Idealiuose santykiuose jūsų finansų patarėjas bus patenkintas tuo, ką mokate. O kas, jei jaučiate, kad mokate per daug? Finansų konsultantai nenori imti mokesčių tiek, kad išstumia verslą, tačiau jie nenori imti tiek mažai mokesčių, kad jų paslaugos neatrodytų vertingos. Čia pažiūrėsime, ką turėtumėte mokėti už finansines konsultacijas ir investicijų valdymą, ką turėtumėte gauti už tą kainą ir kaip už ją mokėti mažiau.
Numatomos išlaidos
Vidutinis mokestis už profesionalių finansų patarėjų paslaugas yra 1, 02% valdomo turto per metus už milijoną dolerių (vidutinis pramonės mokestis yra 0, 95% ir mažėja priklausomai nuo jūsų sąskaitos dydžio). grynosios vertės asmenų, tačiau tinkamas mokestis gali būti mažesnis. „Pagrįstas mokestis būtų 1 proc. Nuo 1 mln. Dolerių iki 0, 50 proc., Kai būtų 10 mln. Dolerių, ir po 0, 10 proc.“, - sako Ryanas T. O'Donnellas, CFP, turto valdytojas ir „O'Donnell Group“ įkūrėjas, Chico mieste, Kalifornijoje. Kitaip tariant, klientai turėtų tikėtis sumokėti ne daugiau kaip 50 000 USD į 10 milijonų dolerių sąskaitą, sako jis.
Internetiniai konsultantai parodė, kad pagrįstas mokestis tik už pinigų valdymą sudaro nuo 0, 25% iki 0, 30% turto, taigi, jei nenorite patarimo dėl nieko kito, tai yra pagrįstas mokestis, sako O'Donnell. Patarėjas turėtų sugebėti paaiškinti, kaip jis prideda vertę bet kuriai sumai, viršijančiai tas normas. Pavyzdžiui, ar patarėjas veikia kaip jūsų asmeninis finansų direktorius ir padeda planuojant mokesčius ar planuojant nekilnojamąjį turtą? Ar jis ar ji vertina, kur esate pažeidžiamas turto apsaugos požiūriu? O gal patarėjas padeda užtikrinti, kad labdaros dovanos daro didesnį poveikį? To lygio indėlis peržengia ne tik pinigų valdymą, bet ir augančią turto valdymo sritį.
„Tikėtis mokėti daugiau už aktyviai valdomus portfelius“, - sako Davidas P. Simsas, atestuotas buhalteris ir registruotas patarėjas investicijų klausimais Virdžinijoje įsikūrusioje „RidgeHaven Capital LLC“. "Jei investicijų patarėjas įdės daugiau pastangų siekdamas įveikti rinką, tada klientai turėtų tikėtis mokėti didesnį mokestį už valdomą turtą".
Tačiau vien todėl, kad už aktyvų valdymą galite mokėti papildomai, dar nereiškia, kad turėtumėte. Remiantis „Vanguard“ tyrimu, „aktyvūs fondų valdytojai, kaip grupė, daugumoje nagrinėjamų fondų kategorijų ir laikotarpiais pralenkė savo nurodytus etalonus“. Daugybė kitų naujausių tyrimų turi panašių išvadų. Nepaisant to, „Vanguard“ ataskaitoje pripažįstama, kad „labai talentingas aktyvus vadovas, turintis patikrintą filosofiją, discipliną ir procesą bei konkurencingas išlaidas, gali suteikti galimybę pralenkti rezultatus.“ Jei ketinate samdyti finansų patarėją su aktyviu Jei jums trūktų valdymo strategijos, jums būtų protinga pasirinkti jį atsargiai.
Kiti dalykai, kurių reikia vengti, yra „dideli išankstiniai kroviniai ir kiti kvaili mokesčiai, kuriuos dažnai lydi atrinktų brokerių parduodami produktai“, - sako Jokūbas Lumby, Teksaso technikos universiteto asmeninis finansų planavimo instruktorius. "Šiandieniniame pigių investicijų pasaulyje nėra vietos pakrautiems investiciniams fondams ar susijusiems produktams. Mokesčiai yra vienas iš pagrindinių investavimo rezultatų rodiklių. Dėl mažų mokesčių jūsų investicinėje sąskaitoje yra daugiau pinigų ir didesnis palikimas gali būti perduotas."
Vertė už jūsų pinigus
Už tradicinį 1% mokestį klientai gali tikėtis turto valdymo paslaugų ir viso finansinio plano, kuris atnaujinamas bent kartą per metus, sako Lumby. Kai kurios firmos teikia mokesčių planavimo paslaugas be papildomų mokesčių, tačiau daugelis partnerių su buhalterinės apskaitos įmonėmis teikia visas su mokesčiais susijusias paslaugas, kurios jums kainuos papildomai. Tas pats pasakytina apie teisines paslaugas, priduria jis. „Turtinės vertės klientams, turintiems pažangių planavimo poreikių, šie mokesčiai gali būti verti“, - sako Lumby. "Jiems reikalingi labai lietingi, pritaikyti planai, kuriuose dalyvautų daugybė skirtingų specialistų." O'Donnell sako, kad klientai, turintys didelę grynąją vertę, yra labai rafinuoti, be to, jie yra labai užimti. Jie nesumoka mokesčių už negautą vertę, tačiau ramybė ir mažesnis stresas gali paversti finansinio patarėjo mokestį naudingu.
Mokėkite mažiau už kokybiškas finansines konsultacijas
Tikriausiai tai jau girdėjote anksčiau, tačiau geriausias būdas įsitikinti, kad gaunate nešališką finansinę konsultaciją, kuri yra naudingiausia, yra samdyti patarėją, o ne komisinį. Anot „Sims“, mokesčių konsultantai turi didesnę paskatą auginti savo klientų turtą. „Ilgainiui tai yra naudingas sprendimas klientui ir patarėjui“, - sako jis.
„Jei klientas nori sumažinti mokesčius iki skustuvo ribų, kai kurie konsultantai valdys ETF paremtus portfelius, kurie seka skirtingus rinkos sektorius“, - sako Simsas. Šis pasyvesnis investavimo stilius reikalauja mažiau patarimo iš investicijų.
Arba, jei norite dirbti su profesionaliu patarėju, bet jums nereikia labai individualizuotų paslaugų, Lumby siūlo ieškoti „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų, kurios suteikia visišką prieigą prie akredituoto finansų patarėjo, unikalų finansinį planą ir nuolatinį turto valdymą. už mokestį, kuris sudaro 0, 3% valdomo turto per metus (su sąskaita mažiausiai 50 000). Ir jei jums reikia tik portfelio valdymo, o ne finansinio planavimo ar patarimo, apsvarstykite turto valdymo paslaugas, tokias kaip „Betterment“, kur mokestis yra tik 0, 25% - 0, 40% turto.
Kitas būdas mokėti mažiau - susitarti dėl finansinio patarėjo mokesčio. Būkite pasirengę paaiškinti, kodėl jūsų manymu, tai yra per daug ir kodėl patarėjui prasminga priimti jus kaip klientą už mažesnę kainą, nei paprastai imasi įmonė. Jei jums patinka patarėjas, bet norite mažiau paslaugų, nei paprastai teikia klientui, jie gali pagrįsti mažesnį jūsų apmokestinimą. Tas pats pasakytina ir tuo atveju, jei atnešate jiems daugiau turto, nei jie paprastai valdo.
Taip pat galėtumėte pasikonsultuoti su naujesniu patarėju. „Dažnai jie žino, kad negali reikalauti didžiausio dolerio, yra alkani, jiems reikalingas verslas ir yra pasirengę piktintis“, - sako Gary Silvermanas, CFP, Asmeninių pinigų planavimo steigėjas Wichita Falls mieste, Teksasas, kur jis tarnauja kaip patarėjas investicijų klausimais ir kaip finansų planuotojas. Nors jūs galite gauti tai, už ką mokate, tikriausiai sulauksite daugiau dėmesio, sako Silvermanas, „o nauji žmonės paprastai žino, kad yra šiek tiek neišmanantys, todėl prieš įteikdami jums rekomendaciją, jie sunkiai mokysis“. Jis priduria: „Vien todėl, kad kažkas tai daro trejus metus, dar nereiškia, kad jie dirba prasčiau nei tas, kuris tuo užsiima jau tris dešimtmečius“.
Esmė
Ieškodami naujo patarėjo finansų klausimais ar spręsdami, ar likti pas esamą patarėją, atminkite, kad ieškote patarėjo, kuris teikia geriausią kainą, kuris nebūtinai bus tas, kuris ateis už mažiausią kainą. Pagalvokite, kokių paslaugų jums tikrai reikia ir kiek jos jums vertos, tada susiraskite finansinius patarėjus, kurie atitiktų jūsų kriterijus.
