Turinys
- 1. Sumokėkite mažiau investicijų mokesčių
- 2. Išplėskite savo aplanką
- 3. Tapkite reguliariu balansuotoju
- 4. Padidinkite savo mokesčių efektyvumą
- Esmė
Laikas priimti keletą investavimo sprendimų. Naujųjų metų pradžia yra gera proga baigti ką tik praėjusių metų finansinę apžvalgą ir pamatyti, ką nuveikėte, vertindami savo turtus, didindami grynąją vertę ir didindami investicijas. Tik tada galite apsvarstyti, kurie finansiniai sprendimai padės jums pasiekti savo pinigų tikslus.
Artėjant Naujiesiems metams, čia yra keturi žingsniai, kuriuos galbūt norėsite apsvarstyti, kad padarytumėte ryškesnę finansinę perspektyvą. (Norėdami gauti susijusios įžvalgos, sudarykite metinį finansinio planavimo kontrolinį sąrašą.)
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kadangi gruodžio 31 d. Yra už kampo, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę priimti sprendimus dėl naujųjų metų investavimo. Nors daugelis žmonių nutraukia savo naujųjų metų nutarimus, galite greitai nustatyti savo finansus ir pakoreguoti savo planavimą kitiems metams. lengvai.Čia mes siūlome keturias naujų metų rezoliucijas, kad gautumėte savo finansus, kad galėtumėte visiškai išlaikyti.
1. Sumokėkite mažiau investicijų mokesčių
Mokesčiai gali smarkiai pakenkti jūsų pastangoms kurti turtą, laikui bėgant mažindami pajamas iš investicijų. Iš esmės tai yra neigiama grąža. Pavyzdžiui, imkitės savitarpio pagalbos fondų. Investicinių fondų mokesčiai gali būti sudėti, nesvarbu, ar tai yra operacijos mokestis, kai jūs perkate ar parduodate (tai dažnai vadinama apkrova), ar metiniai mokesčiai, kurie mokami nuolat.
Artėjant Naujųjų metų laikotarpiui, turite dvi galimybes apriboti tai, ką mokate mokėdami mokesčius. Pirmasis yra pergalvoti savo pasirinkimą investuoti. Pvz., Jei esate daug investavę į aktyviai valdomus investicinius fondus, galbūt galėsite sumažinti dalį mokesčių, pasirinkdami pasyviai valdomus biržoje prekiaujamus fondus (ETF) arba indekso fondus.
Jei jau pasirinkote palyginti nebrangius fondus, tačiau jūsų pajamos uždirba didelius konsultavimo mokesčius, gali tekti pagalvoti apie finansinių patarėjų pakeitimą. Tikrindami galimus kandidatus į kitus kandidatus, atidžiai peržiūrėkite mokesčių struktūrą, jų teikiamas paslaugas ir profesinius dokumentus, kad suprastumėte, ką jie gali pasiūlyti ir už ką jis kainuos.
2. Išplėskite savo aplanką
Diversifikacija yra svarbi norint izoliuoti savo investicijas nuo rinkos nepastovumo. Jei jūsų investicijos koncentruojamos vienoje konkrečioje turto klasėje, jūs rizikuojate visu savo portfeliu, jei rinkos sektorius patirs nuosmukį. Jei jūsų investicijose trūksta įvairovės, į savo valdas turėtų būti suleidžiama šiek tiek naujo kraujo.
Pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas gali būti gera priemonė apsisaugoti nuo rinkos svyravimų. Jei dar neinvestuojate į nekilnojamąjį turtą, tai gali būti puikus laikas apsvarstyti galimybę pridėti nuomojamą turtą prie savo portfelio. Kaip alternatyva, investuodami į investicinį nekilnojamojo turto fondą (REIT) ar pasinaudodami bendruoju nekilnojamojo turto finansavimu, galėsite gauti naudos iš nekilnojamojo turto nuosavybės, faktiškai nepirkdami nekilnojamojo turto.
3. Tapkite reguliariu balansuotoju
Periodiškai atnaujindami savo portfelį galite užtikrinti, kad išlaikote tinkamą turto paskirstymą, kad pasiektumėte savo investavimo tikslus. Bėda ta, kad pernelyg dažnai investuotojai nesiima praktinio vaidmens valdydami savo investicijas, renkasi „nustatyk ir pamiršk“ metodą.
Vidutiniškai daugiau nei 75% darbuotojų yra įtraukiami į darbdavių remiamus 401 (k) planus, tačiau mažiau nei ketvirtadalis darbuotojų kada nors stengiasi subalansuoti savo portfelį.
4. Padidinkite savo mokesčių efektyvumą
Kartu su valdymo mokesčiais mokesčiai gali dar labiau sumažinti jūsų investicijas. Paprastai tai nėra kažkas, dėl ko turite nerimauti, naudodamiesi kvalifikuotu išėjimo į pensiją planu, pavyzdžiui, darbdavio planu arba individualia išėjimo į pensiją sąskaita (IRA). Pavyzdžiui, naudojant 401 (k) arba tradicinę IRA, jūsų santaupos bus atidėtos mokesčiams, o pasitraukimai sulaukus 59, 5 metų bus apmokestinami pagal įprastą pajamų mokesčio tarifą.
Kita vertus, turėdami apmokestinamąją investicinę sąskaitą, turite nepamiršti pradėti skaičiuoti kapitalo prieaugio mokestį. Šis mokestis taikomas, kai jūs parduodate investiciją už daugiau, nei kainavo, kai ją įsigijote. Vienas iš būdų sumažinti šį mokestį yra pasirinkti efektyviai apmokestinamas investicijas, tokias kaip ETF ar indekso fondai. Tokių rūšių apyvarta yra mažesnė nei aktyviai valdomų fondų, o tai sumažina apmokestinamųjų įvykių dažnumą.
Esmė
Šios rezoliucijos gali būti naudingos, jei būsite pasirengę paspausti „Reset“ mygtuką savo Naujųjų metų investavimo strategijoje. Vis dėlto sunkiausia priimant rezoliucijas yra jų laikytis. Jei norite būti tikri, kad einate kelyje, pagalvokite, kaip jie tinka jūsų didesniam finansiniam planui.
