią neetišką praktiką, įskaitant grasinimų išdavimą ir nuolatinį skolininkų priekabiavimą. Kai kuriais atvejais jiems taip pat buvo pareikštas reikalavimas sumokėti jau apmokėtas skolas.
