Investicinių fondų išlaidų santykis daro didelę įtaką grąžai. Išlaidų santykis parodo, kiek pinigų išleidžiama administracinėms išlaidoms palyginti su tuo, kiek investuojama. Taigi kuo didesnis išlaidų santykis, tuo daugiau pinigų bus išskaičiuojama iš mokesčių, užuot sudėjus į kišenę.
JAV vertybinių popierių ir biržos komisija (SEK) išleido oficialų biuletenį, kad padidintų supratimą apie aukštų mokesčių visišką poveikį. Jame naudojamas 100 000 USD investicijų pavyzdys, vidutiniškai gaunantis 4% metinę grąžą per 20 metų. Tai būtų daugiau nei dvigubai daugiau nei iki 210 000 USD ženklo su priimtinu 0, 25% metiniu mokesčiu. Fondas, apmokestinantis 0, 5%, atrodo nereikšmingas skirtumas, sumažina galutinį rezultatą maždaug 10 000 USD. 1% metinis mokestis nuslėps 30 000 USD.
Didesni mokesčiai neprilygsta geresniems fondams
Negaunate geresnio fondo sumokėdami daugiau mokesčių. Aukšto mokesčio fondai paprastai yra prastesni nei jų kolegos, kurių pigesnės išlaidos. Šiuose fonduose kartais taip pat numatomi išankstinio mokesčio mokesčiai, kurie iš esmės yra papildomi įmokos mokesčiai be metinio mokesčio. Jei įdėsite 100 USD į tokį fondą, jis gali imti, pavyzdžiui, 3% vienkartinį mokestį. Tai reiškia, kad jūs gausite tik 97 USD į savo sąskaitą iškart po šikšnosparnio. Tada jis ima papildomą 1% metinį mokestį už likusius 97 USD, skaičiuojant nuo tos dienos, kai pinigai nusėda sąskaitoje.
Gali būti sunku nustatyti, kokius mokesčius moka fondas, nes daugelis kompanijų moka slėpti faktines išlaidas. Finansų pramonės reguliavimo tarnyba (FINRA) siūlo nemokamą fondų analizatorių, kuris pašalina daugiau nei 18 000 savitarpio fondų, biržoje prekiaujamų fondų (ETF) ir biržoje prekiaujamų obligacijų (ETN) rūką, kad mokesčiai būtų geriau matomi.
