„Ellevest“ ar „tobulėjimas“: kuris jums geriausias?

Turinys

• Tikslų nustatymas
• Išėjimo į pensiją planavimas
• Sąskaitų tipai
• Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
• Mokesčiai
• Minimalus indėlis
• Aplankai
• Mokesčių lengvatos
• Saugumas
• Klientų aptarnavimas
• Mūsų take

Kaip ir daugelis robo patarėjų, „Ellevest“ ir „Betterment“ turi daug elementų, susijusių su sąskaitų atidarymu ir portfelių apgyvendinimu. Vienas dalykas, kuris aiškiai išskiria „Ellevest“, yra tas, kad jis yra specialiai sukurtas atsižvelgiant į moteris investuotojas ir jo tikslas yra panaikinti lyčių pinigų skirtumus. Pažiūrėsime, kaip „Ellevest“ ir „Betterment“ palyginami tarpusavyje, kad padėtume jums nuspręsti, kuris iš jūsų pinigų labiau tinka.

Atidaryti sąskaitą

• Minimali sąskaitos suma: 0 USD už skaitmeninę, 50 000 USD už „Premium“, 1 000 000 USD už privačius turtus
• Mokesčiai: 0, 25% (0, 50% „Premium“) per metus, įvertinami kas mėnesį. Neatidėliotinos pagalbos fondams mokestis netaikomas

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

• Skirta investuotojoms moterims, kurioms gali būti naudingas ypatingas dėmesys, susijęs su konkrečios lyties gyvenimu ir finansiniais tikslais. Ideali priemonė jauniems riboto turto investuotojams, norintiems pažvelgti į programą ir „nulaužti padangas“ be jokio finansinio įsipareigojimo Puiku tiems investuotojams, kurie nori gebėjimas kruopščiai planuoti ir įgyvendinti įvairius gyvenimo tikslus

Atidaryti sąskaitą

• Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
• Mokesčiai: 0, 25% (metinis) už skaitmeninį planą, 0, 40% (metinis) už priemokų planą

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

• Puikiai tinka žmonėms, ieškantiems paprastumo ir patogumo, labai norintiems, kad turtas, į kurį jie investuoja, būtų kuo skaidresni. Skirtas tiems, kurie nori nusistatyti ir planuoti finansinius tikslus, pvz., Įsigyti „homePremium“ planą, puikiai tinka žmonėms, norintiems naudotis tikras finansų patarėjas

Tikslų nustatymas

„Ellevest“ ir „Betterment“ gali pasigirti įspūdingomis tikslų nustatymo priemonėmis.

Naudodamiesi „ Ellevest“, nauji klientai atidaro sąskaitas, išreikšdami susidomėjimą keliais tikslais, įskaitant išėjimą į pensiją, įmokas ar pradedant verslą, ragindami sistemą rekomenduoti pritaikytus investavimo planus su portfeliais, suderintais su rizikos profiliu, tikslais, terminais, tikslinėmis sumomis ir turtu. „Ellevest“ integruoja konkrečioms lytims priklausančias darbo užmokesčio kreives ir gyvenimo trukmės duomenis, kad patektų į tikslų nustatymo užduotis, visų pirma suteikdama moterims išsamesnį tikslą, pavyzdžiui, išeiti į pensiją. Apibrėžę tikslus, galite koreguoti prielaidas ir prioritetus, sukurdami „bendro vaizdo“ finansinį vaizdą, kuris pritaikomas atsižvelgiant į įvairius tikslus ir ribotus išteklius.

Neigiama linkme „Ellevest“ rekomendavo pernelyg agresyvius portfelius vyresniems nei 60 metų klientams, kurių turto realizavimo laikotarpis yra 20 metų. Tolesni tyrimai nustatė, kad panašus portfelis buvo rekomenduotas potencialiam klientui 30-mečiams, o tai rodo, kad programuotojams reikia grįžti ir atnaujinti algoritmus. Be to, nėra kolegijų planavimo galimybių, nors apibrėžtų planų tikslų pavadinimai yra „Vaikai“, „Namai“, „Neatidėliotinos pagalbos fondas“, „Verslo pradžia“, „Didysis švaistymasis“ ir „Turto kūrimas“.

Savo ruožtu „ Betterment“ pateikia lengvai sekamus tikslų nustatymo veiksmus, o platforma leidžia stebėti kiekvieną tipą atskirai. Nauji tikslai gali būti pridedami bet kuriuo metu, o progresą galima palyginti lengvai. Turto paskirstymas rodomas žiede, kurio akcijos yra žalios spalvos, o fiksuotos pajamos - mėlynos spalvos. Jei atsiliekate siekdami tikslų, platforma skatina padidinti automatinius indėlius. Tai gali būti naudinga operacija, ypač jauniems investuotojams, kurie gali nejausti skubos taupyti siekiant ilgalaikių tikslų.

Galite lengvai sinchronizuoti išorines sąskaitas su portfeliais, kuriuos galite tiesiogiai pakoreguoti ar perjungti, arba atnaujindami klausimyną. Pagerindamas pažangą siekiant nustatytų finansinių tikslų, tobulindamas atsižvelgiama į išorės sąskaitas. Trūkumas yra tas, kad puikias nemokamo planavimo galimybes paverčia nuolatinės rinkodaros vietos naujoms sąskaitoms finansuoti, o kalbėjimas su finansiniu konsultantu kainuoja nuo 199 USD iki 299 USD, nebent klientai atnaujina brangų priemokų planą.

Išėjimo į pensiją planavimas

Išeinant į pensiją, „ Ellevest“ sistema numato ilgesnį moterų gyvenimo laikotarpį, ragindama moteris, planuojančias išeiti į pensiją, skirti pakankamai pinigų tiems ilgiems po darbo einantiems metams. Kaip minėta, agresyvus požiūris į vyresnio amžiaus investuotojų pensijų planavimą sumažina pasitikėjimą programos rekomendacijomis, nes tai, atrodo, prieštarauja šiuolaikinei portfelio teorijai (MPT). Kai kurie neatitikimai gali būti susiję su ilgesniu moterų atėmimo laikotarpiu, tačiau tai vis tiek prieštarauja dabartinei praktikai. Įmokų plano, reikalaujančio bent 50 000 USD turto, klientai gali bet kada pasikalbėti su atestuotu finansų planuotoju, kad išnagrinėtų išėjimo į pensiją tikslus.

Kiekvienas „ Betterment“ tikslas gali būti investuojamas į skirtingą strategiją, taigi pensijų fondai gali būti skiriami vienam iš didesnės rizikos portfelių, o trumpesnio laikotarpio tikslai, tokie kaip pradinio įnašo finansavimas, gali būti skiriami mažesnės rizikos portfeliams. Jei sinchronizuosite savo išorines sąskaitas, „Betterment“ požiūris į jūsų išėjimą į pensiją gali būti išsamesnis nei „Ellevest“. Tai padeda pateikti tokią didelę vaizdą, kurio trūksta visiems žmonėms. „Gerinimo išteklių“ centre taip pat yra dešimtys gerai parašytų straipsnių apie pensijų planavimą.

Sąskaitų tipai

„Ellevest“ ir „Betterment“ siūlo labiausiai paplitusius sąskaitų tipus asmenims. Tačiau „Ellevest“ šiuo metu nesiūlo bendrų sąskaitų tipų. „Ellevest“ siūlo supaprastintą darbuotojų pensiją (SEP) IRA, kur „Betterment“ to nedaro. Sunku spręsti apie robo-konsultantą vien tik dėl sąskaitų tipų, nes galiausiai kyla klausimas, ar jie siūlo tas, kuriomis iš tikrųjų naudositės.

Gerinimo sąskaitos tipai:

• Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosTrestinės sąskaitosAukštų palūkanų taupomosios sąskaitosTikrinama sąskaita (nuo 2019 m. Rugsėjo mėn.)

„Ellevest“ sąskaitų tipai:

• Individualios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRoth IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos

Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems

„Ellevest“ ir „Betterment“ turi išskirtinę atrakinimo funkciją, kuri suteikia prieigą žmonių finansiniams planuotojams. „Ellevest“ premijų atrakinimas yra pagrįstas minimaliu balansu ir didesniu valdymo mokesčiu, o „Betterment's“ reikalauja tik didesnio valdymo mokesčio. „Betterment“ taip pat turi vienkartinio mokėjimo už konsultaciją su planuotoju variantą, kuris svyruoja nuo 199 USD iki 299 USD. Abu „robo“ patarėjai leidžia atidaryti sąskaitą su minimaliu kapitalu, leisdami jums peržvelgti ypatybes ir platformą su maža rizika prieš nusprendžiant, kurį funkcijų rinkinį jums labiau patinka.

„Ellevest“:

• Visapusiški atnaujinimai: 50 000 USD už „Premium“ ir 1 000 000 USD „Turto paslaugų“ atnaujinimai siūlo visas galimybes ir aukščiausios kokybės galimybes. Finansinis planavimas ir instruktavimas: Klientai gali bet kada kalbėtis su sertifikuotais finansų planuotojais „Premium“ ir „Private Wealth“ planuose. Investicijos į lytį: patariamosios paslaugos yra specialiai skirtos visų amžiaus grupių investuotojų ir turto lygio poreikiams.

Tobulinimas:

• Nemokami finansinio planavimo įrankiai: Būsimasis klientas gauna nemokamą ir išsamią visų dabartinių investicijų analizę prieš finansuodamas sąskaitą.Portfolio ir tikslo lankstumas: Subrendusi platforma teikia konsultavimo ir kitus tikslo planavimo išteklius, o sąskaitos sąsaja palaiko įspūdingą portfelio lankstumą.Premium planas: Klientas gali bet kada nemokamai pasikalbėti su finansų patarėju dėl priemokų plano, kuris imasi 0, 40% valdymo mokestį, o ne standartinį 0, 25% mokestį.

Mokesčiai

„Betterment“ ir „Ellevest“ bazinių mokesčių struktūra yra beveik vienoda, o bazinio biržos fondo (ETF) mokesčiai taip pat yra palyginami.

„Betterment“ klientai moka 0, 25% valdymo mokestį per metus, padidindami iki 0, 40% už priemokų planą. „Betterment“ siūlo diskontuotą mokestį už turtą, viršijantį 2 mln. USD, iki 0, 15% per metus, kai dalis viršija 2 mln. USD. Portfeliams kaupti naudojami ETF moka mažus metinius mokesčius, kurie vidutiniškai svyruoja nuo 0, 07% iki 0, 15%.

„Ellevest“ imasi identiško 0, 25% mokesčio, kuris padidėja iki 0, 50% už „Premium“ planą, kuriam reikalingas turtas ne mažesnis kaip 50 000 USD. Jie taip pat siūlo privatų turto planą turtui, viršijančiam 1 000 000 USD. Klientai nemoka prekybos išlaidų, bet turi mokėti ETF išlaidų mokesčius, kurių vidurkis yra nuo 0, 06% iki 0, 16% už pagrindinius portfelius, o nuo 0, 18% iki 0, 25% už „Impact“ portfelius.

Minimalus indėlis

„Ellevest“ ir „Betterment“ nereikia jokių minimalių įmokų, leidžiančių išbandyti abi paslaugas neįsipareigojant.

• „Ellevest“: 0, 00 USD, geriau - 0, 00 USD

Aplankai

Tradiciniame „ Ellevest“ portfelyje stebimos tipiškos šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) specifikacijos, kurios apima:

• Įvairus turto paskirstymasInvesticijos į ilgalaikius į riziką orientuotus portfelius, orientuotus į tikslą, į investuotojus orientuotos investavimo rekomendacijosRealios prognozės naudojant Monte Karlo modeliavimąKonservatyvus portfelio valdymas

„Ellevest“ klientai gali pasirinkti tradicinius arba „Impact“ portfelius, kurie iš dalies investuojami į į poveikį orientuotus ETF ir investicinius fondus, įskaitant „iShares MSCI USA ESG Select ETF“ ir „Pax Ellevate“ pasaulinį moterų lyderystės fondą. Portfeliai stebimi ir išbalansuojami nukrypus nuo ribų, kurios yra būdingos tikslui ir horizontui. Balansavimo algoritmais siekiama kontroliuoti portfelio riziką, o ne sekti konkretų turto paskirstymą, esant variacijai, kurios nerandama daugumoje konkurentų.

„Betterment“ siūlo penkis portfelių tipus, kurie taip pat grindžiami MPT principais ir (arba) konkrečiomis investavimo temomis:

• Standartinis visame pasaulyje diversifikuotų vertybinių popierių ir obligacijų ETF portfelisSocialiai atsakingą portfelį sudaro akcijų paketai, kurių poveikis aplinkai ir socialiniam įvertinimui yra didelis (pastaba: investicijos gali neatitikti standartinių šios temos reikalavimų) „Goldman Sachs Smart Beta“ portfelis, kuris siekia aplenkti rinkąPapildomos visos obligacijos portfelis, kurį sudaro „BlackRock“ ETF „Flexible Portfolio“, sudarytas iš standartinių portfelio turto klasių, tačiau svertinis pagal vartotojo pageidavimus

Gerinimo sąskaitos dinamiškai išbalansuojamos, kai jos nukrypsta nuo numatytų tikslų paskirstymo. Be to, artėjant tikslinei dienai, portfelis tampa konservatyvesnis, siekiant užfiksuoti pelną ir išvengti didelių nuostolių. Klientai įvertins šį automatizuotą perskirstymą, nes dauguma investuotojų neturi laiko ar atsidavimo patys įgyvendinti šiuos pelningus metodus.

Tarpininkų turtas

„Ellevest“ kaupia portfelius su „Vanguard“, „iShares“, „Schwab“ ETF, taip pat „Pax-Ellevate“ ir „Access Capital“ investiciniais fondais („Impact“ portfeliams). Gerinimo portfeliuose yra „iShares“, „Vanguard“ ir kitų žinomų fondų bendrovių ETF, tačiau nėra atskirų akcijų.

Mokesčių lengvatos

Vietoj mokesčių nuostolių surinkimo paslaugų „Ellevest“ taiko „mokesčių mažinimo metodiką“, kuriai būdingos mokesčių požiūriu efektyvios komunalinės obligacijos, išlaikant pusiausvyrą, siekiant maksimaliai padidinti apmokestinamuosius nuostolius ir sumažinti apmokestinamąjį pelną. Bet kokio lygio geresnėms apmokestinamosioms sąskaitoms yra naudinga tradiciškesnė paslauga, kurioje prieš parduodant vertybinius popierius atsižvelgiama į kapitalo nuostolių ir skalbimo pardavimo taisyklių poveikį.

Saugumas

„Ellevest“ ir „Betterment“ svetainėse naudojamas sunkusis 256 bitų SSL šifravimas. „Apex Clearing Corp“ tvarko „Betterment“ klientų lėšas, suteikdama prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo ir privačių perteklių. „Ellevest“ vykdo SIPC ir perteklinį draudimą, apimantį iki 10 milijonų dolerių vienam klientui. Pirštų atspaudas, veido atpažinimas ir dviejų veiksnių autentifikavimas galimi „Betterment iOS“ ir „Android“ programose, taip pat „Ellevest iOS“ programose.

Klientų aptarnavimas

„Betterment“ turi nedidelį klientų aptarnavimo pranašumą, nes tiesioginiai pokalbiai yra integruoti į svetainę ir programas mobiliesiems, kuriais klientai gali naudotis bet kuriuo metu. Klientų aptarnavimas teikiamas el. Paštu ir telefonu nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 9:00 iki 18:00, o savaitgaliais - nuo 11:00 iki 18:00. Telefono skambučiai į klientų aptarnavimo tarnybas rinkos valandomis buvo vidutiniškai gana lėtai - 2:21 minutės, kad būtų galima kalbėtis su kvalifikuotu atstovu.

„Ellevest“ nutraukė internetinių pokalbių galimybes, o dauguma dabartinės pagalbos teikiama DUK arba paskambinus klientų palaikymo tarnybai. Darbo valandos nurodomos nuo 9:00 iki 18:00 nuo pirmadienio iki penktadienio, o į kelis skambučius rinkos valandomis greitai atsakė kvalifikuoti atstovai.

Mūsų take

Pasirinkimas tarp „Ellevest“ ir „Betterment“ tik remiantis tikslo planavimu, portfelio valdymu, sąskaitos paslaugomis, mokesčiais ir klientų aptarnavimu galiausiai reiškia „Betterment“. „Betterment“ turi sklandesnę sąskaitos sąranką, patikimesnį tikslų nustatymą ir puikų automatizuotą portfelio valdymą - už labai nedidelį mokestį. Tačiau „Ellevest“ nereklamuoja savęs, nes yra geriausia bendra patarėja robo klausimais. „Ellevest“ sveikina visus atvykėlius, tačiau ji pirmiausia skirta moterims. Be to, „Ellevest“ konkuruoja su „Betterment“ dėl mokesčių ir neatsilieka daugumoje kategorijų, nors vis dar manome, kad portfelio rekomendacijos paprastai yra pernelyg agresyvios vyresnio amžiaus investuotojams. Nepaisant to, moterys gali atrodyti, kad „Ellevest“ yra draugiškesnės ir aktualesnės nei „Betterment“ įvairiais būdais, kurie nėra specifiniai mūsų apžvalgų kriterijai. Tačiau paprastam investuotojui „Betterment“ suteikia puikų tikslų planavimą ir puikų portfelio valdymą, kurio „Ellevest“ negali visiškai suderinti.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.