Kas yra failų ir naudojimo įvertinimo įstatymai?
Failų ir naudojimo reitingavimo įstatymai yra draudimo taisyklės, leidžiančios draudimo bendrovei naudoti naujas įmokas prieš gaunant valstybės patvirtinimą. Įrašų ir naudojimo reitingavimo įstatymai draudikui leidžia nedelsiant naudoti naujus įkainius, o draudimo priežiūros institucija turi galimybę panaikinti bet kokį normos pakeitimą, jei nustato, kad pakeitimas negali būti pateisinamas.
Paaiškinti failų ir naudojimo įvertinimo įstatymai
Draudimas yra reguliuojamas valstybiniu lygmeniu, ir valstybės naudoja skirtingus mechanizmus norėdami reguliuoti tarifus, kuriuos draudimo kompanijoms leidžiama imti vartotojams. Reguliuotojai balansuoja tarp draudiko poreikio išlikti mokūs siūlydami polisus, kurie suteikia pakankamai įmokų, palyginti su pažadėta nauda, tuo pačiu užtikrindami, kad vartotojams būtų siūlomos teisingos kainos. Tai reiškia, kad valstybinės draudimo priežiūros institucijos stebi ir tvirtina įkainius.
Reguliuotojai turi keletą galimybių patvirtinti naujus tarifus. Pagal išankstinio patvirtinimo reguliavimo sistemą draudimo bendrovės pirmiausia turi gauti patvirtinimą dėl bet kokio tarifo pakeitimo, o patvirtinimą reikalaujama, kad draudikas pagrįstų, kodėl tarifo keitimas yra būtinas. Lanksčiojo reitingo įstatymai draudikui leidžia nedelsiant pakoreguoti savo įkainius, nebent procentinis pokytis viršija tam tikrą ribą. Bet kokio tarifo padidinimo, viršijančio slenkstį, atžvilgiu bus vykdoma reguliavimo kontrolė, siekiant įsitikinti, kad jis nėra nepagrįstas. Atviri konkurencijos įstatymai leidžia draudimo bendrovėms keisti įkainius savo nuožiūra, jei bendrovė paprašys reguliavimo institucijų savo reitingų grafiko kopiją.
Įrašų ir naudojimo reitingų įstatymai leidžia draudimo priežiūros institucijoms leisti rinkos jėgoms nustatyti įkainius, tuo pačiu suteikdami reguliavimo institucijoms galimybę įsikišti, kad užtikrintų rinkos tvarkingumą ir vartotojų apsaugą. Idėja yra ta, kad draudimo bendrovės imsis savireguliacijos, kai reikia didinti įkainius, nes, apmokestinus daugiau nei konkuruojančias draudimo bendroves už poliso tipą, draudikas išstumia iš rinkos. Daugelis valstijų taiko failų naudojimo ir naudojimo metodą, užuot reikalavę iš draudikų išankstinio patvirtinimo dėl tarifų pokyčių.
Failų ir naudojimo reitingavimo įstatymai ir kiti draudimo reitingų įstatymai
Yra dar penki pagrindiniai draudimo tarifų įstatymų tipai:
- Išankstinio patvirtinimo draudikai turi pateikti įkainius valstybinei reitingų institucijai ir gauti patvirtinimą prieš naudodamiesi jais. Kai kuriose valstijose draudikas gali manyti, kad įkainiai buvo patvirtinti, jei per nurodytą laikotarpį (pvz., 90 dienų) iš draudimo departamento neišgirdo kitaip. „Naudok ir naudok“ draudikai gali nedelsdami naudoti naujus tarifus, tačiau per nustatytą laikotarpį privalo juos pateikti reguliatoriui. Iš dalies pakeisti išankstinio patvirtinimo draudikai turi gauti išankstinį patvirtinimą tik tiems tarifų pokyčiams, kurie atsiranda dėl to, kad pagerėjo ar pablogėjo draudiko nuostolių patirtis. „Flex Rating“ draudikai turi gauti patvirtinimą, kad normos pokyčiai viršija nustatytą procentą. Pvz., Gali reikėti išankstinio draudimo liudijimo gavimo iš draudikų, jei jie padidina arba sumažina tarifus daugiau kaip 5 procentais. Nereikia pildyti draudikų, teikiančių įkainius ar gauti reguliatoriaus patvirtinimą.
