„Futureadvisor“ ar „tobulinimas“: kuris jums geriausias?

Turinys

• Tikslų nustatymas
• Išėjimo į pensiją planavimas
• Sąskaitų tipai
• Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
• Mokesčiai
• Aplankai
• Mokesčių lengvatos
• Saugumas
• Klientų aptarnavimas
• Mūsų take

„FutureAdvisor“ ir „Betterment“ yra labai skirtingi patarimai dėl robotų, tačiau jie laikosi panašaus požiūrio. Kaip ir visi robo patarėjai, abu, valdydami savo portfelį, labai remiasi šiuolaikine portfelio teorija (MPT), nors portfelio kūrimo ir balansavimo ypatumai skiriasi. Be to, tiek „FutureAdvisor“, tiek „Betterment“ siūlo mokesčių nuostolių surinkimą kaip paketo dalį, priversdami juos abu prieš keletą robo patarėjų, kurie verčia jus mokėti papildomai už šią funkciją. „FutureAdvisor“ ir „Betterment“ skiriasi detalėmis ir vienu dideliu būdu. „Betterment“ yra visavertis patarėjas robo klausimais, dirbantis nepriklausomai nuo bet kokio tarpininkavimo, tuo tarpu „FutureAdvisor“ yra patariamas robo patarėjas, kurį galite naudoti kitose sąskaitose. Pažiūrėsime, kaip šios dvi paslaugos suderintos, kad padėtumėte nuspręsti, kuria iš jų pasitikėti savo portfolio.

Atidaryti sąskaitą

• Minimali sąskaita: 5000 USD investuojamo turto
• Mokestis: 0, 50% valdomo turto (visų dydžių sąskaitos)

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

• Idealiai tinka vyresnio amžiaus investuotojams, turintiems aukštesnį turto lygį ir norintiems reguliariai konsultuotis su finansų patarėjais. Puikiai tinka pavieniams investuotojams ir partneriams, kurie nenori atidaryti bendrų sąskaitų, nes „robo“ brokerio novatoriška vieno tikslo namų ūkio sąskaita yra skirta investuotojams, kurie šiuo metu turi sąskaitas „Fidelity“ ir „TD Ameritrade“

Atidaryti sąskaitą

• Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
• Mokesčiai: 0, 25% (metinis) už skaitmeninį planą, 0, 40% (metinis) už priemokų planą

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

• Puikiai tinka žmonėms, ieškantiems paprastumo ir patogumo, labai tiems, kurie nori maksimalaus investuojamo turto skaidrumo, skirti tiems, kurie nori nusistatyti ir planuoti finansinius tikslus, pavyzdžiui, įsigyti namą.

Tikslų nustatymas

„Betterment“ išsiskiria iš visų robo patarėjų, kai reikia nustatyti tikslus, todėl nenuostabu, kad šioje srityje jis pranašesnis už „FutureAdvisor“. „Tobulinimas“ suteikia lengvai įgyvendinamus tikslų nustatymo veiksmus ir kiekvienas tikslo tipas gali būti stebimas atskirai. Bet kuriuo metu galite pridėti naujų tikslų ir gana lengvai stebėti savo pažangą. Turto paskirstymas rodomas žiede, kurio akcijos yra žalios spalvos, o fiksuotos pajamos - mėlynos spalvos. Jei atsiliekate siekdami tikslų, platforma skatina padidinti automatinius indėlius. Tai gali būti naudinga operacija, ypač jaunesniems investuotojams, kurie nejaučia skubos taupyti siekdami ilgesnio laikotarpio tikslų.

Naudodami „ Betterment“, taip pat galite sinchronizuoti išorines investicijas į sąskaitos sąsają, kad gautumėte išsamesnį vaizdą apie pažangą, padarytą siekiant tikslų, kai naudojate kelias paskyras, pavyzdžiui, išeidamas į pensiją. Neigiama linkme, kad puikią nemokamo planavimo analizę šiek tiek pakenčia nuolatinės rinkodaros vietos, skirtos naujoms sąskaitoms finansuoti. Be to, kalbėjimas su finansiniu konsultantu kainuoja nuo 199 USD iki 299 USD, nebent atnaujinsite įmokų planą. Tačiau iš esmės „Betterment“ turi tvirtesnes tikslų nustatymo funkcijas nei „FutureAdvisor“.

„FutureAdvisor“ tikslo planavimo įrankiai gali supainioti mažiau patyrusius investuotojus, nes nėra kategorijų, skirtų planuoti studijas ar studijas, nors „FutureAdvisor“ palaiko 529 taupymo planus. Visi klientai gali naudotis plačiomis finansinio planavimo priemonėmis tarpininkaujant savo turtui, tačiau „Fidelity“ arba „TD Ameritrade“ naudojami metodai gali sudaryti skirtingus numatomus laikotarpius, turto paskirstymą ir ilgalaikes veiklos prognozes, palyginti su „FutureAdvisor“ rekomendacijomis.

Pažvelgti į pažangą galite naudodamiesi „FutureAdvisor“ paskyros platforma, kurioje yra našumo lentelė, parodanti portfelio vertę laikui bėgant. Taip pat galima peržiūrėti išsamią informaciją apie turto paskirstymą ir sąskaitos veiklą, o plano pakeitimus galima atlikti tiesiogiai šiame ekrane keliais paspaudimais. Galite pasikalbėti su finansų patarėju ar specialistu be jokio papildomo mokesčio, tačiau smulkus spausdinimas nurodo nenustatytus apribojimus, susijusius su sąskaitos dydžiu. Patarėjas gali pasiūlyti daugiau tikslų nustatymo palaikymo, kurio gali nepadengti „FutureAdvisor“ ar tarpininkavimo ištekliai.

Išėjimo į pensiją planavimas

Kalbant apie pensijų planavimą, „ Betterment“ dar kartą turi pranašumą. „Tobulėjimo išteklių centre“ yra dešimtys gerai parašytų straipsnių apie pensijų planavimą. Kiekvienas tikslas gali būti investuojamas į skirtingą strategiją, taigi pensijų fondai gali būti skiriami vienam iš didesnės rizikos portfelių, o trumpesnio laikotarpio tikslai, pavyzdžiui, pradinio įnašo finansavimas, gali būti skiriami mažesnės rizikos portfeliams.

„FutureAdvisor“ veikia panašiai su pensijos tikslais, suskaidytais į penkis segmentus: agresyvius, vidutiniškai agresyvius, vidutinio sunkumo, vidutiniškai konservatyvius ir konservatyvius. „FutureAdvisor“ nesiūlo daug planavimo įrankių, tačiau klientai turi visišką prieigą prie plataus pensijų skaičiuoklių ir išteklių asortimento „Fidelity“ arba „TD Ameritrade“.

Sąskaitų tipai

„FutureAdvisor“ ir „Betterment“ apima dažniausiai naudojamas sąskaitų rūšis, įskaitant apmokestinamas sąskaitas ir tradicines IRA. „FutureAdvisor“ taip pat dirba pagal 529 kolegijų taupymo planus, todėl jie gali būti patrauklesni tėvams ar žmonėms, norintiems sutaupyti būsimiems švietimo poreikiams. Tačiau turint abonementų tikrai reikia nuspręsti, kuriuos ketinate naudoti.

Gerinimo sąskaitos tipai:

• Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosTrestinės sąskaitosAukštų palūkanų taupomosios sąskaitos

„FutureAdvisor“ sąskaitų tipai:

• Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitos529 kolegijų taupymo planaiVienų namų ūkių sąskaitos

Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems

Tiek „FutureAdvisor“, tiek „Betterment“ pasižymi tinkamu funkcijų spektru. Abu siūlo galimybę kreiptis į finansų patarėjus, tačiau „Betterment“ siūlo tai didesne kaina nei jo pagrindinis pasiūlymas. Dar svarbiau, kad „Betterment“ teikia visas mobiliųjų programų versijas, skirtas „iOS“ ir „Android“, tuo tarpu „FutureAdvisor“ jų nesiūlo. Šis praleidimas verčia peržiūrėti paskyras naudojant „Fidelity“ arba „TD Ameritrade“ programas.

Tobulinimas:

• Nemokama finansinė analizė: potencialus klientas gali gauti nemokamą visų dabartinių investicijų analizę prieš finansuodamas sąskaitą. Portfelio ir tikslo lankstumas: subrendusi platforma teikia treniruotes ir kitus tikslo planavimo išteklius kartu palaikydama įspūdingą portfelio lankstumą. „Premium“ planas: Klientai gali bet kada nemokamai pasikalbėti su finansiniais konsultantais dėl priemokų plano, kuriam taikomas 0, 40% valdymo mokestis, o ne standartinis 0, 25% mokestis.

„FutureAdvisor“:

• Galimybė kreiptis į finansinius patarėjus: Klientai gali bet kada kalbėtis su registruotais finansų patarėjais. Klientų lėšos, laikomos „Fidelity“ ir „TD Ameritrade“: Klientai turi atidaryti sąskaitas pas šiuos brokerius arba pervesti lėšas iš kitų brokerių. Vieno tikslo namų ūkių sąskaitos: Šis sąskaitos tipas yra novatoriškas sprendimas sutuoktiniams ir kitiems partneriams, kurie nenori atidaryti bendrų sąskaitų.

Mokesčiai

Kalbant apie mokesčius, „ Betterment“ vėl turi didelę pranašumą. „Betterment“ klientai moka 0, 25% valdymo mokestį, padidindami iki 0, 40% už priemokų planą, leidžiantį susisiekti su žmogaus finansų patarėju. „Betterment“ taip pat siūlo diskontuotą mokestį už turtą, viršijantį 2 mln. USD, iki 0, 15% per metus, kai dalis viršija 2 mln. USD. Portfeliams kaupti naudojami ETF patiria mažas metines išlaidas, kurių vidurkis yra nuo 0, 07% iki 0, 15%.

0, 50% „ FutureAdvisor“ valdymo mokestis ir didelis minimalus įnašas atgrasys daugelį investuotojų, kurie gali rasti geresnę vertę pas konkurentus, įskaitant „Betterment“. Nors prieiga prie finansų patarėjo yra susijusi su „FutureAdvisor“ valdymo mokesčiu, ji vis tiek yra 0, 1% didesnė nei „Betterment“ mokesčiai už jų premijų planą su panašia prieiga. Pervesdami lėšas taip pat galite patirti nutraukimo išlaidų ir turėsite mokėti komisinius už ETF ir savitarpio pagalbos fondus, neįtrauktus į „Fidelity“ ar „TD Ameritrade“ komisinių sąrašą. Kaip ir „Betterment“, jūs taip pat turite mokėti palyginti nedideles metines fondo išlaidas, kurias „FutureAdvisor“ rekomenduoja jūsų portfeliui.

Minimalus indėlis

Kalbant apie minimalius indėlius, „Betterment“ yra daug prieinamesnė, jei taikomas 0 USD metodas. „FutureAdvisor“, priešingai, reikalauja gana didelių 5000 USD už tikslą, kad galėtų naudotis savo paslaugomis.

• „FutureAdvisor“: 5000 USD už „tikslą“ Patobulinimas: 0, 00

Aplankai

„Betterment“ siūlo penkis portfelių tipus, pagrįstus klasikiniais šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principais ir (arba) konkrečiomis investavimo temomis:

• Standartinis visame pasaulyje diversifikuotų akcijų ir obligacijų ETF portfelisSocialiai atsakingas portfelis, kurį sudaro akcijos, turinčios gerą poveikį aplinkai ir socialiniam poveikiui (pastaba: investicijos gali neatitikti standartinių šios temos reikalavimų) „Goldman Sachs Smart Beta“ portfelis, kuriuo siekiama aplenkti rinkąPalankią obligacijų portfelį sudarytas iš „BlackRock“ ETF „Flexible Portfolio“, sudaryto iš standartinių portfelio turto klasių, tačiau svertinis pagal vartotojo pageidavimus

Gerinimo sąskaitos dinamiškai išbalansuojamos, kai jos nukrypsta nuo numatytų tikslų paskirstymo. Be to, artėjant tikslinei datai, jūsų portfelis tampa konservatyvesnis, nes siekiama fiksuoti prieaugį ir išvengti didelių nuostolių. Klientai įvertins šį automatizuotą perskirstymą, nes dauguma investuotojų neturi laiko ar atsidavimo patys įgyvendinti šiuos pelningus metodus.

„FutureAdvisor“ portfeliuose taip pat naudojamos standartinės MPT gairės, kuriomis siekiama maksimaliai padidinti ilgalaikę grąžą diversifikuojant turtą ir mažiausiai per keturis – šešis balansus per metus. Pozicija pirmiausia atliekama per ETF ir savitarpio investavimo fondus, tačiau taip pat rašoma, kad jie taip pat perka ir parduoda REIT ir fiksuotų pajamų vertybinius popierius. Grąža yra apskaičiuojama pagal pritaikytą Monte Karlo modeliavimą, kuris ilgalaikio projekto rezultatams taiko kapitalo rinkos prielaidas.

„FutureAdvisor“ neperka ir neparduoda akcijų, tačiau platforma leidžia jums laikyti keletą akcijų į sąskaitą tol, kol jos nėra didelės. Išsami informacija yra skirta išvengti interesų konfliktų perkant „iShares“ ETF ir „Blackrock“ investicinius fondus, kurie abu priklauso brokerio patronuojančiai bendrovei.

Tarpininkų turtas

Gerinimo portfeliuose yra „iShares“, „Vanguard“ ir kitų žinomų fondų bendrovių ETF, tačiau nėra atskirų akcijų. „FutureAdvisor“ kuria portfelius su „Fidelity“ ir „TD Ameritrade“ nereikalauja komisinių fondų ir ETF, taip pat mažų mokesčių fondų iš „iShares“, „Vanguard“ ir kitų aukščiausio lygio teikėjų.

Mokesčių lengvatos

Mokesčių lengvatos paprastai investuojamos atliekant mokesčių nuostolių surinkimą, kai prieš parduodant vertybinius popierius atsižvelgiama į kapitalo nuostolių ir skalbimo pardavimo taisyklių poveikį. Tiek „FutureAdvisor“, tiek „Betterment“ siūlo mokesčių nuostolių rinkimą apmokestinamosiose sąskaitose visais finansavimo lygiais be jokio papildomo mokesčio.

Saugumas

Tiek „FutureAdvisor“, tiek „Betterment“ naudoja sunkų 256 bitų SSL šifravimą. „Apex Clearing Corp“ tvarko klientų lėšas „Betterment“, suteikdama galimybę naudotis „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) ir privačiu pertekliniu draudimu. Būsimi „Partneriai“ su „Yodlee“, „patikima trečiąja šalimi“, renka ir prižiūri kliento informaciją saugiu būdu. Naudodamiesi „FutureAdvisor“, jūsų lėšos yra laikomos „Fidelity“ ir „TD Ameritrade“, kurios teikia SIPC ir privatų perteklinį draudimą. Pirštų atspaudai, veido atpažinimas ir dviejų veiksnių autentifikavimas galimi naudojant „Betterment“ mobiliąsias programas. „FutureAdvisor“ nesiūlo mobiliųjų programų, tačiau „Fidelity“ ir „TD Ameritrade“ programose naudojamas moderniausias saugumas.

Klientų aptarnavimas

Pagerinimas dar kartą pirmauja klientų aptarnavimo srityje. Tiesioginiai pokalbiai yra integruoti į „Betterment“ programas mobiliesiems ir svetainę, kuria klientai gali naudotis bet kuriuo metu. Klientų aptarnavimas teikiamas el. Paštu ir telefonu nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 9 iki 18 val., Savaitgaliais - el. Paštu nuo 11 iki 18 val. Telefono skambučiai į klientų aptarnavimo tarnybas rinkos valandomis buvo vidutiniškai gana lėtai - 2:21 minutės, kad būtų galima kalbėtis su kvalifikuotu atstovu.

Atidaroma „FutureAdvisor“ klientų aptarnavimo nuoroda į pranešimo įvedimo formą, kurioje nėra telefono numerio, tiesioginių pokalbių ar paslaugų valandų. Jų DUK yra naudingi, tačiau ribotos apimties, todėl į svarbius klausimus neatsakyta. Paskyros tvarkymo puslapyje pateikiami tiesioginiai pokalbiai ir telefono numeris, kad dabartiniai klientai galėtų pasikalbėti su patarėju ar atstovu, tačiau potencialūs klientai neturi būdo išeiti iš mokamos sienos neprisiregistravę.

Mūsų take

„Pagerėjimas“ buvo vienas iš mūsų aukščiausių patarėjų dėl robo patarėjų 2019 m. Apžvalgoje, todėl tai yra stipri konkurencija bet kuriam pilnaverčiam robo patarėjui - jau nekalbant apie varžtus, tokius kaip „FutureAdvisor“. Kadangi tai yra pati savaime teikiama paslauga, „Betterment“ siūlo sklandesnę sąskaitos sąranką, geresnį tikslų planavimą ir puikų portfelio valdymą už mažesnę kainą nei „FutureAdvisor“. Jei jau turite sąskaitą „TD Ameritrade“ ar „Fidelity“ ir ieškote „robo-konsultanto“ patirties, kuriai nereikia daug ką keisti, „FutureAdvisor“ tikrai tinka sąskaitai. Verta paminėti, kad „FutureAdvisor“ puikiai atlieka savo darbą kurdamas aplanką, tačiau jis tiesiog negali atitikti funkcijų ir patirties, kurią siūlo „Betterment“. Jei ruošiatės šiai naujai ar neprieštaraujate vargo pakeitimui, kad pasiektumėte aukštesnio lygio produktą, tada „Betterment“ yra prasmingesnė.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.