Ištikimybės peržiūra

2019 metų „Robo-patarėjo“ apdovanojimai

„Fidelity Go“ laimėjo apdovanojimą šioje kategorijoje:

Svarbu

Be šios „Fidelity Go“ robo patarėjų apžvalgos, mes taip pat apžvelgėme tradicines „Fidelity“ tarpininkavimo paslaugas.

„Fidelity Go“ sukurtas atsižvelgiant į jauną investuotoją ir turi labai paprastą vartotojo sąsają. Visiškai skaitmeninė paslauga leidžia valdyti vieną tikslą ir yra pradinis įvairių valdomų „Fidelity“ produktų lygis. Kadangi produktas vystėsi nuo pat jo pristatymo 2016 m., Pagrindinis dėmesys buvo skiriamas padėti jauniems ir kylantiems investuotojams įveikti investavimo dvejones. Atsižvelgdamas į tai, naujas klientas gali atidaryti sąskaitą neįnešdamas įmokos, tačiau jums reikės bent 10 USD, kad galėtumėte investuoti. Ištikimybė sumažino investicinį minimumą nuo 5000 USD 2018 m. Pavasarį, kad pritrauktų daugiau investuotojų, kurie tik pradeda veiklą.

Kadangi jūsų finansinis gyvenimas tampa sudėtingesnis, galite pasirinkti vieną iš patariamųjų pasiūlymų, kuriuose pateikiamos asmeninės finansų patarėjo rekomendacijos. „Fidelity“ planuoja vėliau, 2019 m., Pradėti teikti naują paslaugą - personalizuotą planavimą ir patarimus - su mažiausiai 25 000 USD. Be to, yra valdomos sąskaitos investuotojams, kurių per „Fidelity Wealth Services“ yra daugiau nei 250 000 USD.

Argumentai už

Atidaryti sąskaitą yra paprasta ir nesudėtinga
Norint pradėti investuoti, platformai reikia vos 10 USD
Mėnesio išlaidos yra išsamiai aprašytos iš anksto
Bendri mokesčiai yra maži

Minusai

Vienu metu galite valdyti tik vieną tikslą
Portfelį sudaro tik nuosavybės fondai
Nėra socialiai atsakingų portfelio variantų
Jokio mokesčių nuostolių derliaus nuėmimo

Sąskaitos sąranka

4.7

„Fidelity Go“ sąskaitos sąrankos procesas yra lengvas ir aiškus. Atsakę į penkis paprastus klausimus, tokius kaip jūsų gimimo metai ir metinės apmokestinamosios pajamos, jums pateikiama jūsų siūlomo portfelio apžvalga. Šiuo metu galite patikslinti prielaidas arba pasirinkti kitą rizikos lygį. Jums aiškiai parodoma, kokios išlaidos yra susijusios su „Fidelity Go“ sąskaita, kuri yra labai vertinama savybė.

Portfeliai investuojami tik į patentuotus ištikimybės investicinius fondus. Dauguma robo-patarėjų investuoja lėšas į ETF, tačiau „Fidelity“ naudoja nuosavus nuosavybės teise priklausančius nulinio mokesčio fondus.

Pasirinkę eiti į priekį, atidarote investavimo sąskaitą ir prijungiate banko sąskaitą, kad būtų galima finansuoti „Fidelity Go“ portfelį. Atliekant šį veiksmą, jūs esate raginamas sudaryti reguliarius indėlius. Deja, negalite perkelti turto iš kitų sąskaitų ar tarpininkų - „Fidelity Go“ sąskaitą galite finansuoti tik grynaisiais. Grynuosius pinigus iš 401 (k) sąskaitos galima perkelti į „Fidelity Go Rollover IRA“ sąskaitą.

Tikslų nustatymas

3.9

„Fidelity Go“ pranašumas yra tai, kad ji yra „Fidelity“ ekosistemos dalis. Naudodami „Fidelity Go“ galite stebėti tik vieną tikslą, tačiau galite atidaryti kelias paskyras, jei norite skirti lėšų atskiriems tikslams pasiekti. Kai sąskaita bus finansuojama ir investuota, galėsite pasirinkti dolerio sumą, kurią bandysite pasiekti, kartu su numatytąja data. Tada ištikimybė įvertina tikimybę, kad bus pasiektas jūsų dolerio tikslas iki numatytos datos, remiantis pradiniu įnašu ir planuojamais mėnesio papildymais. Jei atrodo, kad galbūt nepasieksite savo tikslo, „Fidelity“ siūlo keletą dalykų, kuriuos galite padaryti, kad galėtumėte padidinti jūsų sėkmės tikimybę. Jei nustatysite savo „Fidelity Go“ sąskaitą kaip IRA, jums bus parodyta tikimybė pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslą.

„Fidelity Go“ klientai gali pasiekti visas „Fidelity“ siūlomas planavimo priemones, kurios orientuojasi į svarbiausius tikslus, susijusius su kūdikio auginimu ar įvaikinimu, tuokimu, turto planavimo valdymu, išsiskyrimu, verslo pradžia ir kitais tikslais. Šias planavimo priemones galima rasti ištikimybės planavimo ir orientavimo centre, o ne integruotose į „Fidelity Go“, tačiau jos vis dar yra neįtikėtinas šaltinis.

Sąskaitų paslaugos

3.8

„Fidelity Go“ sąskaita neteikia maržos, paskolos ar banko galimybių, nors jūs galite pasiekti šias paslaugas naudodamiesi kitomis „Fidelity“ sąskaitomis. Jei klientas keičia savo rizikos vertinimą ir nusprendžia pereiti prie kito portfelio, sąskaita yra reinvestuojama pagal poreikį. Bet kurios sąskaitoje esančios grynosios yra pervedamos į pinigų rinkos fondą, kuris šiuo metu moka daugiau nei 2 proc.

„Fidelity Go“ sąskaitos yra sukurtos taip, kad būtų galima reguliariai kasmet peržiūrėti ne tik kas mėnesį atnaujinamus progresus. Šios metinės apžvalgos yra skirtos įsitikinti, kad jūsų naudojama strategija ir tikslai, kurių siekiate, vis dar yra aktualūs. Tai malonus prisilietimas, nes dėl neapibrėžtų patarimų dėl robo patarimų investuotojai gali priversti pasirinkti atsargų požiūrį į savo portfelį.

Portfelio turinys

Ištikimybės nulinio mokesčio investiciniai fondai

„Fidelity Go“ pasitelkia „Fidelity“ investicinių profesionalų komandą, kad sukurtų portfelius naudodama tik „Fidelity Flex“ nulinio mokesčio investicinius fondus. Šių lėšų investuotojai negali naudotis ne valdomomis sąskaitomis. „Fidelity“ investuotojai rūpinasi portfelių stebėjimu ir balansavimu. Taigi „Fidelity Go“ nesuteikia jums galimybės kreiptis į finansinius konsultantus, bet žmonės yra už portfelius, kurie atitinka jūsų investavimo profilį. Kadangi „Fidelity Go“ siūlo prieigą tik prie pačių „Fidelity“ investicinių fondų ir jų prieinamumą, jie gavo žymiai žemesnį reitingą, nei galėtų būti kitu atveju.

Portfelio valdymas

3.9

Kaip minėta, portfelius sudaro fondai, kuriuos valdo pati „Fidelity“. Maždaug 0, 5% yra laikomi grynaisiais. „Fidelity Go“ nesiūlo rinkti mokesčių nuostolių, greičiausiai dėl to, kad naudojasi nuosavybės teise priklausančiais investiciniais fondais, o ne su ETF, kurie gali būti naudojami siekiant sumažinti mokesčius, mokėtinus apmokestinamoje sąskaitoje. Tačiau reikėtų pažymėti, kad „Fidelity Go“ apmokestinamosiose sąskaitose gali būti mokesčių lengvatų turinčių investicijų, pavyzdžiui, savivaldybių obligacijų. Tai yra mokesčių mažinimo / veiklos gerinimo strategija, tačiau tai neprilygsta mokesčių nuostolių surinkimui.

Portfelio balansavimas įvyksta tada, kai grynieji pinigai sąskaitoje pasiekia vidinę ribą (apie 1%), smarkiai nukrypsta nuo tikslinio paskirstymo arba kas pusmetį. „Fidelity Go“ portfeliai yra nuolat stebimi, taigi, jei rinkos smarkiai juda abiem kryptimis ir portfelis smarkiai nukrypsta nuo pasirinktos investavimo strategijos, gali atsirasti balansas.

Vartotojo patirtis

4.1

Patirtis mobiliesiems

„Fidelity Go“ yra integruota į „Fidelity“ mobiliąją programą. Paskyrą galite atidaryti naudodami mobilųjį įrenginį, naudodami žiniatinklio patirtį. Atidarius sąskaitą, ją bus galima peržiūrėti gimtojoje programoje mobiliesiems. Norėdami pamatyti paskyroje vykdomą veiklą, bakstelėkite „Fidelity Go“ sąskaitą sąraše Aplankai.

Kadangi „Fidelity Go“ yra integruotas į bendrą „Fidelity“ platformą, gali būti painu rasti tikslią jūsų norimą funkciją.

Patirtis darbalaukyje

„Fidelity Go“ yra atskiras žiniatinklio adresas, tačiau tik tokiu atveju jūs pateksite į nukreipimo puslapį, kad atidarytumėte sąskaitą. Kai jūsų sąskaita bus atidaryta ir finansuota, ji bus rodoma standartinėje „Fidelity“ žiniatinklio platformoje. Kiekviena „Fidelity Go“ paskyra yra skirta vienam tikslui, todėl tie, kurie turi kelis tikslus, turėtų naudoti sąskaitos nustatymų įrankį, kad kiekvienam tikslui suteiktų savo pavadinimą. Priešingu atveju sąrašas gali būti klaidinantis.

Klientų aptarnavimas

3.3

„Fidelity Go“ yra tik skaitmeninis pasiūlymas, todėl beveik visa pagalba teikiama internetu. Pokalbio funkciją galite naudoti visą parą. DUK yra šiek tiek trumpi, todėl, jei turite klausimo, į kurį atsakant reikia daugiau pagalbos, pateksite į ilgą telefono eilę. Kai tik agentas pasirinks liniją, mes pastebėjome, kad į mūsų klausimus išsamiai atsakė kvalifikuotas atstovas.

Švietimas ir saugumas

3.6

Kalbant apie švietimą ir saugumą, „Fidelity Go“ vėl gali pasinaudoti didesne „Fidelity“ ekosistema. Tiek „Fidelity Go“ svetainėje, tiek mobiliojoje programoje naudojamos labai aukštos saugos funkcijos. Svetainėje yra 128 bitų, dvipusis duomenų šifravimas, sukčiavimo aptikimas ir visi kiti standartiniai pasiūlymai, skirti svetainėms, tvarkančioms finansinę informaciją. Programos mobiliesiems gali būti atrakintos naudojant pirštų atspaudus arba naudojant veido atpažinimo technologiją. „Fidelity Go“ taip pat siūlo dviejų veiksnių autentifikavimą, pinigų pervedimo užblokavimą, saugos teksto perspėjimus ir balso atpažinimo technologiją skambinant į klientų aptarnavimo tarnybą.

„Fidelity“ svetainėje pateiktas investuotojų švietimas, nors „Fidelity Go“ teikiama pagalba yra nukreipta į patį robo-patarimą. Kai turėsite sąskaitą, finansuojamą iš „Fidelity Go“, bus prieinami visi „Fidelity“ paskelbti vaizdo įrašai, straipsniai ir užsiėmimai. „Fidelity“ taip pat atidarė svetainę naujiems investuotojams, pavadintą „MyMoney“ (https://www.fidelity.com/mymoney), kuria siekiama nukreipti jaunus žmones į finansinį saugumą.

Komisiniai ir rinkliavos

3.9

„Fidelity Go“ sąskaitos tvarkymo mokestis yra 0, 35% per metus, jis imamas kas mėnesį. Tai neatrodo tokia konkurencinga, kaip iš tikrųjų, nes sąskaitoje esantys investiciniai fondai neima jokių papildomų mokesčių. Kai kurie mažesnio mokesčio robo-patarimai iš tikrųjų gali baigtis brangiau nei „Fidelity Go“, kai į derinimą pridedami bazinių lėšų vidutiniai išlaidų santykiai.

Mėnesinės išlaidos 5 000 USD portfeliui valdyti: 1, 46 USD Mėnesio išlaidos 25 000 USD portfeliui valdyti: 7, 29 USD Mėnesinės išlaidos 100 000 USD portfeliui valdyti: 29, 17 USD

Ar ištikimybė tau tinka?

„Fidelity Go“ yra lengva panaudoti kaip gynybinį manevrą įmonei, skirtą apsaugoti savo klientų pinigus nuo kitų patarimų dėl robo. Sudarant finansinį planą, gali reikėti nublankti per informaciją „Fidelity“ pagrindinėje svetainėje, o įrankiai, reikalingi tam tikram tikslui planuoti, nėra įtraukti į „Go“ pasiūlymą. Trūksta keleto svarbiausių robo patarimų pranašumų, tokių kaip mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas. Tačiau šiame vaizde nepastebimas numatytas „Fidelity Go“ tikslas.

„Fidelity Go“ yra nukreipta tiesmukiems investuotojams, ieškantiems pigių variantų, kuriems reikalinga profesionali žmogiškoji portfelio priežiūra, bet ne planavimas. Taip, jūs atsisakote savo galimybės iš tikrųjų pritaikyti portfelį ar patraukti ETF, kurie jus asmeniškai domina.

„Fidelity Go“ esmė yra ta, kad jūs galite sudėti savo pinigus į portfelį, o „Fidelity Go“ rūpinasi viskuo - ir jie net paragins peržiūrėti jūsų investicijas kartą per metus, jei neskaitysite mėnesio atnaujinimų. Jei norite daugiau kontrolės ir norite aktyviau įsitraukti, tuomet tai nėra robo patarimas. Jei vis dėlto norite investuoti su gerai nusistovėjusiu žaidėju pigiau, tada „Fidelity Go“ yra labai stiprus kandidatas.

Palyginkite „Fidelity Go“

„Fidelity Go“ turi lengvai naudojamą sąsają ir yra pritaikyta naujesniam investuotojui. Pažiūrėkite, kaip jie palyginami su kitais mūsų apžvelgiamais patarėjais robo klausimais.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.

Turinys: