Turinys
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Minimalus indėlis
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
„E * TRADE“ pagrindiniai aplankai ir „Fidelity Go“ yra labai konkurencingi pasiūlymai robo patariamojoje erdvėje. Paviršiuje yra daug panašumų. Abi įmonės turi panašius sąskaitų sudarymo procesus ir kaupia portfelį, sudarytą iš pigių lėšų. Nei vienas iš jų nėra ypač stiprus planuojant tikslą, tačiau jie turi daugybę išteklių ir įrankių, kuriuos gali pasiūlyti platesniame produktų asortimente. Tačiau yra keletas pagrindinių skirtumų, kurie turi reikšmės renkantis „E * TRADE Core Portfolios“ ir „Fidelity Go“, jei norite tvarkyti savo pinigus.
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokestis: 0, 30%
- Skirta investuotojams, norintiems lengvai gauti pinigų grynaisiais pinigais rinkose. Paprasta tiems, kurie buvo standartinės E * TRADE platformos klientai, sukurti „Core Portfolios“ sąskaitą. Klientai gali pasirinkti socialiai atsakingas ar intelektualias beta investicijas.
- Minimali sąskaita: 10 USD
- Mokestis: 0, 35 proc.
- Puiku tiems, kurie norėtų greitai ir efektyviai susikurti investicinę sąskaitą. Mažiausias sąskaitos dydis yra puikus žmonėms, kurie nėra pasirengę investuoti didelę sumą.Jie, kurie nerimauja dėl mokesčių, įvertins „Fidelity“ skaidrumą
Tikslų nustatymas
Kaip minėta, nei „Fidelity Go“, nei „E * TRADE Core“ aplankai nėra planiniai tikslai ir jų stebėjimas, tačiau „Fidelity Go“ turi pranašumą.
E * TRADE robo patariamosios paslaugos nėra skatinamos tikslų planavimo. Kuriate vieną pinigų puodą, kad galėtumėte finansuoti visus savo tikslus. Pasak „E * TRADE“ pareigūnų, jų klientai jautė, kad turėdami įvairius atskirus tikslus, jie tiesiog purvina vandenis ir daro patirtį painesnę. Tačiau klientai turi prieigą prie visų „E * TRADE“ tyrimų ir švietimo pasiūlymų, kuriuose yra keletas planavimo įrankių, tačiau šios funkcijos nėra įtrauktos į pagrindinio aplanko patirtį. Ataskaitos apie jūsų pažangą siekiant vieno apibrėžto tikslo yra gerai parengtos, tačiau jums nepateikiama pasiūlymų, kaip išplėsti sąskaitą, jei atsiliekate. Jei turite kitų E * TRADE sąskaitų, galite pamatyti, kaip veikia jūsų visos įmonės akcijos, tačiau negalite importuoti turto iš kitų finansinių sąskaitų, kad susidarytumėte pilną vaizdą.
Naudodamiesi „ Fidelity Go“, galite stebėti tik vieną sąskaitos tikslą, bet galite atidaryti kelias paskyras, jei norite skirti lėšų atskiriems tikslams pasiekti. Kai sąskaita bus finansuojama ir investuota, galėsite pasirinkti dolerio sumą, kurią bandysite pasiekti, kartu su numatytąja data. Tada ištikimybė įvertina tikimybę, kad bus pasiektas jūsų dolerio tikslas iki numatytos datos, remiantis pradiniu įnašu ir planuojamais mėnesio papildymais. Jei atrodo, kad galbūt nepasieksite savo tikslo, „Fidelity“ siūlo keletą dalykų, kuriuos galite padaryti, kad galėtumėte padidinti jūsų sėkmės tikimybę. Jei turite kitų „Fidelity“ paskyrų, galite pamatyti, kaip joms viskas sekasi viename ekrane. Iš sąrašo pasirinkę „Fidelity Go“ sąskaitą, atsiras turto paskirstymo schema ir našumo suvestinė.
Išėjimo į pensiją planavimas
„Fidelity Go“ turi geresnę tikslo planavimo ir sekimo funkciją, kuri padeda pereiti prie pensijų planavimo. Nors „E * TRADE“ klientai gali naudotis visais brokerio tyrimų ir švietimo pasiūlymais, įskaitant pensijų skaičiuokles, jūs negalite pritaikyti investicinės sąskaitos tam tikram tikslui. „Fidelity Go“ išėjimo į pensiją sąskaitos padės jums žengti į priekį ir parodys jums tikimybę pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslą ir kaip jį padidinti laikui bėgant.
Sąskaitų tipai
„E * TRADE Core“ aplankai turi pranašumą sąskaitų tipuose, nes jie turi tas pačias sąskaitų rūšis, kaip ir „Fidelity Go“, taip pat ir laisvės atėmimo sąskaitos pagal Vieningo dovanojimo nepilnamečiams įstatymą (UGMA) ir Vieningo pervedimo nepilnamečiams įstatymą (UTMA). „E * TRADE Core Portfolios“ taip pat siūlo supaprastintą darbuotojų pensijų (SEP) individualią pensijų sąskaitą, o „Fidelity Go“ to nedaro.
E * TRADE sąskaitų tipai:
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRoth IRA sąskaitosUGMAUGTA
Ištikimybės sąskaitų tipai:
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosAtnaujinimo IRA
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
„E * TRADE“ pagrindiniai aplankai ir „Fidelity Go“ pasižymi skirtingų tipų funkcijomis, kurios gali patikti skirtingiems investuotojams. E * PREKYBA leidžia jums pasiskolinti iš savo sąskaitos, jei, pavyzdžiui, likutis viršija 50 000 USD, tačiau „Fidelity“ jums moka palūkanas už neinvestuotus grynuosius pinigus sąskaitoje.
E * PREKYBA Pagrindiniai aplankai:
- SRI ir „Smart Beta“: klientai gali pasirinkti socialiai atsakingas ar išmaniąsias beta investicijas. Užtikrintos paskolos: galite pasiskolinti pagal savo sąskaitos likutį, turėdami daugiau nei 50 000 USD lėšų, nors palūkanų normos yra aukštos. Lengvai skaitomas prietaisų skydelis: skaitmeniniame prietaisų skydelyje „E * TRADE“ svetainėje arba programoje mobiliesiems yra aiškus portfelio našumo ir paskirstymo vaizdas. Asmeninė pagalba: Finansų konsultantus galite gauti telefonu arba viename iš E * TRADE filialų.
„Fidelity Go“ aplankai:
- Grynųjų pinigų išgryninimas: visos sąskaitoje esančios grynosios yra pervedamos į pinigų rinkos fondą, kuris šiuo metu moka daugiau nei 2 proc. Ištikimybės konsolidavimas: jei „ Fidelity“ turite kelias paskyras, įskaitant tarpininkavimą, galite pamatyti visus savo namų valdus viename ekrane. Mokymo šaltiniai: Turėdami sąskaitą, finansuojamą iš „Fidelity Go“, yra visi įmonės paskelbti vaizdo įrašai, straipsniai ir užsiėmimai.
Mokesčiai
Iš pirmo žvilgsnio atrodo, kad „E * TRADE Core Portfolios“ siūlo pranašumą „Fidelity Go“ rinkliavose, tačiau tikrasis atsakymas yra šiek tiek sudėtingesnis.
E * PREKYBA apmokestina 0, 30% valdomo turto, apskaičiuojamą kas ketvirtį, remiantis vidutiniu dienos balansu, atimtu iš turimų grynųjų pinigų. Aplankai skirti laikyti maždaug 1% grynųjų, daugiausia šiems mokesčiams padengti. Papildomų prekybos mokesčių nėra, tačiau pagrindiniai ETF turi valdymo mokesčius, kurie vidutiniškai svyruoja nuo 0, 07% iki 0, 08%. Šios papildomos išlaidos yra nedidelės ir iš tikrųjų panaikina spragą tarp „E * TRADE Core Portfolios“ ir „Fidelity Go“ mokesčių.
„Fidelity“ valdymo mokestis yra 0, 35% valdomo turto, tačiau portfeliuose yra nuosavybės teise priklausantys „Fidelity“ nemokami investiciniai fondai, taigi papildomų mokesčių tikrai nėra. Daugybė mažesnių mokesčių robo-patarimų, įskaitant E * TRADE, iš tikrųjų yra brangesni nei „Fidelity Go“, kai į derinimą pridedami bazinių lėšų vidutiniai išlaidų santykiai.
Minimalus indėlis
„Fidelity Go“ turi aiškų pranašumą, atsižvelgiant į sąskaitos minimumą - norint pradėti, reikia vos 10 USD. „E * TRADE Core“ aplankams reikalingas vis dar pagrįstas minimalus 500 USD įnašas, tačiau tai yra penkiasdešimt kartų daugiau kapitalo.
- E * PREKYBOS minimalus įnašas: 500 USD Mažiausias ištikimybės užstatas: 10 USD
Aplankai
„E * TRADE“ pagrindiniai aplankai ir „Fidelity Go“ portfeliai yra labai skirtingi, nes vienas ištraukiamas iš patentuoto sąrašo, o kitas - iš rinkos.
„E * TRADE“ portfeliuose yra „iShares“, „Vanguard“ ir „JP Morgan“ ETF. Socialiai atsakingi portfeliai apima „iShares“ ETF. Išmaniosios beta versijos portfeliai yra skirti pranokti indeksų fondų investavimą ir mokėti didesnius valdymo mokesčius. E * TRADE pagrindinio portfelio sąskaitos balansuojamos kas pusę metų arba kai portfelis per daug nukrypsta nuo tikslinio turto paskirstymo. Grynųjų pinigų paskirstymo tikslas yra 1%. Portfelio valdymo ekrane pagrindinis dėmesys skiriamas turto paskirstymui ir veiklos rodikliams. Kai atšaukiate pinigus, algoritmas pirmiausia išima turimas grynąsias pinigų sumas, o tada parduoda kitas investicijas, kad išlaikytų nustatytą turto paskirstymą. Jums bus parodytas ekranas, nurodantis jūsų galimą mokesčių sąskaitą po pardavimo, kuris yra neįprastas dalykas.
„Fidelity“ portfeliai yra investuojami į nuosavybės teise priklausančius fondus, kuriems netaikomi mokesčiai ir kuriuos valdo pati „Fidelity“. Maždaug 0, 5% yra laikomi grynaisiais. Portfelio balansavimas įvyksta tada, kai grynieji pinigai sąskaitoje pasiekia vidinę ribą (apie 1%), smarkiai nukrypsta nuo tikslinio paskirstymo arba kas pusmetį. „Fidelity Go“ portfeliai yra nuolat stebimi, taigi, jei rinkos smarkiai juda abiem kryptimis ir portfelis smarkiai nukrypsta nuo pasirinktos investavimo strategijos, gali atsirasti balansas.
Mokesčių lengvatos
Nei „E * TRADE Core Portfolios“, nei „Fidelity Go“ savo sąskaitos savininkams nesiūlo mokesčių nuostolių.
Saugumas
„E * TRADE“ pagrindiniai aplankai ir „Fidelity Go“ siūlo aukštą saugumo lygį.
„E * TRADE“ svetainė ir mobiliosios programos yra aukšto lygio šifravimo. Sąskaitų vertybiniai popieriai SIPC yra apdrausti iki 500 000 USD, o SIPC papildomas draudimas - „London Insurance“, o bendras limitas yra 600 000 000 USD.
„Fidelity“ svetainėje naudojamos labai aukštos saugos funkcijos. Programos mobiliesiems gali būti atrakintos naudojant pirštų atspaudus arba naudojant veido atpažinimo technologiją. „Fidelity“ turi klientų apsaugos garantiją, kuri atlygina nuostolius, susijusius su neteisėta veikla jūsų sąskaitose. Įmonė taip pat dalyvauja turto apsaugos programose, tokiose kaip FDIC ir SIPC, siekdama apsidrausti nuo nuostolių, jei „Fidelity“ ištiks netikėta finansinė katastrofa.
Klientų aptarnavimas
E * TRADE svetainėje ir mobiliuosiuose telefonuose internetu galima naudotis visą parą ir visą parą. Nors telefonų atstovai, su kuriais mes kalbėjome, buvo išmanantys ir paslaugūs, vidutiniškai beveik septynios minutės užtrukdavo, kol buvo prieinamas žmogus. Galite pasikalbėti su finansų patarėju telefonu arba nueiti į vietą, kur reikia pagalbos. Telefono darbo valandos yra darbo dienomis nuo 8:30 iki 8:30 rytų laiku. Internetiniai DUK yra neišsamūs ir juos būtų lengviau perskaityti, jei klausimai būtų suskirstyti pagal temas.
„Fidelity Go“ yra tik skaitmeninis pasiūlymas, todėl beveik visa pagalba teikiama internetu. Pokalbio funkciją galite naudoti visą parą. DUK yra šiek tiek trumpi, todėl, jei turite klausimo, į kurį atsakant reikia daugiau pagalbos, pateksite į ilgą telefono eilę. Kai tik atstovas pasirinko liniją, mes pastebėjome, kad į mūsų klausimus nuodugniai atsakė gerai nusiteikęs atstovas.
Mūsų take
Kaip minėta pradžioje, „Fidelity Go“ ir „E * TRADE Core Portfolios“ yra gana tolygiai suderinami kaip robo patarėjai. Tačiau iš esmės „Fidelity Go“ turi pranašumą. Iš pradžių investuotojai gali žlugdyti nuosavybės teise priklausančius fondus, tačiau tai iš tikrųjų daro paslaugą pigesnę, palyginti su „E * TRADE Core Portfolios“ su nepatentuotais ETF, kurie imasi nedidelius valdymo mokesčius. Be to, dėl labai mažo minimalaus įnašo „Fidelity Go“ yra lengvas įėjimo taškas jaunesniems investuotojams, kuriems pradinis 500 USD indėlis gali būti kliūtis. Tiek „Fidelity Go“, tiek „E * TRADE Core Portfolios“ yra patikimi patarėjai robo klausimais, galintys pasitarnauti ir naujiems, ir įsitvirtinusiems investuotojams, tačiau „Fidelity Go“ yra geresnis pasirinkimas iš dviejų, nebent jūs konkrečiai ieškote saugojimo sąskaitų ar SEP IRA.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
