Panašu, kad profesionalių rinkų plūdo finansiniai pavadinimai. Didėjant profesijos detalumui ir vystantis finansų rinkoms, reikalinga didesnė specializacija. Ar naudingas kvalifikacijos pažymėjimas jo turėtojui ir jo darbdaviui, priklauso nuo jo dėmesio srities ir paskyrimo griežtumo bei apimties.
Licencija Vs. Sertifikavimas
Šiuo metu svarbu atskirti licenciją ir pažymėjimą. Licenciją verstis tam tikros rūšies verslu asmeniui išduoda vyriausybinė įstaiga, ir tai yra minimalus reikalavimas norint užsiimti praktika. Pavyzdžiui, draudimas yra reguliuojamas valstybiniu lygiu. Norėdami parduoti gyvybės ir sveikatos draudimą bei fiksuotą ir kintamą anuitetą JAV, turite atitikti visus švietimo ir etikos reikalavimus bei išlaikyti valstybinės, kurioje ketinama vykdyti verslą, nustatytą egzaminą. Norint net diskutuoti, jau nekalbant apie vertybinių popierių (akcijų, obligacijų, išvestinių priemonių) pardavimą, reikia perduoti 7 serijos bendrojo vertybinių popierių atstovo licenciją, kurią kandidatams administruoja Finansų pramonės reguliavimo institucija. Kandidatai turi praeiti asmens patikrinimą, o juos remia registruotas tarpininkas / prekybininkas.
Finansinių sertifikatų vadovas
Mažmeninės prekybos paslaugos
Mažmeninių finansinių paslaugų teikėjai tiesiogiai bendrauja su individualiu klientu. Pavyzdžiai yra finansų patarėjai, registruoti atstovai ir mokesčių specialistai. Jei licencija yra tik minimumas, kuris didžiąja dalimi nepadeda diferencijuoti darbuotojo konkurencingoje darbo rinkoje, tai ką gi daryti? Nors natūralūs sugebėjimai ir talentas neabejotinai padeda, gauti tinkamą etiketę yra gana svarbu. Du pažymėjimai nebūtini, tačiau labai geidžiami praktikos su turtingais klientais yra „Chartered Financial Analyst“ ir „Certified Financial Planner ™“.
Atestuotas finansų analitikas (CFA)
Kai buvo išsaugotas institucinis pinigų valdymas, CFA įstatų dabar siekia ir privatūs turto valdytojai, ieškantys pranašumo artėjant prie vis sudėtingesnės klientų grupės. CFA įstatų savininkas turi atitikti etikos reikalavimus, turėti bent ketverių metų atitinkamą darbo patirtį ir atlikti tris sunkius egzaminus vertybinių popierių analizės ir portfelio valdymo srityse.
CFA instituto egzaminuotojų taryba saugo programą, susijusią su rinkos iššūkiais ir besikeičiančiomis žiniomis. Pasirengimas vyksta savarankiško mokymosi būdu. Mokymo programa yra absolvento lygio. Daugelis finansinių paslaugų darbdavių pateikia CFA įstatus pagal poreikį ar bent jau labai pageidaujamą. Visos programos kaina, pagrįsta 2012 m. Įkainiais, yra maždaug 2 500 USD. Nuomotojams taip pat galioja metinės nacionalinės ir vietos visuomenės rinkliavos. Norėdami gauti papildomos informacijos apie programą, kreipkitės į CFA institutą.
Certified Financial Planner ™ (CFP®)
Praktikai, linkę į holistiškesnį požiūrį į planavimą, gali žengti keliu, kad taptum „Certified Financial Planner ™ Professional“ specialistu, kurio pinigų tvarkymas yra tik viena rankovė. Daugiadisciplininis aprašas apima draudimą, švietimą, turto valdymą, mokesčius, išmokas darbuotojams ir turto planavimą. Kandidatas, norėdamas tapti „CFP® Professional“, turi būti baigęs universitetą, baigęs finansinio planavimo kursą ar jam prilygintą kursą, atitikti trejų metų darbo patirties reikalavimus, atitikti profesinio elgesio ar etikos standartus ir išlaikyti dviejų dienų, 10 valandų, egzaminą. CFP® sertifikavimas dažnai yra būdas finansinius planus rengiantiems finansuotojams, kurie puikiai supranta savo klientų finansus.
Nors dauguma specialistų yra įsikūrę JAV, Sertifikuota finansinio planavimo standartų valdyba atkreipė dėmesį į visuotinį susidomėjimą ženklais, deleguodama egzamino administravimą ne JAV į Finansinio planavimo standartų valdybą (FPSB). Ši ne pelno organizacija nustato egzaminų standartus įvairiose jį administruojančiose šalyse, nes planavimas iš esmės priklauso nuo šalies mokesčių kodekso ir finansinio bei mokesčių įstatymo ir reguliavimo funkcijų. Egzamino kaina yra maždaug 600 USD. Bienalės rinkliavos nuo 2012 m. Yra 325 USD. Reikalingas tęstinis 30 valandų mokymas per dvejus metus. Norėdami gauti daugiau informacijos, apsilankykite BŽP svetainėje.
Chartered Life Insurance / Chartered Financial konsultantas (CLU / ChFC) Tarp seniausių paskyrimų finansinių paslaugų profesijoje, CLU ir ChFC turi savo šaknis draudimo pramonėje ir yra suteikiami Amerikos koledžo. Abi temos labai sutampa su CFP® egzamino temomis, nors pabrėžiamas draudimo planavimas. Skirtumas yra tas, kad norint gauti kiekvieną iš jų, reikia atlikti aštuonis atskirus daugelio pasirinkimų egzaminus įvairiomis temomis, tokiomis kaip apmokestinimas, turto planavimas ir investicijų valdymas.
Be to, šie du pažymėjimai yra skirti draudimo ir vertybinių popierių gamintojams, siekiant padidinti pardavimus, suteikiant daugiau žinių įvairiomis temomis. Bendra kiekvieno iš jų kaina yra maždaug 2 000 USD. Dažnai gamintojai gauna abu sertifikatus, nes daugelis kursų yra abiejų programų dalis, o jų vykdymas kartu kainuoja šiek tiek daugiau nei kiekvienas atskiras. Reikalinga trejų metų darbo patirtis ir kas dvejus metus trunkantis tęstinis mokymas. Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite Amerikos koledžą.
Atestuota buhalterė
CPA licencija, nors ir nėra sertifikatas, yra galingas diferencialas mokesčių rengimo, verslo planavimo ir finansinės analizės srityse. Išskyrus CPA, tik advokatas arba įgaliotasis atstovas gali atstovauti klientams IRS. Be to, atestuoti valstybiniai buhalteriai įmonėse dažnai atlieka svarbų vaidmenį. Šie vaidmenys gali būti vyriausiasis finansininkas (CFO) arba vyriausiasis operacijų vadovas (COO). Galiausiai, CPA puikiai išmano dvigubo įrašo apskaitos sistemą, todėl jie turi didelę kompetenciją analizuoti finansinę atskaitomybę.
Institucinės paslaugos
Teikdamas institucines paslaugas, klientas yra tokia įstaiga kaip įnašo ar pensijų fondas. Šioje profesinės praktikos srityje analitikai daugiausia dėmesio skiria svarbiausiems vertybinių popierių pasirinkimo, investavimo politikos, veiklos vertinimo ir rizikos valdymo klausimams. Šios sritys buvo ir tebėra tradicinis CFA užsakovo saugomas turtas. Vis dėlto per pastaruosius 15 metų atsirado dvi pastabos, susijusios su investicinio pasaulio pogrupiais.
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Nuo 2003 m. CAIA asociacijos administruojama ir suteikiama „Chartered Alternative Investment Analyst“ programa pagrindžia kandidatą į valdomų ateities sandorių, rizikos draudimo fondų, nekilnojamojo turto, privataus kapitalo ir kredito ezoterikos (kredito išvestinių priemonių ir struktūrinių produktų) pagrindus ir pažangias studijas.
Kandidatai demonstruoja savo žinias apie produktus ir jų taikymą dviem lygiais: pirmasis apima gaminių reljefą, o antrasis - sudėtingesnes studijų temas, grindžiamas to, ko studentas mokosi pirmojo lygio. Nemažą egzamino dalį sudaro etikos komponentas, kuris pasiskolinamas iš CFA instituto etikos kodekso ir profesinio elgesio standartų. Kiekvienas lygis yra administruojamas rugsėjo ir kovo mėn. Visos programos kaina yra mažesnė nei 3 000 USD ir užtrunka apie dvejus metus. Taikomi darbo patirties ir tęstinio mokymo reikalavimai. Norėdami gauti daugiau informacijos, apsilankykite CAIA svetainėje.
Finansinės rizikos vadovas (FRM®)
Pasaulinė rizikos profesionalų asociacija (GARP) administruoja Finansinės rizikos vadybininko (FRM®) programą ir suteikia finansinės rizikos vadybininko pažymėjimą kandidatams, baigusiems dviejų lygių pasirinkimo egzaminus investicinės rizikos valdymo disciplinoje. Sunkumas yra abiturientų. I lygis pabrėžia kiekybinės analizės pagrindus, rinkas ir produktus, vertinimą ir riziką bei rizikos valdymo pagrindus.
II lygis remiasi šiuo pagrindu, daugiausia dėmesio skiriant rinkos, kredito ir operacinei rizikai, rizikos valdymui ir investicijų valdymui bei finansų rinkų aktualijoms. Sukurtas 1997 m., Per pastaruosius kelerius metus kredencialas pakito nuo vieno iki dviejų lygių, reaguojant į 2008 m. Finansinę krizę, plačiai vertinamą kaip rizikos valdymo priemonė.
FRM turėtojai dirba finansų įstaigose, reguliavimo institucijose ir konsultavimo įmonėse. Visos programos kaina yra maždaug 2 000 USD ir ji gali būti baigta per dvejus metus. Yra darbo patirties ir tęstinio mokymo reikalavimas. Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite GARP svetainėje.
Esmė Norėdami žinoti, koks kvalifikacijos pažymėjimas yra tinkamiausias, specialistas turi suprasti, ką jis ar ji daro ar ketina daryti. Dažnai tinkamas pažymėjimas padeda užpildyti šią spragą ir gali paskatinti karjerą ir atlyginimo augimą. Ambicingam gali būti tinkami ne tik keli, bet ir priemonė, leidžianti sau pasidaryti daug daugiau galimybių vis sudėtingesnėje ir tobulėjančioje finansinių paslaugų profesijoje.
