Jei esate svarbių pirkimų, pavyzdžiui, naujo automobilio, rinkoje ar jums reikia papildomų pinigų asmeniniam projektui finansuoti, paskolos pasiėmimas gali būti jūsų geriausia priemonė.
Asmeninės paskolos ir paskolos automobiliams yra dvi labiausiai paplitusios finansavimo galimybės. Darant prielaidą, kad atitiksite atitinkamus skolinimo reikalavimus, juos bus gana lengva gauti. Šiomis dienomis dauguma kreditorių priima internetines paraiškas asmeninėms paskoloms gauti. Dažnai galite gauti patvirtinimą dėl paskolos automobiliui vietoje, automobilių salonuose.
Taigi, koks skirtumas tarp šių dviejų? Asmeninė paskola gali būti naudojama įvairiems tikslams, tuo tarpu paskola automobiliui (kaip matyti iš pavadinimo) yra skirta tik transporto priemonei įsigyti. Jei norite pasiskolinti pinigų automobiliui, galite paprasčiausiai imti paskolą automobiliui, tačiau jei jums reikia lėšų ne tokiam tikslui, kuris yra ne toks konkretus arba nepatenka į įprastą skolinimo langelį (pvz., Atostogos, vestuvės ar namų remontas), asmeninė paskola suteikia daugiau lankstumo.
Kiekviena paskolos rūšis turi savo privalumų ir trūkumų, todėl prieš pasirašydami punktyrine linija, svarbu jas pasverti ir palyginti.
Asmeninė paskola (neužtikrinta)
Asmeninė paskola suteikia skolininkui lėšų iš skolinančios institucijos (paprastai banko) vienkartine išmoka, kuria skolininkas gali naudotis savo nuožiūra. Asmeninių paskolų sumos paprastai svyruoja nuo 1000 USD iki 50 000 USD.
Asmeninė paskola gali būti apsaugota nuo kažkokios vertės, tokios kaip transporto priemonė ar namas, suteikiant skolintojui galimybę areštuoti jūsų turtą, kad susigrąžintų nuostolius, jei negrąžinsite paskolos. Tačiau dauguma žmonių pasirenka „neužtikrintą“ asmeninę paskolą, tai reiškia, kad paskola neturi užstato.
Palūkanų normos
Paprastai neužtikrintoms paskoloms yra didesnės palūkanų normos nei palyginamoms užtikrintoms paskoloms su įkeistu užstatu. Neužtikrintoms asmeninėms paskoloms taip pat taikomi daug griežtesni patvirtinimo reikalavimai, todėl norėsite puikių kreditų iš savo pusės. Jei jūsų būklė bloga, asmeninė paskola gali būti ne išeitis. Jūsų kredito reitingas turės įtakos tiek paskolos sumai, tiek palūkanų normai (kuri gali būti fiksuota ar kintama). Kuo geresnis jūsų kredito reitingas, tuo didesnė skolinimosi galimybė ir tuo mažesnė palūkanų norma. Ir atvirkščiai, kuo prastesnis jūsų kredito reitingas, tuo mažesnės skolinimosi galimybės ir tuo didesnė norma.
Sąlygos
Asmeninėms paskoloms yra nustatytas grąžinimo laikotarpis, nurodytas mėnesiais (pvz., 12, 34, 36). Ilgesnės paskolos sąlygos sumažins jūsų mėnesinę grąžą, tačiau už paskolos terminą mokėsite daugiau palūkanų. Atvirkščiai, trumpesnės paskolos sąlygos reiškia didesnes mėnesines įmokas, tačiau palūkanos apskritai yra mažesnės, nes pagrindinę sumą mokėsite greičiau.
Apibendrinant neužtikrintą asmeninę paskolą:
Argumentai už:
- Jokių lėšų naudojimo apribojimųMokėjimų struktūros lankstumas (trumpalaikis ir ilgalaikis)
Minusai:
- Palūkanų normos, tikėtina, bus nepalankiosTaikomi griežtesni skolinimo reikalavimaiKlientai, kurių kredito balai yra prasti, nebus kvalifikuoti
Kiekviena paskolos rūšis turi savo privalumų ir trūkumų, todėl prieš pasirašydami punktyrine linija, svarbu jas pasverti ir palyginti.
Automobilių paskola (užtikrinta)
Automobilio paskola yra užtikrinta nuo transporto priemonės, kurią ketinate įsigyti, tai reiškia, kad transporto priemonė yra paskolos įkaitas. Jei negrąžinsite savo grąžinimo, paskolos davėjas gali pasinaudoti automatine galimybe. Paskola yra išmokama nustatytomis dalimis visos paskolos metu. Panašiai kaip hipoteka, skolintojas išlaiko nuosavybės teises į turtą, kol atliksite galutinį mokėjimą.
Palūkanų normos
Atsižvelgiant į tai, kad skolintojas turi automobilio finansinę kontrolę - tai „užtikrinta“ paskola - skola laikoma mažesne rizika, kuri paprastai reiškia žymiai sumažintą paskolos gavėjo palūkanų normą. Palūkanų normos taip pat yra fiksuotos, todėl skolininkams netaikomas padidėjimas, kuris gali būti susijęs su neužtikrintomis asmeninėmis paskolomis.
Sąlygos
Dauguma paskolų automobiliams yra fiksuotos 36, 48 arba 60 mėnesių laikotarpiui. Kaip ir asmeninė paskola, kuo trumpesnis terminas, tuo didesnė mėnesinė įmoka ir atvirkščiai. Mažesnė nei vidutinė kredito istorija nebūtinai išliks tarp jūsų ir jūsų paskolos automobiliui (skirtingai nuo asmeninės paskolos), be to, tai turės mažesnę įtaką jūsų palūkanų normai ar skolinimosi sumai (kurią lemia automobilio kaina).. Prieš pasirašant paskolą prekybininkui, gali būti verta išsiaiškinti, ar vietinis bankas ar kredito unija gali suteikti jums geresnį pasiūlymą.
Apibendrinant užtikrintą paskolą automobiliui:
Argumentai už:
- paprastai mažesnių palūkanų gavėjas gauna vidutinišką kredito istoriją, dažnai naudodamas patogų finansinį sprendimą vietoje
Minusai:
- Jūs neturite nuosavybės teisės į automobilį, kol nėra grąžinta galutinė įmoka, jei paskolos užtikrinimui paprastai reikalingas išankstinis įnašas
Esmė
Pirkdami naują automobilį, daugelis vartotojų pasirinks prekybininko finansuojamą paskolą automobiliui, nes tai greita ir patogu. Tačiau kai kuriais atvejais gali būti veiksmingiau gauti asmeninę paskolą. Viskas priklauso nuo to, ar reikia pasverti privalumus ir trūkumus atsižvelgiant į jūsų individualias aplinkybes.
Užduokite sau šiuos klausimus:
- Ar aš turiu užstatą, su kuriuo galėčiau užtikrinti paskolą? Kokią palūkanų normą (ir susijusias grąžinimus) galiu tikrai sau leisti? Ar mano kreditas yra pakankamai geros formos?
Nepriklausomai nuo to, kokią paskolos kryptį pasirinksite, palūkanų normos ir pasiūlymai įvairiose įstaigose skiriasi, todėl atlikite namų darbus ir apsilankykite, kad gautumėte geriausią pasiūlymą. Ištirkite bankus (didelius ir vietinius), kredito unijas ir kitas skolinimo platformas, kad surastumėte geriausią palūkanų normos ir paskolos ilgio derinį už prieinamą mėnesinę įmoką. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Ar galima atskaityti asmeninių paskolų mokestį?“)
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Asmeninė paskola gali būti naudojama įvairiems tikslams, tuo tarpu paskola automobiliui yra skirta tik transporto priemonei įsigyti. Asmeninė paskola gali būti užtikrinta dėl kažkokios vertės, tokios kaip transporto priemonė ar namas. Paskola automobiliui yra užtikrinta nuo transporto priemonė, kurią ketinate įsigyti, tai reiškia, kad transporto priemonė yra paskolos įkaitas.
