Kas yra FAKO balas
FAKO balas yra nepateisinamas kredito reitingo terminas, kuris nėra tarp FICO taškų, kuriuos kreditoriai gali gauti vertindami kredito ir paskolos pareiškėjus. FAKO balai taip pat vadinami ekvivalentiškumo balais arba išsilavinimo balais ir teikiami naudojantis nemokamomis kreditų įvertinimo internetu paslaugomis.
Sumažinus FAKO rezultatą
FAKO balai gali skirtis nuo FICO taškų kredito balų diapazonuose. FAKO balas gali svyruoti nuo 360 iki 840, bet FICO - nuo 300 iki 850. FICO balas yra kredito reitingo rūšis, kurią sukūrė „Fair Isaac Corporation“. Apskritai FICO balas, didesnis nei 650, rodo labai gerą kredito istoriją. Jei balas nesiekia 620, skolininkui gali būti sunku gauti finansavimą palankiomis palūkanų normomis. Daugelis skolintojų naudoja FICO balus, tačiau kai kurie naudoja „VantageScore“, kuris skirtingai sveria vartojimo kredito ataskaitų elementus, bet turi 300–850 balų, kaip FICO, balus. Kredito kreditingumui nustatyti skolintojai taip pat atsižvelgia į pajamas, užimtumo istoriją ir prašomo kredito tipą. Paprastai skolintojai naudojasi trijų pagrindinių kredito ataskaitų agentūrų „Experian“, „Equifax“ arba „TransUnion“ kredito balais. Kiekvienas apskaičiuoja vartojimo kredito rezultatą skirtingai, priklausomai nuo paskolos rūšies ir pareiškėjo kredito bylos toje agentūroje turinio. Tas pats asmuo gali gauti skirtingą kredito balą tam pačiam agentui, atsižvelgiant į tai, ar prašoma kredito kortelės, automatinės paskolos, hipotekos ar naujų komunalinių paslaugų.
Penki FICO veiksniai
FICO įvertinimuose atsižvelgiama į penkis veiksnius, siekiant nustatyti kredito vertę: mokėjimų istorija; dabartinis įsiskolinimas; naudojamos kredito rūšys; kredito istorijos trukmė ir naujos kredito sąskaitos. Apskritai mokėjimų istorija sudaro 35 procentus balo, sąskaitos yra skolingos 30 procentų, kredito istorijos trukmė 15 procentų, naujas kreditas 10 procentų ir kredito derinys 10 procentų. Mokėjimo istorija nustato, ar kredito sąskaitos yra apmokamos laiku. Kredito ataskaitose pateikiami mokėjimai už visas kredito linijas ir nurodoma, ar mokėjimai buvo gauti per 30, 60, 90, 120 ar daugiau dienų. Mokėtinos sąskaitos - tai visa skolinga suma. Didelė skola nebūtinai reiškia žemą kredito rezultatą. FICO atsižvelgia į pinigų, kuriuos reikia sumokėti, santykį su turima kredito suma. Ir paprastai kuo ilgesnė kredito istorija, tuo geresnis balas. Tačiau, turėdamas palankų bendrą balą, trumpą kredito istoriją turintis pareiškėjas gali gauti gerą balą. Kredito derinys yra sąskaitų įvairovė. Norėdami uždirbti aukštus balus, pareiškėjams reikia įvairių kreditų, tokių kaip mažmeninės sąskaitos, kreditinės kortelės, paskolos dalimis ar paskolos transporto priemonėms bei hipotekos. Naujas kreditas reiškia neseniai atidarytas sąskaitas. Naujų sąskaitų atidarymas per trumpą laiką padidina kredito riziką, todėl pareiškėjo balas gali būti mažesnis.
